2-370/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Воркута

19.03.2019 

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Екимовой Н.И., при секретаре Типнер О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 

<

дата> в сумме 53953,06 руб., ссылаясь на то, что 

<

дата> между банком и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в сумме 37 000 руб., ссылаясь на то, что банк свои обязательства по договору выполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, однако заемщик систематически не исполняла свои обязательства, нарушая условия по своевременному возврату суммы платежа и уплате процентов, что подтверждается приложенным расчетом задолженности, в связи с чем 16.04.2018 договор с ответчиком расторгнут путем выставления заключительного счета. 

Истец, извещённый о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя

Направленные судебные повестки ответчику ФИО1 (по регистрации места жительства) возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». 

В силу п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения. (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ). Неполучение ответчиками почтовой корреспонденции по месту их нахождения свидетельствует об отказе от реализации своих права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав,

Кроме того, в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, в том числе при разрешении встречных исковых требований, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

На основании изложенного и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы судебного приказа Тундрового судебного участка г.Воркуты № 2-2483/2018, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее –ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. 

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При разрешении спора судом установлено и подтверждается материалами дела, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика от 

<

дата> был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных в заявлении на оформление кредитной карты, в рамках которого банк обязался выпустить кредитную карту и установить для ответчика лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Указанное заявление, подписанное ответчиком, тарифный план – ТП 7.25. С условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет, и Тарифами, которые являются неотъемлемой частью договора, ответчик ознакомлена, о чём свидетельствует её подпись.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении -анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, что соответствует ст. 434 ГК РФ.

Ответчик заполнила и подписала заявление-анкету на оформление кредитной карты №, направив его в банк, чем выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора, приняв обязательства о возврате в установленные договором сроки возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента в заявлении-анкете, выпустил на имя клиента (ответчика) карту, направил ее клиенту, уведомил об активации кредитной карты, сообщил о кредитном лимите, сообщил информацию о процентных ставках по кредиту, комиссиях за операции по кредитной карте, иных платежах.

Таким образом, истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Подпись ответчика об ознакомлении с Общими условиями, принятии на себя обязанности их выполнять, имеется в указанном заявлении от 

<

дата>, что не опровергнуто ответчиком.

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 изменено наименование банка на Акционерное общество «Тинькофф Банк», указанные изменение внесены в ЕГРЮЛ.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.1 Общих условий устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Согласно Общим условиям выпуск и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.7.), сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом (5.8). Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (п. 5.9). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен оплатить штраф за неоплату согласно тарифному плану (п. 5.10.), 

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита сумма кредита или лимит кредитования, процентная ставка, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, периодичность и размер платежей определяется тарифным планом. Срок возврата кредита установлен – до востребования.

Тарифным планом ТП 7.25 установлено, что до 55 дней беспроцентный период, за рамками беспроцентного периода процентная ставка – 34,9 %; минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., во второй раз – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

По правилам п.2 ст.432, п.1 ст.433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Вышеизложенные обстоятельства и представленные в суд доказательства позволяют прийти к выводу о том, что ФИО1 направила банку достаточно определенное письменное предложение, выражающее намерение считать себя заключившим договор с банком на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО). 

Кроме того, подписав заявление-анкету 

<

дата>, ФИО1 подтвердила свое ознакомление и согласие с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru и Тарифным планом и обязалась их соблюдать. 

Выпиской по счёту подтверждается, что ФИО1 произвела активацию карты, получила и использовала кредит и совершала расходные операции (снятие наличных впервые 

<

дата>), тем самым еще раз подтвердила заключение договора на условиях кредитования банковской кредитной карты. 

Таким образом, из представленных документов усматривается, что банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитной линии. Вместе с тем ответчиком не исполняются условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем банк, пользуясь правом, предоставленным ему пунктом 11.1 Общих условий, 16.04.2018 направил ответчику заключительный счет о погашении суммы задолженности по договору по состоянию на 16.04.2018 в размере 53953,06 руб., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, который не погашен до настоящего времени.

Согласно расчёту истца, задолженность по кредитному договору за период с 08.11.2017 по 16.04.2018 составляет – 53953,06 руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу – 33545,05 руб., просроченные проценты – 12896,63 руб., штраф – 7511,38 руб., что подтверждается выпиской по счёту и не опровергнуто ответчиком.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, оснований с ним не согласиться не имеется.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Как разъяснено в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Однако ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности штрафных процентов, последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения неустойки по правилам ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленная к взысканию неустойка в сумме 7511,38 рублей соответствует условиям договора и соразмерна последствиям нарушения обязательств.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1818,59 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

При таких обстоятельствах требования о взыскании задолженности и судебных расходах подлежат удовлетворению в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

решил:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 

<

дата> в размере 53953,06 руб. и судебные расходы в размере 1818,59 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд в течение месяца со дня его принятия. 

Председательствующий