Дело №2-23/2021

33RS0012-01-2020-001645-72

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2021 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Макарова О.В., при секретаре Жуковой Т.А., с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности за период с 09.02.2014 по 08.10.2019 включительно в сумме 150 737 руб. 93 коп., в том числе: основной долг - 48 003 руб. 69 коп., проценты на непросроченный основной долг - 9 175 руб. 34 коп., проценты на просроченный основной долг - 90 444 руб. 84 коп., комиссии - 864 руб. 06 коп., штрафы - 2 250 руб. 

В обоснование иска указано, что 18.04.2012 КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключили кредитный договор №. Ответчик обязался вернуть заемные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, однако обязательства не выполнил, в результате чего образовалась задолженность в сумме 150 737 руб. 93 коп. за период с 09.02.2014 по 08.10.2019. 08.10.2019 банк уступил права требования к ФИО2 истцу На основании договора уступки прав требования №. 08.10.2019 ответчику направлено требование о погашении задолженности. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В письменных пояснениях указал, что банк расторг договор путем выставления ответчику требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размера задолженности был зафиксирован, дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось. Началом течения исковой давности следует считать дату выставления требования. Уведомление о смене кредитора было направлено в адрес ответчика простой почтовой связью. Истцом в суд предоставлены все документы, переданные ему в рамках договора цессии. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменном отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении иска отказать в полном объёме ввиду пропуска срока исковой давности. Указал, что, согласно расчёту задолженности, в последний раз банк выдал ответчику кредит в сумме 4 500 руб. в расчетный период 30.11.2013, ответчик оплатил основной долг в сумме 2 322 руб. 96 коп. в расчетный период 31.01.2014, оплатил кредит в сумме 1 050 руб. в расчетный период 30.05.2014. Последняя банковская операция по карте осуществлена 15.05.2014. Договор расторгнут путём выставления требования о погашении задолженности, сформированного банком 10.06.2014. Датой истечения срока исковой давности является 11.06.2017. Истец указал, что требование о полном погашении задолженности направил 08.10.2019, т.е. позднее даты окончания срока исковой давности, поэтому данный факт не прерывает течение исковой давности. 11.02.2020 мировым судьёй зарегистрировано заявление истца о вынесении судебного приказа, который вынесен 18.02.2020 и отменен 02.03.2020. С иском истец обратился 12.11.2020, то есть по истечении срока исковой давности. Просил в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 с исковыми требованиями не согласился. Поддержал доводы ответчика, изложенные им в письменном отзыве. Полагал, что истцом пропущен срок исковой давности по всем требованиям. Просил отказать в удовлетворении иска.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее - ООО «КБ «Ренессанс Кредит»), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В письменных пояснениях указал, что банк информировал ответчика о просроченной задолженности (досрочное истребование) путем направления 10.06.2014 уведомления простой почтовой связью. Дальнейшее взаимодействие ответчика осуществлялось с представителями коллекторского агентства. Поскольку просроченная задолженность не была погашена, банк переуступил права требования к ответчику ООО «Феникс», передав истцу полный пакет документов.

Суд, ознакомившись с позициями участвующих в деле лиц и изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По положениям п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30.11.1994 №52-ФЗ) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

На основании ст. 203 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 30.11.1994 №52-ФЗ) течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от 18.04.2012 ООО «КБ «Ренессанс Кредит» предоставило ФИО2 кредитную карту 

<

данные изъяты> на условиях тарифного плана ТП74 с льготным периодом, с общим лимитом 300 000 руб. под 42% годовых. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, составляет 3,0% от кредита. Граница минимального платежа 100 руб. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) - до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней. Процентная ставка по просроченному кредиту - 185% годовых. Тарифным планом ТП74 банковской расчётной карты 

<

данные изъяты> предусмотрено начисление комиссий, в том числе за выдачу наличных денежных средств со счета по карте, за подключение к программе страхования, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по кредиту. Денежные средства по договору истцом перечислены заемщику, однако последним принятые на себя обязательства не исполнены. Исковое заявление подано в суд за пределами срока исковой давности. 

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами. 

Условия предоставления и возврата кредита подтверждены договором о предоставлении и обслуживании карты, анкетой ФИО2 и его распиской о получении карты, Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО «КБ «Ренессанс Капитал», Тарифами комиссионного вознаграждения ООО «КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами, Тарифами ООО «КБ «Ренессанс Капитал» банковской расчётной карты 

<

данные изъяты>. 

