Дело № 2-824/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2019 года город Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Яскиной Т.А.

при секретаре Киржаевой М.А.

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №8598 ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №8598 ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано следующее. 

Между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 28.03.2018 года заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 000 000,00 руб. на пополнение оборотных средств для производства на срок по 27.03.2021 г. Обязательства по выдаче кредита были исполнены Банком надлежащим образом. Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в следующем порядке: за период с даты выдачи кредита по 27.07.2018 г. по ставке 12.48% годовых, за период с 28.07.2018 г. по дату полного погашения кредита -15,48% и 12,48% в зависимости от выручки. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

04.04.2017 г. между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор №№ об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с п.1 которого, Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 5 500 000,00 руб. для ремонта магазина на срок по 01.04.2022 г., а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в следующем порядке: за период с даты выдачи кредита по 27.07.2018 г. по ставке 13.53% годовых, за период с 28.07.2018 г. по дату полного погашения кредита -16.53% и 13.53% в зависимости от выручки. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ от 28.03.2018 г. был заключен договор поручительства №№ от 28.03.2018 г. с поручителем ФИО2

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ от 04.04.2017 г. были заключены договор поручительства №№ от 04.04.2017 г. с поручителем ФИО2, договор поручительства №№ от 04.04.2017 г. с поручителем ФИО1, договор ипотеки №№ от 04.04.2017 г. с залогодателем ФИО1

В соответствии с п.1.2 договора ипотеки, предметом залога является: 1) объект недвижимости - нежилое здание, назначение: нежилое, количество этажей, в том числе подземных:1, общая площадь 266,5 кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер- №, залоговая стоимость 2 753 108,00 руб., 2) объект недвижимости- гараж, назначение нежилое, количество этажей, в том числе подземных:1, общая площадь 143,8 кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер -№, залоговая стоимость -1 485 542, 00 руб., 3) земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, расположен по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер- №, категория земель: земли населенных пунктов, залоговая стоимость 2690350 руб. 

Общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в договоре ипотеки, составляет 6 929 000,00 руб.

В связи с тем, что заемщик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитными договорами, возникла просроченная задолженность по состоянию на 09.04.2019 г.:

по кредитному договору №№ от 28.03.2018 г. - 3707 087.06 руб., по кредитному договору №№ от 04.04.2017 г.- 3 756 413.61 руб.

Истец, ссылаясь на вышеназванные обстоятельства, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил взыскать с ответчиков кредитную задолженность по состоянию на 13.06.2019 года по кредитному договору №№ от 28.03.2018 г. -3704087,06 руб., в том числе просроченная задолженность по процентам -83384 руб. 09 коп., просроченная ссудная задолженность -3611200,00 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 2003,45 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 7499,52 руб.;

по кредитному договору №№ от 04.04.2017 г.- 3 743134,51 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам- 65141, 69 руб., просроченная ссудная задолженность- 3671250, 00 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 1 545,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 5 197,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины. В счет погашения задолженности по кредитному договору от 04.04.2017 г. обратить взыскание на предмет залога, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов. 

Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласился и пояснил, что факт заключения кредитных договоров, получение кредитных средств не оспаривает. В связи с образованием задолженности, обращался в ПАО «Сбербанк России» с просьбой о реструктуризации долга. Однако просьба оставлена без внимания. 17.05.2019 г. в погашение задолженности была внесена сумма 10 279 руб., 24.04.2019 г.- 6 000 руб.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском согласилась. Дала пояснения аналогичные пояснениям ФИО1 

Заслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, в соответствии с п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возникновения просроченной задолженности по процентам, несвоевременного возврата кредита, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 

04.04.2017 г. между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор №№ об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с п.1 которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 500 000,00 руб. для ремонта магазина на срок по 01.04.2022 г.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ от 04.04.2017 г. были заключены:

договор поручительства №№ от 04.04.2017 г. с поручителем ФИО2, 

договор поручительства №№ от 04.04.2017 г. с поручителем ФИО1, 

договор ипотеки №№ от 04.04.2017 г. с залогодателем ФИО1

В соответствии с п.1.2 договора ипотеки, предметом залога является: 1) объект недвижимости - нежилое здание, назначение : нежилое, количество этажей, в том числе подземных:1, общая площадь 266,5 кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер- № залоговая стоимость 2 753 108,00 руб., 2) объект недвижимости- гараж, назначение нежилое, количество этажей, в том числе подземных:1, общая площадь 143,8 кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер -№, залоговая стоимость -1485 542, 00 руб., 3) земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, расположен по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер- №, категория земель: земли населенных пунктов, залоговая стоимость 2690 350 руб. Общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в договоре ипотеки, составляет 6 929 000,00 руб.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора ( п.1 заключенного договора).

Согласно п.4 кредитного договора Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в следующем порядке: за период с даты выдачи кредита по 27.07.2018 г. по ставке 13.53% годовых, за период с 28.07.2018 г. по дату полного погашения кредита -16.53% и 13.53% в зависимости от выручки. 

Согласно п.7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности ( включительно).

