Дело №2-986/2021 37RS0023-01-2021-001317-98

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Катураевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Сириус-Трейд» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Сириус-Трейд» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма №… от 18.03.2019 года за период с19.03.2019 года по 27.08.2019 года в размере 102000,00 руб. (из них: 30000 руб. – сумма основного долга, 72000,00 руб. сумма неуплаченных процентов), а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3240,00 руб. Заявленные требования обоснованы тем, что 18.03.2019 г. между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен договор №… о предоставлении должнику займа в сумме 30000 руб. В соответствии с условиями договора займа Общество предоставило Заемщику займ на цели личного потребления, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки на условиях Договора займа. 12.02.2019 г. изменено фирменное наименование ООО МКК «Монеза» на ООО МКК «Макро». 27.08.2019 г. ООО МКК «Макро» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю ООО «Сириус-Трейд» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №СМ-027/08/2019. Условие о передаче прав по ответчику содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения. На дату обращения в суд принятые обязательства Заемщиком не исполнены. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Сириус-Трейд» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела свое отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим, о чем в деле имеется почтовое уведомление, направила в суд возражения на иск, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна. Ее материально положение не позволило вносит плановый платеж, из-за чего образовалась задолженность. Считает, что требования истца противоречат ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)», поскольку общая сумма долга по краткосрочным займам, учитывая проценты и другие платежи, входящие в расчет полной стоимости кредита, не может превышать основной долг в два раза, а размер штрафа не может превышать 20% годовых. Санкции за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашению не подлежат. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность, что противоречит обеспечительной природе неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и увеличивает размер ответственности. Просила суд удовлетворить исковые требования частично. 

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МКК «Макро» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. 

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

В силу п.2 ст.808 ГК РФв подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ). 

Из положений п.1 ст.810 ГК РФследует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФбанк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Согласно ст.385 ГК РФуведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. 

Судом установлено и из дела следует, что между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен Договор микрозайма №… от 18.03.2019 года, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства с размере 30000 руб. со сроком возврата 17.04.2019 г. включительно, с процентной ставкой 547,500% годовых. Начисленные проценты составили 13500,00 руб., общая сумма займа 43500,00 руб. 

Согласно п.6 указанного договора, заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.12 данного договора, в случае нарушения срока возврата заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

В пункте 13 договора заемщик выразил свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. 

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 г.№353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор, если это не противоречии указанного федеральному закону. 

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Макро» в сети Интернет через систему Банковский расчетный счет. 

Предмет договора займа, Правила и Условия заключения договора займа регулируются Общими условиями Договора микрозайма ООО МКК «Макро» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Макро». 

Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. 

В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. 

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде. 

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Ответчика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.

Денежные средства переданы Заемщику через партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора микрозайма, заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. 

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно договорууступки прав требования (цессии) от 27.08.2019 г. №СМ-027/08/2019, заключенному между ООО МКК «Макро» (Цедент) и ООО «Сириус-Трейд» (Цессионарий), уступаемые права переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, в соответствии с заключенным договорами микрозайма, которые существуют на дату их перехода к цессионарию, указанную в п.1.4 настоящего договора. В объем уступаемых прав включаются в том числе, но не ограничиваясь, в полном объеме права требования в отношении: сумм основного долга по договорам микрозайма, процентов за пользование суммами займа по договорам микрозайма, штрафных санкций (неустоек, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами микрозайма по договорам микрозайма, иных платежей по договорам микрозайма, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договорам микрозайма (права на возмещение судебных расходов и расходов по уплате государственной пошлины), любые иные права требования к должникам, возникающие на основании заключенных договоров микрозайма (п.1.3 договора).

Согласно справке о состоянии задолженности, которая является приложением№1к договору уступки прав требования (цессии)№СМ-027/08/2019 от 27.08.2019 г. сумма задолженности ФИО1 по договору займа №… от 18.03.2019 года составляет 104133,30 руб. (из них: 30000 руб. сумма основного долга, 13500 руб. – сумма процентов, 58500,00 руб. – задолженность по процентам, штрафам, 2133,30 задолженность по неустойке). 

