Дело № 2-196/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июля 2017 года город Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ульянова Ю.В.

при секретаре Ратазиной С.Е.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилась в суд с названным исковым заявлением, указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 15 апреля 2013 года был заключен кредитный договор № на сумму 80 000 рублей. Процентная ставка по кредиту составила 29,90 % годовых, полная стоимость кредита – 34,83 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 80 000 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, тарифов, графиков погашения. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 5 мая 2013 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, срок кредита 48 месяцев, а последний платеж 25 марта 2017 года. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по погашению кредита. В связи с чем 5 мая 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В силу раздела «Имущественная ответственность» условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно расчету задолженности по состоянию на 4 мая 2017 года задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2013 года составила 80 601 рубль 06 копеек, из которых сумма основного долга 54 887 рублей 77 копеек, убытки банка 16 176 рублей 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 9 536 рублей 89 копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2013 года в размере 80 601 рубля 06 копеек, из которых сумма основного долга 54 887 рублей 77 копеек, убытки банка 16 176 рублей 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 9 536 рублей 89 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 618 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании, не оспаривая факт заключения кредитного договора и его условия, исковые требования не признала, указав, что она производила платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору от 15 апреля 2013 года, однако внесенные суммы не учтены истцом при определении размера задолженности. Кроме того, не согласилась с требованиями банка о взыскании штрафа, поскольку его начисление не предусмотрено условиями договора. С учетом изложенного ответчик просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Положения ст. 810 ГК РФ устанавливают обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 15 апреля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последняя, выступая в качестве заемщика, получила кредит в размере 80 000 рублей в соответствии с Условиями договора и Тарифами по кредитам.

В соответствии с условиями кредитного договора ставка по кредиту составила 29,9% годовых, полная стоимость кредита – 34,83% годовых. Сумма ежемесячного платежа, включающая сумму долга и процентов за пользование кредитом, составила 2 873 рубля 60 копеек. 

В соответствии с п.п. 1.2 и 1.4 раздела II Условий договора размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки заявления клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

В силу положений п.п. 6, 7 раздела II Условий договора операции по выдаче или перечислению денежных средств осуществляются банком: со счета на основании заявления клиента или на основании отдельно оформленного по установленной в банке форме письменного заявления в сроки, указанные в соответствующем заявлении; с текущего счета на основании документов, поступающих от участников расчетов при проведении клиентом операций по текущему счету с использованием карты, в порядке, установленном платежной системой, не позднее одного рабочего дня после получения от процессингового центра реестра платежей или электронного журнала, подтверждающих совершение расходной операции с использованием карты. За оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка.

Судом установлено, что ответчиком не в полной мере выполнялась обязанность по внесению платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору, а именно не обеспечивалось на дату, установленную графиком платежей, нахождение на счете денежных средств в сумме, равной либо превышающей размер ежемесячного платежа.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности ответчика по кредитному договору от 15 апреля 2013 года на 4 мая 2017 года составляет 80 601 рубль 06 копеек, в том числе, основной долг 54 887 рублей 77 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 5 мая 2015 года по 25 марта 207 года – 16 176 рублей 44 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 536 рублей 89 копеек.

При этом из материалов дела усматривается, что представленные ответчиком в обоснование документы о погашении задолженности по кредитному договору от 15 апреля 2013 года учтены при определении размера задолженности.

При таких обстоятельствах суд находит верным представленный истцом расчет задолженности, а потому принимает его в основу решения.

Довод ответчика о том, что произведенные им платежи покрыли размер задолженности оп кредитному договору от 15 апреля 2013 года, суд находит несостоятельным в виду следующего.

В соответствии с п. 1.6 раздела I Условий договора при наличии у клиента нескольких действующих договоров с банком о предоставлении потребительских и/или нецелевых кредитов денежные средства по ним учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение (в том числе согласно п. 3 раздела V Договора) обязательства, срок исполнения которого наступил раньше. Погашение осуществляется с вышеуказанной очередностью. Клиент обязан самостоятельно контролировать своевременность погашения задолженности по разным кредитам путем обращения в банк по телефону. 

Из материалов дела усматривается, что на момент заключения договора от 15 апреля 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор от 16 ноября 2012 года, что не оспаривается сторонами. Для погашения задолженности и оплаты процентов за пользование кредитом от 16 ноября 2012 года ответчику был открыт счет №, посредством которого осуществлялось погашение задолженности и по договору от 15 апреля 2013 года.

В виду наличия задолженности по кредитному договору от 16 ноября 2012 года на момент исполнения обязательств по кредитному договору от 15 апреля 2013 года внесенные на счет денежные средства в первую очередь списывались в счет исполнения обязательств по кредитному договору от 16 ноября 2012 года, то есть в счет исполнения ранее возникшего обязательства, что соответствует положениям п.1.6 раздела I Условий договора.

Положения п. 2 раздела III Условий договора предусматривает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным Тарифами банка.

Из Тарифов по кредитам усматривается, что банком установлен штраф за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, в том числе штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

С учетом вышеприведенных условий договора суд находит обоснованными, в том числе исковые требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 9 536 рублей 89 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом приведенных положений, а также норм ст. 333.19 НК РФ суд находит, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация расходов оплате государственной пошлины в размере 2 618 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

взыскать ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15 апреля 2013 года в размере 80 601 рубля 10 копеек, компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 618 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Аткарский городской суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 10 июля 2017 года.

Судья Ю.В. Ульянов