К делу №2-11300/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 21 января 2019 г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи: Бойко И.Н.

при секретаре: Чепурновой Е.В.

с участием:

представителя истца по доверенности №19

от 16.01.2019г. ФИО1, 

ответчика ФИО2, 

представителя 3-го лица по доверенности 

№22/38 от 09.01.2018г. ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого банка «Кубань Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

КБ «Кубань Кредит» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано о том, что 17.01.2014г. между Кб «Кубань Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор (ипотечный кредит) № и/к (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 14.02.2014г.), в соответствии с которым истец обязался предоставить денежные средства в размере 1275000 рубле, сроком на 240 месяцев, с уплатой 12,5% годовых для целевого использования, а именно: для приобретения 

<

адрес>, находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, литер 1, состоящей из 1-ой комнаты, общей проектной площадью 37,37 кв.м., расположенной на 9-ом этаже, 12 этажного дома, стоимостью 1503450 рублей в собственность заемщика путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве. Согласно п. 3.3 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в КБ «Кубань Кредит» ООО, открытый на имя заемщика, не позднее двух рабочих дней, считая с даты регистрации договора участия в долевом строительстве. Зачисленные денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору долевого участия в долевом строительстве на расчетный счет застройщика. Согласно п. 3.1.1 договора кредит предоставляется заемщику при условии уплаты собственных денежных средств в размере 228450 рублей, в счет цены по договору участия в долевом строительстве. Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в сумме 1275000 рублей, который был зачислен 14.02.2014 на счет №, что подтверждается платежным поручением от 14.02.2014 г. № 17905. Условиями кредитного договора (п. 2.2) при возникновении просроченной задолженности заемщик уплачивает банку 27 % годовых за все время пользования просроченными кредитом. Согласно п 4.5 договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих их суммы процентов. В соответствии с п. 2.3 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 145013 рублей. Ответчик с 31.03.2014 года по 31.10.2017 года добросовестно исполнял свои обязанности по договору, погашал задолженность по кредиту. С ноября 2017 года ответчик пропускал платежи, а с апреля 2018 года и по настоящее время ответчик не производит погашение кредита, тем самым не исполняет взятые на себя обязательства. Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 30.10.2018г. составляет 812973 руб. 48 коп., а именно: просроченный основной долг в размере 752505,56 рублей; начисленные проценты 59652,50 рублей, в том числе по пене, начисленной на основной долг в размере 815,42 рублей. Таким образом, ответчиком нарушены условия кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением договора в части внесения ежемесячных платежей по кредиту в соответствии с п. 5.2.3 договора, если это требования не удовлетворены, обратить взыскание не заложенное имущество. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры. На основании договора участия в долевом строительстве № 107/Л1 от 17.01.2014г., ФИО2, приобрел в собственность квартиру за счет собственных и кредитных средств, предоставленным банком. Право собственности за ФИО2 зарегистрировано 28.08.2014г. кадастровым №. Согласно отчету оценщика № от 25.09.2014г. рыночная стоимость квартиры составляет 1807000 рублей. Должником было получена требование нарочно о погашении основного долга и уплате процентов по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. 

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании поддержала исковые требования. Просила взыскать с ФИО2 в пользу КБ «Кубань Кредит» задолженность по кредитному договору (ипотечный кредит) № и/к от 17.01.2014г. по состоянию на 30.10.2018г. в размере 812973,48 рублей; взыскать с ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 12,5 % годовых за пользование кредитом за период с 31.10.2018г. по дату вступления судебного акта в законную силу, пеню по просроченному основному долгу по ставке 27 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день за период с 31.10.2018г. по дату вступления судебного акта в законную силу; обратить взыскание на заложенное по кредитному договору (ипотечному кредиту) № и/к от 17.01.2014г. имущество: квартиру общей площадью 37,5 кв.м., расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, литер 1, кВ. 107, в связи с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО, посредством продажи с публичных торгов в размере 1 807 000 рублей. Определить размер суммы, подлежащей уплате КБ «Кубань Кредит» ООО из стоимости заложенного имущества в размере 812973,48 рублей. Расторгнуть кредитный договор (ипотечный кредит) № и/к от 17.01.2014г., заключенный между КБ «Кубань Кредит» ООО и ФИО2 Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО расходы по оплате госпошлины в размере 17330 рублей. 

Ответчик в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований. Просил расторгнуть кредитный договор и реализовать квартиру с публичных торгов. 

Определением суда от 12.12.2018г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены – ФИО5 и Управление по вопросам семьи и детства администрации муниципального образования город Краснодар.

Представитель третьего лица Управления по вопросам семьи и детства администрации муниципального образования город Краснодар по доверенности ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что на квартиру, приобретенную с помощью ипотечного кредита был также потрачен материнский капитал. При реализации квартиры с публичных торгов будут ущемлены интересы детей, так как у детей не появится нового жилья. 

Третье лицо ФИО6 в с судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом о дате и времени судебного заседания. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит основания для удовлетворения исковых требований, поскольку требования основаны на обязательстве сторон и не противоречат закону.

17.01.2014г. между Кб «Кубань Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор (ипотечный кредит) № и/к (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 14.02.2014г.), в соответствии с которым истец обязался предоставить денежные средства в размере 1275000 рублей, сроком на 240 месяцев, с уплатой 12,5% годовых для целевого использования, а именно: для приобретения 

<

адрес>, находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, литер 1, состоящей из 1-ой комнаты, общей проектной площадью 37,37 кв.м., расположенной на 9-ом этаже, 12 этажного дома, стоимостью 1503450 рублей в собственность заемщика путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве. 

Согласно п. 3.3 договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в КБ «Кубань Кредит» ООО, открытый на имя заемщика, не позднее двух рабочих дней, считая с даты регистрации договора участия в долевом строительстве. Зачисленные денежные средства по распоряжению заемщика перечисляются в счет оплаты по договору долевого участия в долевом строительстве на расчетный счет застройщика.

Согласно п. 3.1.1 договора кредит предоставляется заемщику при условии уплаты собственных денежных средств в размере 228450 рублей, в счет цены по договору участия в долевом строительстве.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в сумме 1275000 рублей, который был зачислен 14.02.2014 на счет №, что подтверждается платежным поручением от 14.02.2014 г. № 17905. 

Условиями кредитного договора (п. 2.2) при возникновении просроченной задолженности заемщик уплачивает банку 27 % годовых за все время пользования просроченными кредитом. 

Согласно п 4.5 договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих их суммы процентов.

В соответствии с п. 2.3 договора размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 145013 рублей. 

Ответчик с 31.03.2014 года по 31.10.2017 года добросовестно исполнял свои обязанности по договору, погашал задолженность по кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры. 

На основании договора участия в долевом строительстве № 107/Л1 от 17.01.2014г., ФИО2, приобрел в собственность квартиру за счет собственных и кредитных средств, предоставленным банком. 

В соответствии с ст. 10 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Государственная регистрация договора участия в долевом строительстве № 107/Л1 от 17.01.2014г. произведена 28.01.2014г. Управлением Федеральной регистрационной службой по Краснодарскому краю за номером №. 

Право собственности за ФИО2 зарегистрировано 28.08.2014г. под кадастровым номером №. 

По состоянию на 25.09.2014г. предмет ипотеки был оценен в размере 1807000 рублей, что подтверждается отчетом оценщика ООО «АСКОЛЬД» № 284/09-14.

С ноября 2017 года ответчик пропускал платежи, а с апреля 2018 года и по настоящее время ответчик не производит погашение кредита, тем самым не исполняет взятые на себя обязательства. 

Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на 30.10.2018г. составляет 812973 руб. 48 коп., а именно: просроченный основной долг в размере 752505,56 рублей; начисленные проценты 59652,50 рублей, в том числе по пене, начисленной на основной долг в размере 815,42 рублей. 

