Дело № 2-2417/17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Киреевой Е.В., 

при секретаре Полторацкой О.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

20.02.2013 между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договору путем предоставления заемщиком банку Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля от 20.02.2013, содержащего, в том числе, предложение (оферту) заемщика заключить договор о предоставлении кредита, и акцепта банком этой оферты путем зачисления суммы кредита на счет, состоящий из Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля и Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог.

В рамках кредитного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 618691,56 руб. на срок до 20.02.2018 по ставке 15,5% годовых в целях оплаты ответчиком стоимости автомобиля Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, в соответствии которой 20.02.2013 была начислена сумма кредита.

В соответствии с п. 2.3, п.2.4 и 2.10 Заявления, погашение кредита должно было производиться ответчиком равными суммами, включающими в себя сумму начисленных на дату погашения процентов и части основного долга, в размере 14882 руб., ежемесячно по 20 календарным дням месяца. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту в силу п.2.8 Заявления на сумму просроченной задолженности по кредиту подлежит начислению неустойка в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал обязанности по оплате кредита и процентов по нему. 

17.05.2016 ответчику было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, размер которой на дату предъявления иска составил 410 549 рублей 91 копейка, в том числе: 347 003 рубля 55 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 5463 рубля 78 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 21 143 рубля 84 копейки – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 36938 рублей 74 копейки – штрафные проценты.

Указанную задолженность ответчик должен был погасить в течение трех дней с момента выставления требования. Ответчиком полное погашение долга осуществлено не было. В силу этого, согласно расчету задолженности на 18.03.2016, таковая составляет 578 847 руб. 01 коп., из которых: 499 506 руб. 44 коп. – основного долга; 36 961 руб. 95 коп. – неустойки, начисленной на сумму непогашенной в срок задолженности; 42 378 руб. 62 коп. – процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу.

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено договором залога от 20.02.2013 в соответствии с которым приобретаемый на заемные средства автомобиль Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, цвет серый, был передан банку в качестве залога, при этом заемщик вправе пользоваться автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с автомобилем без предварительного согласования банка.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредиту договору в размере 410 549 рублей 91 копейка; сумму государственной пошлины в размере 7305 рублей 50 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, цвет серый путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены по соглашению сторон в размере 550 000 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила снизить размер неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ и не обращать взыскание на автомобиль, так как она намерена погашать задолженность. Просрочка по кредиту была вызвана тяжелым материальным положением, рождением ребенка и нахождением в декретном отпуске. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 20.02.2013 между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор путем предоставления заемщиком банку Заявления на получение кредита на приобретение автомобиля от 20.02.2013 и Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог. В рамках данного кредитного договора банк предоставил заемщику 618 591,56 руб. на срок до 20.02.2018 по ставке 15,5% годовых в целях оплаты ответчиком стоимости автомобиля Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, ООО «Авторай-Центр» по договору купли-продажи автомобиля № от 19.02.2013.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

Если Заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита, банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму задолженности. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.2.6.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, п.2.8 Заявления на получение кредита на приобретения автомобиля).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления кредита, банк предоставил заемщику кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в заявлении. 

Кредитные средства направляются на оплату автомобиля, дополнительного оборудования к автомобилю (в случае его приобретения), страховой премии (в случае предоставления Кредита на оплату страховой премии по договорам страхования).

20.02.2013 года Банк во исполнение заключенного Договора предоставил ответчику кредит в размере 618691,56 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, открытого согласно условий Договора.

20.02.2013 в качестве оплаты за приобретенный автомобиль, сумма кредита была перечислена на счет Торговой организации – ООО «Авторай-Центр» по договору купли-продажи автомобиля № № от 19.02.2013, что подтверждается выпиской по текущему счету ответчика и заявлением о получении кредита, подписанным Заемщиком и Банком.

Согласно п. 2.4.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в заявлении, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. В соответствии с п.2.7 Заявления, дата, в которую осуществляется ежемесячное плановое погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам – 20 число. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора о предоставлении кредита равен 14882,00 руб. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие предусмотрено и п. 2.5.2 вышеприведенных Условий.

В судебном заседании установлено, что ФИО3 начиная с ноября 2015 года, оплату по кредиту производит не регулярно и не в полном объеме. Данный факт подтверждается историей кредита. Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания суммы задолженности по договору в судебном порядке.

Сумма задолженности по кредитному договору, исходя из расчета истца по состоянию составила 410 549 рублей 91 копейка, в том числе: 347 003 рубля 55 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 5463 рубля 78 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 21 143 рубля 84 копейки – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 36938 рублей 74 копейки – штрафные проценты.

В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом законодатель не ограничивает право суда на снижение как законной, так и договорной неустойки. 

Стороны договора вправе установить, что расчеты по договору, а также уплата неустойки и иных денежных сумм, являющихся мерами ответственности за нарушение договора, осуществляются посредством платежных требований без предварительного акцепта плательщика (§ 4 гл. 46 ГК Российской Федерации). Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.00 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела. 

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства в рассматриваемом случае суд учитывает, сумму основного долга, размер неустойки и штрафных процентов, а также длительность неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств и конкретные обстоятельства дела.

С учетом изложенного, принимая во внимание ходатайство ответчика о снижении суммы неустойки, суд полагает возможным применить ст.333 ГК РФ к размеру неустойки, уменьшив его до 15 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 388611 рублей 17 копеек, в том числе: 347 003 рубля 55 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 5463 рубля 78 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 21 143 рубля 84 копейки – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 15 000 – штрафные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7305,50 руб.

Согласно п.3.1 Общих условий в соответствии с договором о залоге Заемщик передает Банку, а Банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору о предоставлении кредита в залог автомобиль. 

В соответствии с п.3.4 Общих условий, залогом автомобиля обеспечивается право Банка на его требование, вытекающие из договора о предоставлении кредита, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма основного долга по кредиту, проценты, комиссии, неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из договора о предоставлении кредита, расходы по взысканию, расходы, связанные с реализацией автомобиля, и другие расходы в соответствии с действующим законодательством в РФ). 

Таким образом, между ФИО2 и ЗАО «ЮниКредит Банк» 20.02.2013 года был заключен договор залога автомобиля Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Учитывая вышеприведенную норму закона, условия договора, а также то, что ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В связи с изложенным, для погашения задолженности ответчика по кредитному договору следует обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно сведениям УГИБДД УМВД России по Ульяновской области от 18.05.2017 собственником автомобиля Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № регистрационный знак № является ФИО2 

При этом суд не определяет начальную продажную стоимость по следующим обстоятельствам. 

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.3 Заявления на предоставление кредита, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 891675 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В связи с изложенным, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Так как положения гражданского процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств, таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7305 рублей 50 копеек.

Кроме того, с ответчицы в доход муниципального образования «город Ульяновск» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 руб. за требование не имущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

С учетом изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 309, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 20.02.2013 в сумме 388611 рублей 17 копеек, в том числе: 347 003 рубля 55 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 5463 рубля 78 копеек – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 21 143 рубля 84 копейки – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 15 000 – штрафные проценты; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7305,50 руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге от 20.02.2013 имущество – автомобиль Nissan Qashqai, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, шасси отсутствует, цвет серый, путем продажи с публичных торгов. 

В остальной части требований о взыскании штрафных процентов и об определении начальной продажной стоимости автомобиля акционерному обществу «ЮниКредит Банк» отказать.

Взыскать с ФИО3 в доход бюджета муниципального образования «город Ульяновск» государственную пошлину в размере 6000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Киреева.