Факт перечисления банком денежных средств на счет ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Таким образом, истец надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.28.03.2018 г. между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 000 000,00 руб. на пополнение оборотных средств для производства на срок по 27.03.2021 г.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №№ от 28.03.2018 г. был заключен договор поручительства №№ от 28.03.2018 г., поручитель ФИО2

Согласно п.4 кредитного договора Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в следующем порядке: за период с даты выдачи кредита по 27.07.2018 г. по ставке 12.48% годовых, за период с 28.07.2018 г. по дату полного погашения кредита -15.48% и 12.48% в зависимости от выручки. Уплата процентов производится ежемесячно, первая дата уплаты процентов-27.04.2018 г. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету по 27 число текущего месяца. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно "27" числа каждого месяца за период с "28" числа предшествующего месяца по "27" число текущего месяца. В дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с "28" числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов, по дату полного погашения.

В соответствии с п.7 заключенного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

Факт перечисления банком денежных средств на счет ответчиком ФИО1 не оспаривался.

Таким образом, истец надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из расчета основного долга и процентов следует, что ответчиками условия кредитных договоров не исполняются.

Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки направлены ответчикам банком 02.04.2019 года, однако в установленный банком срок сумму задолженности ответчики не погасили.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков перед банком по состоянию на 13.06.2019 г.( с учетом платежей произведенных ответчиками после обращения истца с иском в суд) составляет :

по кредитному договору №№ от 28.03.2018 г. -3 704 087,06 руб., в том числе просроченная задолженность по процентам -83384 руб. 09 коп., просроченная ссудная задолженность -3611200,00 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 2003,45 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 7499,52 руб.,

по кредитному договору №№ от 04.04.2017 г.- 3 743 134,51 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам- 65141, 69 руб., просроченная ссудная задолженность- 3671250, 00 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 1 545,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 5 197,50 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитным договорам, процентам и неустойке. Суд считает его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом всех платежей, произведенных ответчиками, в том числе после обращения истца с иском в суд.

Ответчики, представленный истцом расчет задолженности, не оспорили, доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности полностью либо в части, суду не представили.

При таких обстоятельствах требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчиков задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 3, 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом, при этом, в соответствии с требованиями указанной статьи, судом должна быть установлена начальная продажная цена указанного имущества.

Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку объекты недвижимости выступают предметом залога по договору ипотеки, задолженность ответчиков составляет 3743134.51 руб., что превышает 5% залоговой стоимости имущества, должники допустили просрочку исполнения кредитного обязательства более трех раз, возврат долга не произведен, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество:

нежилое здание, гараж, земельный участок, расположенные по адресу 

<

адрес>.

Проанализировав представленные по делу доказательства, руководствуясь вышеуказанными нормами материального права, принимая во внимание, что ответчики возражений по размеру залоговой стоимости объектов недвижимости, установленной договором ипотеки не заявляли, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в согласованном сторонами размере, определяя способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при разрешении спора не установлено, каких-либо действий по погашению задолженности в полном объеме ответчики не предприняли.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство определяет неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом уменьшение взыскиваемой неустойки законом не ставится в зависимость от материального положения сторон.

Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения договорных обязательств ответчиками суду не представлено.

Размер неустойки, основания и порядок ее начисления определены условиями кредитных договоров. 

С учетом периода просрочки, размера задолженности по кредитным договорам, размер неустойки, заявленный ко взысканию, соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитным договора.

Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45517,50 руб., понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчиков ИП ФИО1, ФИО2 в равных долях - по 22758.75 руб. с каждого. 

Кроме того с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина за требования неимущественного характера – обращение взыскания на заложенное имущество в размере 6 000, 00 рублей в доход местного бюджета.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице в лице Башкирского отделения №8598 ПАО «Сбербанк России» задолженность 

по кредитному договору №№ от 28.03.2018 г. в размере 3704087,06 руб., в том числе просроченная задолженность по процентам -83384 руб. 09 коп., просроченная ссудная задолженность -3611200,00 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 2003,45 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 7499,52 руб.;

по кредитному договору №№ от 04.04.2017 г.- в размере 3 743 134,51 руб., в том числе: просроченная задолженность по процентам- 65141, 69 руб., просроченная ссудная задолженность- 3671250, 00 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов- 1 545,32 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 5 197,50 руб. 

В счет погашения задолженности по кредитному договору №№ от 04.04.2017 г. обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО1 - 

1) объект недвижимости - нежилое здание, назначение : нежилое, количество этажей, в том числе подземных:1, общая площадь 266,5 кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер- №, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 753 108,00 руб., 

2) объект недвижимости- гараж, назначение нежилое, количество этажей, в том числе подземных:1, общая площадь 143,8 кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, кадастровый номер -№, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере -1 485 542, 00 руб., 

3) земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, расположен по адресу №, кадастровый номер- №, категория земель: земли населенных пунктов, путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 690 350 руб. 

Определить сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, в размере 3788652.01 руб. 

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице в лице Башкирского отделения №8598 ПАО «Сбербанк России» государственную пошлину в размере 45517,50 руб. по 22 758.75 руб. с каждого.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 6 000, 00 рублей в доход местного бюджета.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд РБ в течение месяца со дня составления мотивированного решения - с 18.06.2019 года.

Судья подпись Яскина Т.А.