Дело № 2-404/2017 год

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 июля 2017 года г. Гурьевск 

Гурьевский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Козиной Н.С.,

при секретаре Ивлюшкиной В.Ф.,

с участием ответчика - истца ФИО1, 

представителя ответчика-истца – ФИО2, допущенной к участию в деле в порядке ч.6 ст.53 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО «Восточный экспресс банк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... года в сумме 180625,12руб., судебных расходов в сумме 4812,50руб.

В обоснование заявленных требований банк ссылался на заключение с ответчиком ... года кредитного договора, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 116193руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика) сроком на 85 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, начислению штрафов. По состоянию на 13.02.2017 года имеется просроченная задолженность в сумме 180625,12 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 107179,44руб., проценты за пользование кредитом – 65165,58руб., штраф – 8280,10руб. 

ФИО1 обратился со встречным иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора ... от ... года заключенного между ним и ОАО «Восточный экспресс банк», недействительным. 

Свои требования ФИО1 мотивировал тем, что он брал кредит в ОАО «Восточный экспресс банк», но когда у него осталось несколько платежей и он не смог внести очередной платеж в виду того, что не выплачивали заработную плату в ОАО «ГМЗ», он обратился к специалистам банка истца. Специалист банка предложила переделать договор, заверив, что все будет нормально, и дала ему на подпись. Он подписал, не читал, т.к. забыл очки, но специалист банка удостоверила, что все в порядке. О том, что на него оформлен кредит в размере 116193руб. он узнал, когда получил исковое заявление. Считал, что специалист банка ввела его в заблуждение, обманным путем заставила его расписаться в каких-то документах. Деньги в сумме 116193руб. он не получал.

Представитель истца- ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, исковые требования просил удовлетворить. По встречному исковому заявлению письменный отзыв не представил.

Ответчик-истец ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании с иском ПАО «Восточный экспресс банк» не согласились, встречные исковые требования поддержали в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

ФИО1 в судебном заседании указал, что у него было два кредита в Восточном экспресс банке, он платил ежемесячно соответственно 3300руб. и 3500руб., иногда больше. На работе задерживали выплату зарплаты, он не мог внести платеж, приехал в представительство банка, предложил погасить в следующем месяце платеж и уплатить штраф. Но представитель сказала, что можно переоформить договор, чтобы не было последствий. Она давала ему подписывать бумаги, он был без очков, но представитель заверила, что все в порядке. Только дома он прочитал договор, где было указано, что сумма кредита составляет 116000руб. Он продолжал платить кредит, не вносил платежи с июля 2015 года, т.к. считал, что все погасил. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд считает иск ПАО «Восточный экспресс Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению, оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 суд не усматривает. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

В соответствии с ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

В соответствии сч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрена уплата процентов, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа.

В соответствии с ч.2 ст. ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями в силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (часть 1). Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (часть 3).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. 

Принцип свободы договора предоставляет участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможность по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из положений ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Как следует из материалов дела, ... года между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого ОАО «Восточный экспресс банк» предоставило заемщику ФИО1 кредит в сумме 116193руб. на срок 84 месяца под ...% годовых, полная стоимость кредита – ...% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором (л.д. 6-8, 9-10, 20-21, 22-24). 

Заключенный между сторонами в письменной офертно- акцептной форме кредитный договор соответствует принципам добровольности, информированности и альтернативности, содержит согласованные существенные условия, в том числе сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, полную стоимость кредита. Кредитный договор содержит условия о порядке возврата кредита - путем аннуитетных платежей в сумме 3886руб. ежемесячно, включающего в себя ежемесячный взнос и начисленные проценты в период с ... года по ... года. 

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности: штраф - 1% в течение 10 дней со дня просрочки (л.д. 6).

Из выписки лицевого счета усматривается, что ответчик ФИО1 воспользовался кредитными средствами банка, что опровергает доводы ФИО1 о неполучении им денежных средств в размере 116193руб. (л.д. 11-15).

Установлено в судебном заседании и не оспаривалось ответчиком- истцом ФИО1, что вышеуказанный кредитный договор образовался путем реструктуризации долга из двух предыдущих кредитных договоров.

Так, ... года между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор..., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 70000руб. (л.д.37-38,39-40,41,69). Кредитный договор подписан сторонами, установлен график возврата кредита. В погашение данного кредита ФИО1 вносил платежи, что подтверждается представленными им квитанциями, а также выпиской по счету (л.д. 60-76, 90). 

ФИО1 не оспаривал, что остаток задолженности по данному договору составил 39795руб.

Далее из материалов дела усматривается, что ... года между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор ..., по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 79069руб. Кредитный договор подписан сторонами, установлен график возврата кредита (л.д. 42). В погашение данного кредита ФИО1 вносил платежи, что подтверждается квитанциями, выпиской по счету (л.д. 90, ).

По данному договору остаток задолженности составил 76398руб.

Далее из материалов дела следует, что ... между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор, по которому предъявлен банком настоящий иск, ... (номер счета ...), согласно которому ФИО1 представлен кредит в сумме 116193руб. (л.д. 44-45). 

При заключении данного кредитного договора в заявлениях от ... (л.д. 47,48) ФИО1 дал письменное распоряжение банку о переводе кредитных денежных средств со счета ... в сумме 39795руб. в счет погашение кредита ... (л.д. 47), и с этого же счета ... в сумме 76398руб. в счет погашение кредита ... (л.д. 48).

Перевод данных денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-15).

Таким образом, ФИО1 были предоставлены банком денежные средства, для оплаты долга, имевшегося у него по ранее заключенным кредитным договорам, для увеличения срока возврата задолженности и снижения риска неблагоприятных последствий.

При этом между сторонами возникли самостоятельные правоотношения, основанные на кредитном договоре от ... ....

Таким образом, на основании заявления ФИО1 денежные средства по спорному кредитному договору пошли на погашение задолженности по кредитному договору ... от ... и ... от ... без выдачи их на руки ответчику- заемщику. С таким условием кредитного договора ФИО1 был согласен, что подтверждается его письменными заявлениями и подписанным им без замечаний кредитным договором ....

ФИО1 добровольно подписал спорный кредитный договор, в котором отражены все существенные условия договора, в том числе кредитная сумма, срок действия договора, процентная ставка, порядок возврата кредитной суммы, а также добровольно распорядился о переводе кредитной суммы на погашение предыдущих кредитов. 

Поэтому доводы ФИО1 о том, что денежные средства в сумме 116193руб. им не были получены, суд отклоняет.

Доказательств отказа от заключения договора на вышеизложенных условиях ФИО1 не представлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора от ..., невнесение платежей в погашение кредита с июня 2015 года, наличие задолженности по договору подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 11-15). 

В обосновании размера исковых требований истцом представлен расчет, из которого усматривается, что задолженность по договору по состоянию на ... составляет 180625,12руб., в том числе: основной долг – 107179,44руб., проценты за пользование кредитом- 65165,58руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 8280,1 руб. (л.д. 16-19).

Расчет задолженности судом проверен, расчет соответствует условиям договора, является верным в части задолженности по основному долгу, процентам и штрафам.

Иного расчета ФИО1 суду не представил.

Учитывая, что ответчик не исполнил обязанности по возврату кредита в соответствии с условиями договора, требования истца-банка о возврате досрочно суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме, правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании данного кредитного договора недействительным суд не находит.

В письменном заявлении (л.д. 95) ответчик- истец ФИО1 просил снизить размер неустойки, т.к. он явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Он является пенсионером, размер пенсии 19000руб., проживает один, несет расходы по содержанию жилья, имеет иные кредитные обязательства.

Принимая во внимание правовую природу неустойки, которая является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные нарушения срока исполнения обязательства, ее компенсационный характер, учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности, период неисполнения обязательства (с июня 2015 года), исходя из принципа разумности и справедливости, баланса прав и законных интересов сторон, оснований снижения ее размера суд не усматривает.

Согласно квитанции истец при подаче искового заявления уплатил госпошлину (л.д.4,5), возврат которой следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в сумме 4812,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца ... в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (юридический адрес: 675000, 

<

...>, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 12.05.1991 года) задолженность по кредитному договору ... от ... в сумме 180625,12руб., в том числе: основной долг – 107179,44руб., проценты за пользование кредитом – 65165,58руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 8280,10руб., а также возврат госпошлины в сумме 4812,50руб., а всего 185437,62 руб. (сто восемьдесят пять тысяч четыреста тридцать семь рублей 62 коп.). 

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца одного месяца.

Судья Н.С. Козина