Согласно Общими условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО «КБ «Ренессанс Капитал» договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счёта (п. 4.2.1). 

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в условиях), каждый из которых состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитентными платежами (п. 2.2.2). В случае пропуска очередного ежемесячного платежа, невыполнении обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2.4).

Согласно условиям Клиент обязался погашать немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае нарушения данного обязательства банк вправе досрочно расторгнуть договор о карте, потребовав досрочного погашения кредита в соответствии с условиями (п. 4.4.13.1). Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее граница минимального платежа), установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (п. 4.4.13.2). По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет (п. 4.4.14). 

Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период и включающая: установленную тарифами минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами и отчетом. Датой формирования отчета считается первый рабочий день, следующий за окончанием расчетного периода. Под расчетным периодом понимается период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца. Расчётный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте (раздел 4.1). 

Кредит предоставляется банком на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банку клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования. В случае если после формирования и направления требования банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, банк вправе выставить скорректированное требование. В указанном случае клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере и в срок, указанные в скорректированном требовании, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (п. 4.4.18). Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита, потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты и в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование (п. 4.7.2).

Факт предоставления банком заемных денежных средств и ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по их возврату подтверждены расчетом суммы задолженности, выпиской по счёту за период с 18.04.2012 по 04.10.2019, справкой о размере задолженности от 29.09.2020.

Из расчёта задолженности по договору, выписки по счёту ответчика следует, что остаток основного долга за расчетный период на 31.01.2014 составил 48 003 руб. 69 коп. и впоследствии не менялся. Последняя банковская операция по счету осуществлена 15.05.2014. 

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) № от 04.10.2019 (с учетом акта приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019) права требования к ФИО2 по договору № в общей сумме 150 737 руб. 93 коп. перешли от КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к ООО «Феникс».

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о смене кредитора с указанием платежных реквизитов и требование о полном погашении долга в сумме 150 737 руб. 93 коп в течение 30 дней. Текст уведомления и требования данных о дате их составления не содержат. Документального подтверждения направления их ответчику суду не представлено. 

08.02.2020 истец направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по договору в сумме 150 737 руб. 93 коп. за период с 18.04.2012 по 08.10.2019, что подтверждено штампом на почтовом конверте.

18.02.2020 мировым судьёй судебного участка №3 города Кольчугино и Кольчугинского района, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №2 города Кольчугино и Кольчугинского района, вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору. 

Определением мирового судьи судебного участка №3 города Кольчугино и Кольчугинского района, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 города Кольчугино и Кольчугинского района, от 02.03.2020 судебный приказ отменён ввиду поступления возражений ответчика. 

Согласно штемпелю на почтовом конверте исковое заявление по настоящему делу направлено истцом в Кольчугинский городской суд 12.11.2020. 

Анализируя позиции сторон и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Суд полагает, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с 10.07.2014 - по истечении 30 календарных дней со дня направления ООО «КБ «Ренессанс Кредит» требования о погашении задолженности по договору - 10.06.2014. 

При этом суд учитывает, что последняя банковская операция по счету осуществлена 15.05.2014. После указанной даты пополнение счета не производилось, размер основного долга по договору не изменялся.

Согласно условиям договора сторон кредит предоставлен банком на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Согласно представленного отзыва ООО «КБ «Ренессанс Кредит» 10.06.2014 направило ответчику требование о возникновении просроченной задолженности. 

Следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истек 10.07.2017. 

Срок исковой давности по вытекающим из договора требованиям, в соответствии с действовавшим в момент его заключения законодательством, прерывается направлением заявления о вынесении судебного приказа о взыскании спорной задолженности мировому судье. Однако, ввиду того, что направление указанного заявления имело место после истечения срока исковой давности, на порядок его исчисления по заявленным требованиям оно не повлияло, как и повторное направление истцом ответчику требования о полном погашении задолженности 08.10.2019. 

Исковое заявление направлено в суд посредством почтовой связи 12.11.2020, то есть за пределами срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 18.04.2012 между Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (общество с ограниченной ответственностью) и ФИО2, за период с 09.02.2014 по 08.10.2019 в сумме 150 737 руб. 93 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Макаров