Таким образом, ответчиком нарушены условия кредитного договора в связи с ненадлежащим исполнением договора в части внесения ежемесячных платежей по кредиту в соответствии с п. 5.2.3 договора, если это требования не удовлетворено, обратить взыскание не заложенное имущество. 

В связи с неисполнением Ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной. 

Должником было получена требование нарочно о погашении основного долга и уплате процентов по кредитному договору. Однако до настоящего времени Ответчик не выполнил указанное требование Истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.5.2.3 Кредитного договора, является основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации;

меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в том числе и обязательство по уплате процентов за пользование займом и выплате неустойки, и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, поэтому залогодержатель при обращении взыскания на заложенное имущество имеет право на получение из стоимости вырученной от продажи имущества, процентов и неустойки, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно п.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 3 Кредитного договора, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. В абзаце 2 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14, обязательного для применения судами, также говорится, что проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации и п.3 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно п. 2.2 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности заемщик уплачивает банку 27 % годовых за все время использования просроченным кредитом. 

Таким образом, до момента реализации Предмета ипотеки в соответствии с условиями Кредитного договора на остаток задолженности по основному долгу подлежат уплате проценты в размере 27 % процентов годовых.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 446 ГПК РФ Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что должником на погашение части ипотеки был потрачен материнский (семейный) капитал. 

Использование средства «Материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) прямо предусмотрено п. 6.1 ст. 7 ФЗ от 29 декабря 2006 г. №256 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», при этом данный закон не содержит правил, устанавливающих, что указанное обстоятельство является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки. 

Таким образом, законодателем не предусмотрено, что использование материнского капитала для погашения ипотеки является основанием для отказа в иске об обращении взыскания на предмет залога. В связи чем, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, общей площадью 37,5 кв.м., расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, литер 1, кВ. 107, подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 447 - 449 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п.3 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом.

Предмет ипотеки был оценен в размере 1807000 рублей, что подтверждается отчетом оценщика ООО «АСКОЛЬД» №.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 года № 135-ФЭ Отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации или в судебном порядке не установлено иное. Оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки, возможно только до момента заключения договора (данные в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 30.05.2005 N92 «О рассмотрении арбитражными судами дел об оспаривании оценки имущества, произведенной независимым оценщиком»).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что при подаче иска истцом уплачена гос. пошлина в размере 17330 руб., что подтверждается квитанцией об уплате гос. пошлины (л.д. 4). 

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию госпошлины в размере 17330 руб. 

На основании изложенного, суд считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 103, 194-199, ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования КБ «Кубань Кредит» к ФИО2 удовлетворить полностью.

Взыскать ФИО2 в пользу КБ «Кубань Кредит» задолженность по кредитному договору (ипотечный кредит) № и/к от 17.01.2014г. по состоянию на 30.10.2018г. в размере 812973 (восемьсот двенадцать тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 48 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «Кубань Кредит» проценты за пользование кредитом по ставке 12,5 % годовых за пользование кредитом за период с 31.10.2018г. по дату вступления судебного акта в законную силу, пеню по просроченному основному долгу по ставке 27 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день за период с 31.10.2018г. по дату вступления судебного акта в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору (ипотечному кредиту) № и/к от 17.01.2014г. имущество: квартиру общей площадью 37,5 кв.м., расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ, 

<

адрес>, в связи с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО, посредством продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость данного имущества в счет погашения задолженности в размере в размере 1 807 000 рублей.

Определить размер суммы, подлежащей уплате КБ «Кубань Кредит» ООО из стоимости заложенного имущества в размере 812 973 (восемьсот двенадцать тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 48 копеек.

Расторгнуть кредитный договор (ипотечный кредит) № и/к от 17.01.2014г., заключенный между КБ «Кубань Кредит» ООО и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу КБ «Кубань Кредит» ООО расходы по оплате госпошлины в размере 17 330 (семнадцать тысяч триста тридцать) рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Советского районного суда

г. Краснодара Бойко И.Н.

.