Дело № 2-111/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

г. Демидов 13 июля 2023 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Цветков А.Н., 

при секретаре Румакиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 13.09.2014 между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты 

<

номер>. Договор является смешанным и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт (далее - Правила). Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 57411,07 руб. за период с 15.01.2016 по 26.06.2019. Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности ответчика по договору 

<

номер> на основании договора уступки права требования 

<

номер> от 26.06.2019. В этот же день ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с 26.06.2019 по 09.02.2023 ответчиком было внесено всего 20,00 руб. В результате чего задолженность ответчика по договору составляет 57391,07 руб. С учетом изложенного, ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 15.01.2016 по 26.06.2019 включительно в размере 57391,07 руб., которая состоит из: основного долга – 35896,98 руб., процентов на непросроченный основной долг в размере 16955,69 руб., комиссий в размере 4538,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1921,73 руб.

Определением суда от 29.05.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, привлечено АО «ОТП Банк». 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений на заявленные требования не представила. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банка» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил. 

В соответствии с положениями ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу положений ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 01.04.2014 ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, в котором одновременно просила открыть на ее имя банковский счет, предоставить ей банковскую карту и кредитную услугу в виде овердрафта на сумму до 1 500 000 руб., с уплатой процентов в соответствии с Тарифами по картам и порядком погашения задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт. Полная стоимость кредита в соответствии с заявлением составляет 66,54% годовых.

13.09.2014 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор 

<

номер> о представлении кредитной карты с установленным размером кредита (лимит овердрафта) в сумме 45 000 руб. – лимит на снятие наличных денежных средств в сутки, 0 – 220 000 руб. – кредитный лимит, на условиях, содержащихся в заявлении на получении потребительского кредита, Правилах выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах по картам. 

Договор заключен путем акцепта Банком заявления ФИО1, совершением действий по открытию банковского счета и установлению кредитного лимита. 

В рамках кредитного договора заемщик дала согласие на подключение услуги «ОТПдирект СМС Банк», плата за которую составила 59 руб. ежемесячно. Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрено также ежемесячное взимание платы за обслуживание карты в размере 99 руб.

С условиями предоставления кредита, тарифами по картам, ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями в заявлении на получении потребительского кредита от 01.04.2014 (л.д.10-11,24).

В силу п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила) настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Из пункта 5.1.3 Правил следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплачивать проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами.

В соответствии с п.5.1.4 Правил, сроки погашения задолженности определяются договором.

Согласно п.5.1.5 Правил в случае не своевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами. 

В соответствии с пунктами 8.1.9.1, 8.1.9.2, 8.1.9.3 Правил клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользованием кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов; выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору; в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение трех рабочих дней исполнить требование Банка.

Пунктом 10.1 Правил определено, что договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента, указанного заявления клиента) и является бесспорным. 

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредитного лимита) ответчику исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.21-23).

В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №31 в муниципальном образовании «Демидовский район» Смоленской области от 12.02.2016, с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 13.09.2014 в размере 60179,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1002,70 руб. Судебный приказа вступил в законную силу (л.д.85).

Согласно информации, представленной ОСП по Демидовскому и Велижскому районам УФССП России по Смоленской области, на основании вышеуказанного судебного приказа в отношении ФИО1 08.04.2016 было возбуждено исполнительное производство 

<

номер>-ИП, предмет исполнения – задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 61182,68 руб., взыскатель АО «ОТП Банк». Указанное исполнительное производство окончено 22.03.2018 в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе (л.д.86,87). 

Между тем, несмотря на взыскание с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 13.09.2014, данный договор не был расторгнут сторонами, ответчиком задолженность по оплате основного долга по договору погашена в полном объеме не была, в связи с чем Банком на указанную сумму задолженность продолжено начисление процентов. По состоянию на 09.02.2023 сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составила 57391,07 руб., в том числе: 35896,98 руб. – основной долг, 16955,69 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 4538,40 руб. – комиссии (л.д.7,17-20). 

Обоснованных доводов в опровержение вышеуказанных обстоятельств, а также представленного расчета задолженности ответчиком не приведено, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется.

26.06.2019 АО «ОТП Банк» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключили договор уступки прав (требований) 

<

номер>, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору, заключенному Банком с ФИО1, в полном объеме перешло к ООО «Феникс» (л.д.35-43).

Уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) и требование о погашении задолженности были направлены ООО «Феникс» в адрес ответчика (л.д.31-32).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2). 

Как усматривается из пункта 8.4.8 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лица, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что ОАО «ОТП Банк» и заемщик ФИО1 согласовали условие о возможности уступки Банком права требования к заемщику любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем, произведенная передача прав требования по кредитному договору лицу, не обладающему статусом кредитной организации, без согласия заемщика не нарушает права ответчика, как потребителя.

Определением мирового судьи судебного участка №31 в муниципальном образовании «Демидовский район» Смоленской области от 04.06.2020 судебный приказ от 30.01.2020 о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» отменен по заявлению должника (л.д.33).

Принимая во внимание установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, а также условия заключенных кредитного договора, договора уступки прав требований, с учетом нарушения ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и платы за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 13.09.2014 в сумме 57391,07 руб., в том числе 35896,98 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 16955,69 руб. – сумма задолженности по процентам, 4538,40 руб. – сумма задолженности по комиссиям.

При обращении в суд, истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1893,50 руб. (л.д.8-9).

Между тем, в соответствии с требованиями пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из цены иска – 57391,07 руб., истцу надлежало уплатить государственную пошлину в размере 1921,73 руб.

При таких обстоятельствах, в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 1893,50 руб.

Руководствуясь ст.ст. 98,194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» ИНН 

<

номер>, ОГРН 

<

номер> к ФИО1 ИНН 

<

номер> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 13.09.2014, заключенному между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1, за период с 15.01.2016 по 26.06.2019 включительно в сумме 57391 (пятьдесят семь тысяч триста девяносто один) руб. 07 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1893 (одна тысяча восемьсот девяносто три) руб. 50 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Феникс» - отказать.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд Смоленской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Н. Цветков