К делу № 2 - 53/2021 г. 

УИД: 23RS0022-01-2020-002691-49

Решение

Именем Российской Федерации

11 марта 2021 года г. Кропоткин 

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе: 

председательствующего судьи Бондаревой В.В.,

при секретаре судебного заседания Кикеевой И.В.,

помощник судьи Персиянова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф банк» обратилось в Кропоткинский городской суд, в котором просит: 

взыскать в пользу АО «Тинькофф банк» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте 

<

***> в размере 48 257,90 рублей, которая состоит из: основного долга в размере 44 096, 11 рублей; просроченные проценты в размере 1 664, 47 рублей; 2 497, 32 рублей – штрафные проценты.

взыскать в пользу АО «Тинькофф банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 647,74 рублей;

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 19.02.2014 г. между АО «Тинькофф банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты 

<

***> с лимитом задолженности 75 000 рублей.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом.

В соответствии Общими условиями лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ФИО2, тарифы по тарифному плану, указанные в анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается посредством акцепта банком оферты, содержащиеся в заявлении – анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации карты.

Заемщик обязательства по договору кредитной карте исполнял ненадлежащим образом, платежи систематически не вносил, чем нарушал условия договора.

АО «Тинькофф банк» в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет о погашении всей суммы задолженности и расторжении договора по кредитной карте 

<

***>. По состоянию на 23.03.2018 г. задолженность составляет в размере 48 257,90 рублей, которая состоит из суммы основного долга в размере 44096,11 рублей; задолженности по процентам в размере 1 664,47 рублей; комиссии и штрафов в размере 2 497, 32 рублей.

В вязи с поступившей АО «Тинькофф банк» информации, установлено, что заемщик ФИО2, умерла 23.03.2018 года и после ее смерти у нотариуса Кавказского нотариального округа ФИО3 открыто наследство. 

В связи с тем, что дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору ФИО2 не исполнено, АО «Тинькофф банк» предъявляет требования по не исполнению долговых обязательств наследодателя к наследникам.

В исковом заявлении истец ссылается на требование ст. ст. 309, 310, 810, 309, 310, 418, 1112, 1151, 1153 ГК РФ.

Представитель истца АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о его времени и месте, в адрес суда представитель АО «Тинькофф банк» по доверенности ФИО4 представил ходатайство, в котором просил суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Нотариусом Кавказского нотариального округа ФИО3 в адрес суда предоставлены сведения, о том, что после смерти ФИО2 отрыто наследство и наследником по закону является ее сын ФИО1, который судом признан ответчиком по настоящему гражданскому делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вызывался в суд заказными письмами с уведомлением о вручении, однако за судебными извещениями в отделение почтовой связи не являлся и направленная в его адрес корреспонденция возвращена в суд с пометкой «истек срок хранения».

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Суд полагает, что возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

С учетом изложенного, поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явились без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд, руководствуясь ст. ст. 167, 117 ГПК РФ, во взаимосвязи с положениями ст. 165.1 ГК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав ответчика отказавшимся принять судебное извещение и извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

Суд, исследовал материалы данного гражданского дела, считает, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В судебном заседании установлено, что 19.02.2014 г. между АО «Тинькофф банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты 

<

***> с лимитом задолженности 75 000 рублей (л.д. 28 – 29). 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ФИО2, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», с которыми заемщик был ознакомлен и обязалась уплачивать банку расходы, связанные с использованием кредитной карты (л.д.31 – 35).

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принять предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, акцепт должен быть полным и безоговорочным п. 1 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с Общими условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» п. 2.2, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащиеся в заявлении – анкете, моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации карты. Договор кредитной карты считается также заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк кредитную карту. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не заявил желание аннулировать кредитную карту в течении шести месяцев с даты ее выпуска.

В соответствии с п. 5.3 в соответствии с п. 5.3 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет - выписке.

(л.д.35).

Ответчик ФИО2 получила кредитную карту 19.02.2014 г. и ее активировала, что подтверждается расчетом задолженности по договору 

<

***> и выпиской по счету кредитного договору 

<

***>. 

С этого момента между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты в письменной виде. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из договора кредитной карты 

<

***> от 19.02.2014 г. 

Из п. 5.7. общих условий, усматривается, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет – выписку. О числе месяца, в которое формируется счет выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете – выписке. При неоплате минимального платежа клиент обязуется уплатить банку штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставке, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Положениями ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенные договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

п. 7.2.1 Общих условий предусмотрены права и обязанности сторон, согласно которому клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Согласно ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Свои обязательства по договора банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика, ответчик свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом – неоднократно допускала просрочку платежа по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, АО «Тинькофф банк» в адрес ФИО2 направил заключительный счет, в котором уведомил о расторжении договора и отразил задолженность по договору кредитной карты 

<

***>, которая составляет в размере 48 257,90 рублей и состоит из суммы основного долга в размере 44096,11 рублей; задолженности по процентам в размере 1 664,47 рублей; комиссии и штрафы в размере 2 497, 32 рублей (л.д. 36). 

Судом и материалами дела установлено, что заемщик ФИО2, умерла 23.03.2018 г., после ее смерти у нотариуса Кавказского нотариального округа ФИО3 открыто наследственное дело.

Нотариусом Кавказского нотариального округа ФИО3 в адрес Кропоткинского городского суда предоставлено наследственное дело № 60/2018 г. ФИО2, умершей 23.03.2018 г., из которого усматривается, что ФИО2 умерла 23.03.2018 г., о чем составлена запись акта о смерти № 1153 Отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти 2 Комитета по делам ЗАГС Правительства Санкт – Петербурга IV – АК № 884069 (л.д. 56). 

Наследником по закону после смерти ФИО2, является ее сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 55 – 61).

06.02.2019 г. нотариусом Кавказского нотариального округа ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 (л.д. 62). 

В настоящее время наследником по закону наследственного имущества после смерти ФИО2 является ее сын - ФИО1.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается. 

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. 

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты ФИО2 перед АО «Тинькофф банк» не исполнены и по состоянию на 23.03.2018 г. задолженность по кредитной карте 

<

***> составляет в размере 48 257,90 рублей, которая состоит из: основного долга в размере 44 096, 11 рублей; просроченных процентов в размере 1 664, 47 рублей; 2 497, 32 рублей – штрафные проценты.

Судом расчет истца проверен, признан арифметически правильным, доказательства отсутствия задолженности ответчика перед банком суду не представлены.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из материалов дела, при подаче иска АО «Тинькофф банк» уплачена государственная пошлина в размере 1 647,74 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика.

Так как, судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 1 647,74 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф банк» за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитной карте 

<

***> в размере 48 257,90 рублей, которая состоит из: основного долга в размере 44 096, 11 рублей; просроченных процентов в размере 1 664, 47 рублей; 2 497, 32 рублей – штрафные проценты.

Взыскать в пользу АО «Тинькофф банк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 647,74 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья В.В. Бондарева