№2-1504/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 10 июля 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Владимировой Е.Г.

при секретаре Бебиковой А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты НОМЕР от ДАТА в размере 174 799,01 руб., из которых: 169 672,37 руб. – сумма непогашенного кредита, 5 126,64 руб. – сумма процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 695,98 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что ДАТА между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор НОМЕР о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым банк открыл ответчику счет карты НОМЕР и предоставил кредитный лимит. В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по внесению минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности путем выставления и направления ответчику заключительного счета-выписки. Обязательство по погашению задолженности не исполнено заемщиком до настоящего времени.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылается на пропуск Банком срока исковой давности для предъявления заявленных исковых требований. В письменных возражения на исковое заявление ссылается также на нарушение со стороны Банка в одностороннем порядке изменять размер процентов за пользование кредитом до 36% годовых, за снятие наличных – до 4,9%.

Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ). 

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из представленных документов, ДАТА ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить карту, открыть банковский счет, осуществить кредитование счета.

Подписью ФИО1 в заявлении подтверждено, что она понимает и соглашается с тем, что в случае акцепта банком ее предложения и заключения договора о карте, Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться составной и неотъемлемой частью договора, что она ознакомлена с расчетом эффективной процентной ставки, которая будет составлять 28 % годовых, размер минимального платежа должен составлять 10 % от размера задолженности.

Ознакомление ФИО1 с тарифами банка по тарифному плану ТП57, по которому процентная ставка на сумму кредита составляет 28 % годовых, подтверждается подписью заемщика.

Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении и обслуживании карты, Банк вправе в одностороннем порядке изменять Условия и Тарифы, в том числе, размер процентов, начисляемых по кредиту. 

Следовательно, доводы ФИО1 о нарушение со стороны Банка в одностороннем порядке изменять размер процентов за пользование кредитом до 36% годовых, за снятие наличных – до 4,9% признаются несостоятельными.

Согласно расписке от ДАТА ФИО1 получила кредитную карту и прилагаемые документы.

Согласно выписке по счету НОМЕР банком с ДАТА осуществлялось кредитование данного счета, заемщик пользовался кредитными средствами.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора; по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и его оплаты; в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа; заключительный счет-выписка – это документ, содержащий требование банка к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, о возврате клиентом кредита, при этом формирование и направление банком клиенту заключительной счет-выписки приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк.

Согласно пункту 4.8 названных Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и его оплаты.

В силу п. 4.14 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

В п. 4.18 Условий указано, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из представленного расчета, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по кредитной карте в сумме 174 799,01 руб., из которых: 169 672,37 руб. – сумма непогашенного кредита, 5 126,64 руб. – сумма процентов.

В связи с наличием задолженности по договору кредитной карты банк выставил ответчику заключительный счет-выписку от ДАТА, в котором указана окончательная сумма к погашению – 174 799,01 руб. и срок оплаты – не позднее ДАТА.

Согласно выписке по счету денежные средства в счет погашения указанной задолженности от заемщика не поступали.

ДАТА мировым судьей судебного участка № АДРЕС края вынесен судебный приказ по заявлению банка. Определением мирового судьи судебного участка №АДРЕС края от ДАТА судебный приказ отменен в связи с поданным ответчиком заявлением.

В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению по каждому платежу в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из пункта 4.18 вышеназванных Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

Датой формирования заключительного счета-выписки является ДАТА, срок оплаты установлен до ДАТА. 

В заключительном счете-выписке к оплате заявлена та же сумма и за тот же период, что и в настоящем деле.

С указанной даты - ДАТА трехгодичный срок обращения в суд истек, как на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу, так и на дату обращения к мировому судье.

Поскольку за три года до обращения в суд ответчик картой не пользовался, основной долг, проценты, штрафы, комиссии ему не начислялись; задолженность в заявленном размере была сформирована до указанной даты, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, то суд приходит к выводу о необходимости применении срока исковой давности как к требованию по основному долгу, так и к требованию по процентам и неустойке. 

При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность. С того момента, как банком был выставлен окончательный счет-выписка, прошло более пяти лет.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Г. Владимирова