В настоящее время у ФИО1 образовалась задолженность перед ООО «Сириус-Трейд» за период с19.03.2019 г. по 27.08.2019 г. в размере 102000 руб. (из них: сумма основного долга – 30000 руб., сумма неуплаченных процентов, штрафов (пени) и комиссий – 72000 руб.). Размер данной задолженности не опровергнут ответчиком. 

По заявлению ООО «Сириус-Трейд» мировым судьей судебного участка №4 Шуйского судебного района Ивановской области был выдан судебный приказ от 14.01.2020 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 102000 руб. Определением от 07.02.2020 г. по заявлению должника судебный приказ от 14.02.2020 г. был отменен. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что письменная форма договора займа сторонами соблюдена. Заключив договор займа, получив сумму займа, заемщик подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, Заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в общих, так и индивидуальных условиях. Займодавец исполнил взятые на себя по договору займа обязательства. Однако условия договора ответчиком исполнены не были, сумма займа в срок, установленный п.2 Индивидуальный условий возвращена не была. 

Согласно ч.3 ст.807 ГК РФ(в редакции на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). 

Согласно ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на момент заключения договора) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. 

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет:

- трехкратного размера суммы займа (для кредитных договоров, заключенных в период с 03.07.2016 г. по 27.01.2019 г.;

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 г. по 30.06.2019 г. (включительно); 

- двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 01.07.2019 г. по 31.12.2019 г. (включительно); 

- полуторакратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 г. 

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Как указано на первой странице индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае если сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита, а также платежей за услуги, оказываемые кредитору заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет двух с половиной размеров суммы займа, указанной в пункте 1 индивидуальных условий договора потребительского займа, начисление процентов и иных платежей прекращается. 

Величина возможного процента за пользование займом сдерживается требованиями частей 8-11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно положениям ч.11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых для договора потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, по потребительским микрозаймам без обеспечения до 30 дней включительно на сумму до 30000 рублей включительно, расчет которого осуществлен Банком России в соответствии ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», составляет 850,429 процентов годовых, а среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) 637,822% годовых. 

Таким образом, согласованная между сторонами полная стоимость займа в размере 547,500% годовых не нарушает требования ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В отношении суммы штрафа (неустойки) и комиссий за перечисление денежных средств суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. 

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

На основании пункта 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 1 статьи 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил следующее. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69).

При взыскании неустойки с иных лиц (не являющихся коммерческой или некоммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ) (пункт 71).

Из дела следует, что сумма задолженности по штрафам (пеням) в размере 2133,30 руб. является соразмерной последствиям нарушенного обязательства, оснований для снижения размера пени в указанном размере в соответствии со ст.333 ГК РФ не имеется. Кроме того, указанные пени ко взысканию истцом не заявлены.

Поскольку условия договора займа ответчиком в срок, предусмотренный договором микрозайма не исполнены, срок возврата микрозайма и процентов за пользование займом истекли, задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать от ответчика погашения задолженности.

В связи с тем, что у суда отсутствуют доказательства надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору займа№… от 18.03.2019 года, суд находит требования истца основанными на нормах ст.ст.309, 807 - 810 ГК РФ и положениях договора займа, заключенного с ответчиком, и подлежащими удовлетворению. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу ООО «Сириус-Трейд» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3240,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Сириус-Трейд» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сириус-Трейд» задолженность по договору займа №… от 18.03.2019 года за период с19.03.2019 года по 27.08.2019 года в размере 102000 (сто две тысячи) рублей (из них: 30000 руб. – сумма основного долга, 72000,00 руб. сумма неуплаченных процентов), а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3240 (три тысячи двести сорок) рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение одного месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Л.В. Козлова.

В окончательной форме решение изготовлено 23 июля 2021 года.