(УИД47RS0001-01-2024-000376-05)

Р Е Ш Е Н И Е

 

по делу № 2-20/2025

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Бокситогорск

Бокситогорский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гусаровой И.М.,

при секретаре Поповой В.Ю., 

с участием представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,- 

установил:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 483,15 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 094,49 руб., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО5 было заключено Соглашение № на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями Соглашения Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит: в сумме 107 000 руб. (п. 1 р. 1 Соглашения); под 18 % годовых (п. 4.1 р.1 Соглашения); на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 р.1 Соглашения), а Заёмщик - вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения.

Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению согласно п. 3.4 Правил подтверждается выпиской по счёту и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Соглашения и п. 4.2.1. Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно 20 (двадцатого) числа каждого месяца одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению.

Задолженность по Соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 96 483,15 руб., в том числе: основной долг - 41 066,76 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 45 980,92 руб.; проценты за пользование кредитом - 4 468,36 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 4 967,11 руб.

Заёмщик надлежащим образом исполнял свои обязанности по Соглашению до своей смерти.

Согласно ответу Нотариальной палаты Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся информации у Банка на момент подачи иска у ФИО5 имеются наследники: жена ФИО3 (брак зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС гор. Пикалево Ленинградской области).

Согласно информации из реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты РФ, по факту смерти ФИО5, нотариусом Бокситогорского нотариального округа ФИО1 открыто наследственное дело №.

На момент подачи искового заявления, Банк не обладает информацией ни о наследниках, ни о составе наследственной массы, ни о состоянии наследственного дела.

Обязательства умершего Заемщика по Соглашению на протяжении длительного времени не исполняются, что является существенным нарушением условий договора, т.к. Банк не получает прибыль, на которую рассчитывал при заключении Соглашения, а также не может использовать в своей деятельности денежные средства, которые должны были быть возвращены Заемщиком в соответствии с условиями договора.

Ответчик- ФИО3 с иском не согласилась и представила в суд письменное ходатайство о применении срока исковой давности, согласно которому из представленных в суд материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ в ОО № АО «Россельхозбанка» 

<

адрес> имело место обращение родственников заемщика ФИО5, КД №, а именно её, со свидетельством о смерти заемщика и согласно предоставленным сведениям оплата заемщиком по кредитному договору с июля 2020 года не производилась. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, в связи с чем просит суд применить срок исковой давности в отношении требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк», отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 на иске настаивал и просил суд его удовлетворить в полном объеме, по делу также пояснил, что действительно 07.07.2020г. родственниками заемщика в банк была представлена копия свидетельства о смерти заемщика, последний платеж в счет погашения задолженности по договору был произведен 20.08.2020г. Также поддержал доводы, изложенные в письменных пояснениях, согласно которых ДД.ММ.ГГГГ в оперативный офис № 

<

адрес> обратился родственник заемщика ФИО5 по заключенному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставил свидетельство о смерти заемщика ФИО5 Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу. Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, принято к производству ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, срок окончательного возврата кредита установлено на ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик- ФИО3 и ее представитель по ордеру адвокат Кузнецов О.Ю. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили в суд письменные ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, ходатайство о применении срока исковой давности поддерживают.

Проверив материалы дела, выслушав доводы представителя истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2, суд находит исковые требованиями необоснованными и неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО5 было заключено Соглашение № на основании Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями Соглашения Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит: в сумме 107 000 руб. (п. 1 р. 1 Соглашения); под 18 % годовых (п. 4.1 р.1 Соглашения); на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 р.1 Соглашения), а Заёмщик - вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в соответствии с условиями Соглашения.

Исполнение Банком своих обязанностей по Соглашению согласно п. 3.4 Правил подтверждается выпиской по счёту и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Соглашения и п. 4.2.1. Правил погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно 20 (двадцатого) числа каждого месяца одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к Соглашению.

Согласно представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика по соглашению составляет 96 483,15 руб., в том числе: основной долг - 41 066,76 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 45 980,92 руб.; проценты за пользование кредитом - 4 468,36 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 4 967,11 руб.

