Дело № 2-2044/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 05 декабря 2023 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Чернина Д.Л. 

при секретаре судебного заседания Фроловой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее по тексту истец, общество) обратилось в суд с с настоящим иском к ФИО1 (далее также ответчик, должник, заемщик), мотивируя тем, что 

<

...> между истцом и ответчиком заключен договор займа 

<

...> (далее - Договор займа), согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 22500 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 

<

...> (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее -Сайт).

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, ответчик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от 

<

...> N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 

<

...> по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи истец снижает размер, подлежащих взысканию с ответчика сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

Всего: основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 22500,00 + 3470,00 + 24044,49 + 1392,16 = 51406,65 руб. Итого, общая сумма задолженности составляет 51406,65 рублей. 

Судебный приказ был заемщиком отменен.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства истец просит взыска в свою пользу с ответчика суммы долга в размере 51406,65 руб., из которых: 22500,00 руб. - сумма займа, 3470,00 руб. - проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 

<

...> по 

<

...>, 24044,49 руб. - проценты за 258 дней пользования займом за период с 

<

...> по 

<

...>, 1392,16 руб. - пеня за период с 

<

...> по 

<

...>, а также государственной пошлины в размере 1742,20 руб..

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Займер», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суде не согласилась с исковыми требованиями и пояснила, что она действительно по договору займа получила деньги в 22500 рублей, которые не смогла вернуть. Истец стал без её согласия снимать деньги с её карточек, успели снеять около 8000 рублей, потом она их заблокировала. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав ФИО1 и исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела о взыскании судебного приказа, и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу ст. 809 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат начислению проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статья 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Истечение срока займа и периоды просрочки возврата заемщиком суммы займа и (или) уплаты процентов на нее, как факты общеизвестные, связанные с исчислением времени, доказыванию не подлежат, в соответствии со статьей 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу п.7 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 

<

...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 

<

...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 

<

...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц. 

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 

<

...> № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 

<

...> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Следовательно, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что 

<

...> между ООО «МКК «Займер» и ФИО1 заключен договор потребительского займа 

<

...> в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в размере 22500 рублей под 365 % годовых, сроком на 30 дней по 

<

...>, а ответчик в свою очередь, обязалась возвратить сумму займа и уплатить начисленные проценты в размере 6750 рублей 

<

...>.

В соответствии с п.6 договора возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа. 

Сумма к возврату в срок определена пунктом 17 договора в размере 39169 рублей.

Согласно п.12 договора, в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов за его пользование в установленный договором срок, одновременно с начислением процентов за пользование займом займодавец начисляет неустойку в виде пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга 

Обязанность по предоставлению заемщику денежных средств в соответствии с договором потребительского займа исполнена истцом надлежащим образом, что сторонами не оспаривается и подтверждается справкой о переводе займа от 

<

...>. 

Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату займа в установленный договором срок. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

...> по городу Кумертау РБ от 

<

...> с ФИО1 в пользу ООО «МКК «Займер» взыскана задолженность по договору займа 

<

...> от 

<

...> по состоянию за период с 

<

...> по 

<

...> в размере 51665 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 874,98 руб..

Определением мирового судьи судебного участка 

<

...> по городу Кумертау РБ от 

<

...> указанный выше судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно его исполнения. 

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора займа ответчиком не исполнены в полном объеме на обговоренных условиях обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование займом по вышеуказанному договору, что не оспаривалось ответчиком.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору займа следует, что задолженность ответчика по указанному договору потребительского займа по состоянию на 

<

...> составляет 51406,65 руб., в том числе: основной долг – 22500 рублей, проценты за пользование займом по договору за период с 

<

...> по 

<

...> (за 30 дней) – 3470 руб., проценты за пользование займом за период с 

<

...> по 

<

...> (258 дней) в размере 24044,49 руб., пени за период с 

<

...> по 

<

...> – 1742,20 руб..

Как установлено судом, договор потребительского займа между истцом и ответчиком заключен на сумму 22500 рублей, сроком на 30 дней, под 365 % годовых. Фактически 

Общий срок пользования займом составил фактически более 180 дней, заемные обязательства между сторонами не прекращены, ответчик продолжает пользоваться суммой займа.

Таким образом, предельный размер процентов должен соответствовать периоду фактического пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период 

<

...> по 

<

...> - 288 дней. 

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 года кредитными организациями с физическим лицами установлены Банком России в размере 32,315 годовых.

Таким образом, с учетом приведенных выше положений законодательства при исчислении процентов за пользование займом в течение срока договора (30 дней) подлежит применению ставка предусмотренная договором займа 365%, а затем исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов в соответствующий период на срок от 181 дня до 365 дней 32,315 %.

Соответственно, размер процентов за период с 

<

...> по 

<

...> определен истцом в размере 3470 руб. правильно. 

Размер процентов за период с 

<

...> по 

<

...> составит 5139,41 (22500х32,315% / 365 х 258 =5139,41 руб.). Общий размер процентов составляет 8609,41 руб. 

Ответчиком оплачены проценты за период с 

<

...> по 

<

...> в размере 4843,35 руб.. Остаток неуплаченный процентов в составляет 3766,06 руб. (8609,41 – 4843,35 = 3766,06 руб.).

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций в сумме 1392,12 руб., суд не усматривает, считает указанный размер неустойки соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства. Кроме того, ответчиком ходатайства о применении судом положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации заявлено не было.

С учетом изложенного размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составляет: основной долг - 22500 руб. проценты за пользование займом за весь период с 

<

...> по 

<

...> – 3766,06 руб., пеня за период с 

<

...> по 

<

...> – 1392, 16 руб. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением требований истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1029,75 руб. исходя из суммы удовлетворённых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

...>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер», (ИНН 

<

...>) задолженность по договору потребительского займа 

<

...> от 

<

...> в следующем размере: сумма основного займа – 22500 рублей, проценты за пользование займом за период с 

<

...> по 

<

...> в размере 3766 рублей 06 копеек, пени за период с 

<

...> по 

<

...> в размере 1392 рубля 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1029 рублей 75 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий