Дело №2-1231/2021г. *** 

УИД 33RS0005-01-2021-001800-91

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Александров «14» июля 2021 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе: 

председательствующего судьи Правдиной Н.В.

при секретаре Парочкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества АО «Эксперт Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО1, требуя взыскать задолженность по кредитному договору №*** от 06.09.2017г. по состоянию на 15.04.2021г. в сумме 664045руб. 93коп., из которых: 439758руб. 53коп. – сумма задолженности основного (просроченного долга); 174174руб. 54коп. – сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 25188руб. 56коп. – сумма пени по просроченному основному долгу; 24924руб. 30коп. – сумма пени за несвоевременную уплату процентов; проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.04.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16.04.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно и обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль HONDA CIVIC, VIN *** путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 324000руб. 00коп. Одновременно заявлено о возмещении расходов, связанных с оплатой госпошлины в размере 15840руб. 00коп. 

В обоснование указано на заключение 06.09.2017г. кредитного договора №***, по которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 606582руб. 00коп. на срок до 06.09.2022г. под 25% годовых за пользование кредитом. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного договора являлся автомобиль. 

Также указано, что уведомлением об изменении графика платежей и полной стоимости кредита, с 10.04.2019г. процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26% годовых. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил автомобиль, залоговой стоимостью 324000руб. 00коп. 

В связи с нарушением условий договора в части обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов, у ФИО1 по состоянию на 15.04.2021г. образовалась задолженность в сумме 664045руб. 93коп.

Представитель истца, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, указывая о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не представил. Судебная повестка направлялась по месту его жительства и регистрации, заказным письмом с уведомлением, вернулась с отметкой узла связи «Истек срок хранения», в связи с чем, суд полагает, что он уклонился от ее получения и считает его извещенными надлежаще (л.д.76). 

Не удалось связаться с ФИО1 и по указанному им при заключении кредитного договора номеру телефона. 

В соответствии с положениями ст.ст.167, 233 ГПК Российской Федерации, с учетом выраженного представителем истца согласия, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1 ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно материалам дела, 06.09.2017г. между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) №*** с целью приобретения автотранспортного средства (л.д.44-46).

На л.д.41-42 имеется копия договора купли-продажи №***, заключенного 06.09.2017г. между ООО «Ре-Моторс» и ФИО1, по которому последний приобрел автомобиль марки HONDA CIVIC, *** выпуска. Цена автомобиля составляет 540000руб. 00коп. (п.п.1.1-1.3). 

Факт приобретения транспортного средства подтверждается вышеуказанным договором купли-продажи и актом приема-передачи автомобиля HONDA CIVIC, VIN *** (л.д.43). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее Индивидуальные условия), ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 606582руб. 00коп. сроком на 60 месяцев под 25% годовых за пользование кредитом. Возврат денежных средств должен был происходить в порядке и сроки, установленные настоящим договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение ***). Кредитор вправе установить процентную ставку в размере 26% годовых, в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию и/или заключению договора оказания услуги помощи на дороге. Новая процентная ставка устанавливается со дня, следующего за днем истечения срока в п.4.1 Договора, либо со дня истечения 35 календарных дней от даты окончания срока действия последнего заключенного и предоставленного кредитору договора имущественного страхования /полиса КАСКО и/или договора оказания справочно-консультационных услуг и /или договора об оказании услуги помощи на дороге (п.п.1-4). 

Из п.6 Индивидуальных условий следует, что погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог транспортное средство марки HONDA CIVIC, VIN ***.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. 

Согласно п.14 Индивидуальных условий, ФИО1 под роспись выразил согласие с Общими условиями и присоединения к ним в целом порядке, предусмотренным ст.428 ГК Российской Федерации. 

В соответствии с п.7.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе кредитования физических лиц «Автоэкспресс+» в АО «Эксперт Банк» (далее Общие условия), проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возвращения кредита включительно. 

Согласно подп.а п.15.3.1. Общих условий, кредитор имеет вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в т.ч., (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

Из п.15.3.2 Общих условий следует, что кредитор вправе обратить взыскание на транспортное средство при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п.15.3.1 Общих условий договора.

В адрес ФИО1 направлялось уведомление об изменении графика платежей и полной стоимости кредита, согласно которому с 10.04.2019г. процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26,087% годовых, полная стоимость кредита в денежном выражении 478524руб. 66 коп. (л.д.47 оборот-48). 

Как следует из иска, принятых на себя обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов ФИО1 не выполнял. 

Согласно представленному истцом расчету и выпискам по счету 47*** за период с 06.09.2017г. по 15.04.2021г., задолженность ФИО1 составляет 664045руб. 93коп., из которых 439758руб. 53коп. – сумма задолженности основного (просроченного долга); 174174руб. 54коп. – сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 25188руб. 56коп. – сумма пени по просроченному основному долгу; 24924руб. 30коп. – сумма пени за несвоевременную уплату процентов (л.д.26-40, 57-59).

На основании представленных в дело доказательств, руководствуясь условиями договора, суд находит установленным, что со стороны ответчика имеет место нарушение условий договора, соответственно, имеются основания для удовлетворения исковых требований истца.

При определении размера подлежащей взысканию задолженности, суд принимает во внимание представленный истцом расчет, проверенный и признанный верным, а также соответствующим условиям договора, который, ответчиком оспорен не был. 

Согласно разъяснениям, данным в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, суд находит обоснованным и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.04.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно и неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16.04.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, начисляемых в соответствии с п.п.4, 12 Индивидуальных условий, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен. 

29.04.2021г. в адрес ФИО1 направлялась претензия о погашении задолженности в течение 10 дней со дня ее получения (л.д.52-53).

На основании изложенного, суд находит установленным, что ответчиком, принятые по договору обязательства по возврату денежных средств не исполняются, мер к гашению вышеуказанной задолженности до настоящего времени не предпринято. 

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и с учетом положений приведенных норм закона, требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению.

Как следует из карточки учета транспортного средства, с 13.09.2017г. собственником автомобиля марки HONDA CIVIC, VIN ***, государственный регистрационный знак ***, является ФИО1 (л.д.65).

Согласно п.1 ст.334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК Российской Федерации).

Согласно ст.350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В силу изложенного, способ реализации автомобиля HONDA CIVIC, VIN ***, государственный регистрационный знак *** надлежит определить путем продажи с публичных торгов.

Относительно требований об установлении начальной продажной цены автомобиля суд считает необходимым указать следующее.

Пунктом 3 ст.340 ГК Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014г. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Кроме того, согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На основании изложенного, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат, поскольку заявлены излишне.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в счет возмещения судебных расходов, связанных с оплатой истцом государственной пошлины, в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 15840руб. 00коп. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Исковые требования общества АО «Эксперт Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №*** от 06.09.2017г. в сумме 664045руб. 93коп. и в возврат уплаченной государственной пошлины 15840руб. 00коп., а всего 679885 (шестьсот семьдесят девять тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 16.04.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего - ГК «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 16.04.2021г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору №*** от 06.09.2017г. имущество - автомобиль марки HONDA CIVIC, VIN ***, государственный регистрационный знак *** принадлежащий ФИО1, зарегистрированному и проживающему по адресу: ***. 

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

В остальной части заявленных АО «Эксперт Банк» исковых требований, отказать. 

Ответчик ФИО1 вправе подать в Александровский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, принятого в окончательной форме. Заочное решение может быть обжаловано ФИО1 в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Истцом, участвующим в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопросах о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья Н.В. Правдина

Мотивированное заочное решение составлено «21» июля 2021г. Судья:

Подлинный документ находится в производстве Александровского городского суда в гражданском деле №2-1231/2021г.