Расчет задолженности проверен судом, полностью подтверждается представленными истцом документами, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, соответствует требованиям ст.15 ГК РФ и исключает возможность неосновательного обогащения со стороны истца.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о его смерти от 26.06.2020г.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО5 имеется только один наследник по закону принявший наследство- его супруга ФИО3, которой ДД.ММ.ГГГГ нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на гараж с кадастровым номером №, находящийся по адресу: 

<

адрес>; на 1/2 долю автомобиля марки RENAULT SR, гос.рег.знак №; на 1/2 долю прицепа марки №, гос.рег.знак №.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника и принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по соглашению № от 29.03.2019г. в размере 96 483,15 руб.

Ответчик, возражая относительно заявленных требований, указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исковая давность регулируется правилами, содержащимися в главе 12 ГК РФ и Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Так, пунктом 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Согласно п. 15 указанного Постановления истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом, в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, поскольку погашение предоставленного ответчику кредита должно производиться ежемесячно, то срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В данном случае срок исковой давности надлежит исчислять с момента, когда банком были предоставлены сроки для погашения задолженности применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как следует из материалов дела и условий заключенного Соглашения от 29.03.2019г. заемщик ФИО5 принял на себя обязательства ежемесячно погашать часть задолженности по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд полагает необходимым отметить, что после предоставления заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученный кредит и уплатить начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, в соответствии с условиями договора, после допущенных заемщиком неплатежей по кредитному договору у истца возникло право требования возврата суммы кредита и причитающихся процентов, а также неустойки (штрафа). 

Как следует из письменного заявления ответчика и не оспорено истцом, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 его жена ответчик ФИО3 07.07.2020г. обратилась в оперативный офис № 

<

адрес> АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и предоставила истцу копию свидетельства о смерти ФИО5, что подтверждается соответствующей ответкой о поступлении на копии свидетельства о смерти, предоставленной истцом по запросу суда и ответом истца от 17.01.2025г. на судебный запрос.

С учетом вышеизложенного, а также учитывая, что из представленных суду документов следует, что последнее списание денежных средств со счета заемщика ФИО5 в счет частичного погашения задолженности по соглашению было произведено ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности не вносились и списание денежных средств банком не осуществлялось, суд приходит к выводу о том, что истец с 07.07.2020г. уже знал о смерти заемщика ФИО5 и с 20.08.2020г. о просрочке исполнения им обязательств, т.е. о нарушении своего права.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 19 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Принимая во внимание, что с настоящими исковыми требованиями о взыскании с наследника заемщика ФИО5 задолженности по соглашению № от 29.03.2019г. истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд в электронном виде 21.03.2024г., т.е. на момент обращения с иском трехлетний срок исковой давности, предусмотренный п. 1 ст. 196 ГК РФ, по заявленным АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исковым требованиям был пропущен, т.к. истек 20.08.2023г., по истечении трех лет с момента когда истец узнал о смерти заемщика ФИО5 и о нарушении своего права. Доказательств же, безусловно свидетельствующих о том, что истец не имел возможности обратиться в суд для своевременной защиты прав в течение срока давности, суду представлено не было. При этом истец не обращался с письменным заявлением о восстановлении срока в порядке ст.205 ГК РФ, доказательств уважительности причин пропуска установленного законом срока не представлял.

Таким образом, судом установлено, что истец пропустил срок исковой давности; каких-либо действий ответчика свидетельствующих о признании им требований истца ответчиком не совершалось; письменное ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности по уважительным причинам истцом не заявлялось; ответчик ФИО3 и её представитель по ордеру адвокат Кузнецов О.Ю. просят суд применить последствия пропуска исковой давности, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 483 рубля 15 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 094 рубля 49 копеек- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Бокситогорский городской суд.

Решение в окончательной форме принято 24 февраля 2025 года. 

Судья: подпись

Копия верна, судья:

Секретарь: