Дело № 2-974/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«20» июня 2018 года г.Юрга Кемеровской области

Юргинский городской суд Кемеровской области в составе председатель-

-ствующего судьи Сергеевой –Борщ О.Б.,

при секретаре Торгашовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что *** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** с лимитом задолженности 46 000 руб.. Заключенный между сторонами кредитный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. При этом заключенный между сторонами кредитный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного кредитного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником; Тарифный план; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения / ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по кредитному договору, образовавшейся в период с 20.10.2013 г. по 30.01.2014 г. Заключительный счет был направлен ответчику ФИО1 30 января 2014 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (ПИ *** 29 апреля 2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору ответчика, что подтверждается договором уступки прав требований от 29 апреля 2015 и Актом приема-передачи прав требований от *** к договору уступки прав требований. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика составляла 61 617,43 руб. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 20 октября 2013 года по 30 января 2014 года включительно в размере 61 617,43 руб., из которых: основной долг – 48 546,69 руб., проценты – 9 684,90 руб., штрафы – 3 385,84 руб., а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 048,52руб. (л.д. 7,12-13).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (уведомления о вручении судебной повестки на л.д. 64-65), представила письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 54), в котором указала, что исковые требования не признает в полном объеме, просила отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском срока исковой давности. 

Исследовав письменные материалы, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается ответчиком, *** между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен кредитный договор *** с лимитом задолженности 46 000 рублей. Указанное обстоятельство подтверждается заявлением на оформление кредитной карты (л.д. 15), которое ответчик подписала и направила в АО «Тинькофф Банк». 

Из указанного заявления следует, что подписав заявление, ответчик подтвердила, что ознакомилась, понимает и принимает все условия выпуска кредитной карты и все условия предоставления ей кредита, тарифами банка и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Согласно Тарифов по кредитный картам «ТКС» Банка (ЗАО) «Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ» Тарифный план ТП 7,2 RUR – беспроцентный период – 0% до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок составляет 28,9% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет – 36,9% годовых, плата за обслуживание основной карты– первый год бесплатно, далее 590 руб., дополнительной карты–первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление Услуги «СМС-банк» в размере 59 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа совершенную в первый раз – 590 руб., во второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более трех подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 17).

В соответствии с п.п. 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания «ТКС» Банк (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д. 19 об.).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 432, 434 и 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

Как видно и выписки по счету заемщика ФИО1 21 июня 2012 года активирована карта и произведено снятие наличных денег (л.д. 11).

Таким образом, *** между заемщиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен смешанный договор, содержащий условия договора о потребительском кредитовании и банковском счете.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 видно, что за нею числится задолженность по договору в размере 61 617,43 руб., из которых: основной долг – 48 546,69 руб., проценты – 9 684,90 руб., штрафы – 3 385,84 руб.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счет-выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д. 21).

Судом установлено, что 30 января 2014 года «ТКС» Банком (ЗАО) сформирован заключительный счет по кредитному договору ***, который направлен в адрес заемщика на сумму 61 617,43 руб. (л.д. 25-26). Дата формирования заключительного счета также отражена в выписке по счету заемщика.

Далее судом установлено, что 29 апреля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) *** от 24 февраля 2015 года, по которому ООО «Феникс» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору ответчика, что подтверждается Актом уступки права требования (л.д.28-36, 27). 

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, у ООО «Феникс» возникло право требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору *** от ***. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.1 ст. 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 ее договорных обязательств, ответчиком суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Факт того, что АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ответчика кредитную карту и предоставил ее ответчику, последней также не оспаривается.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 54). 

В соответствии с п.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ). 

Согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. (л.д. 21).

Судом установлено, что заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты сформирован 30 января 2014 года (л.д. 25), и с указанной даты у ответчика возникла обязанность по возврату кредита и начисленных процентов.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных им в п. 20 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). 

Из материалов дела видно, что ООО «Феникс» в апреле 2017 подано на судебный участок *** Юргинского городского судебного района заявление о выдаче судебного приказа (л.д. 67). Вынесенный 30 апреля 2017 года судебный приказ (л.д. 56), отменен определением мирового судьи от 19 мая 2017 года (л.д. 23). Таким образом, период обращения за судебной защитой своих прав в порядке приказного производства с 30 апреля 2017 года по 19 мая 2017 года подлежит исключению.

При таких обстоятельствах истцом ООО «Феникс» срок исковой давности не пропущен, в связи с чем отсутствуют правовые основания для применения последствий пропуска срока исковой давности и отказа в иске по указанному основанию.

Ответчик ФИО1 в течение расчетных периодов пользовалась кредитными средствами банка, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д. 11). Однако ответчик исполняла свои обязательства по договору *** от *** о выпуске и обслуживании кредитных карт ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составляет 61 617,43 руб., из которых: 48 546,69 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 9 684,90 руб. - просроченные проценты, 3 385,84 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 12-13).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличие правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченной задолженности по основному долгу в размере 48 546,69 руб., просроченных процентов – 9 684,90 руб.

Разрешая требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 3 385,84 руб., суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк (ЗАО) в случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифам Банка (л.д. 21).

Согласно Тарифов по кредитный картам «ТКС» Банка (ЗАО) «Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ» Тарифный план ТП 7.2 RUR, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д. 17).

Расчет задолженности ответчика по договору *** от *** о выпуске и обслуживании кредитных карт, представленный истцом, с учетом установленных тарифами по кредитным картам размеров штрафов, является соответствующим условиям кредитного договора. По состоянию на 29.04.2015 года сумма штрафных санкций составляет 3 385,84 руб., данную сумму штрафа суд признает законной, обоснованной и подлежащей взысканию с ответчика. Законных оснований для уменьшения суммы штрафа суд не усматривает.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт *** от 20.06.2012 года в сумме 61 617,43 руб. (48 546,69 руб. + 9 684,90 руб. + 3 385,84 руб. = 61 617,43 руб.).

Вследствие изложенного суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 20.06.2012 года в сумме 61 617 рублей 43 копейки.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 048 рублей 52 копейки (платежные поручения на л.д. 5, 6).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме 61 617 рублей 43 копейки, из которых:

-48 546 рублей 69 копеек- сумма основного долга;

-9 684 рубля 90 копеек- проценты за пользование кредитом;

-3 385 рублей 84 копейки-сумма штрафов,

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 048 рублей 52 копейки, 

а всего 63 665 ( шестьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Юргинского городского суда О.Б. Сергеева-Борщ

Решение принято в окончательной форме 09 июля 2018 года 

Судья Юргинского городского суда О.Б. Сергеева-Борщ