Дело № 2-4222/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 декабря 2017 года Октябрьский районный суд города Липецка в составе:

председательствующего судьи Климко Д.В.

при секретаре Фроловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Липецкого отделения № 8593 о расторжении договора возмездного оказания услуг, взыскании денежных средств, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о расторжении договора возмездного оказания услуг, взыскании платы за присоединение к программе страхования в размере 55457,02 руб. В обоснование иска указала, что 22.08.2016 г. заключила с ответчиком кредитный договор, во исполнение которого Банк предоставил ей кредит в размере 557357,00 руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,90 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором. При заключении кредитного договора заемщик выразила согласие быть застрахованной по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, уплатила за подключение к программе плату в размере 55457,02 руб. 30.06.2017 г. ФИО1 направила в страховую компанию заявление о возврате денежных средств за неиспользованный период предоставления услуг, ссылаясь на досрочный возврат кредита, которая оставлена ответчиком без удовлетворения на основании Общих условий участия в программе добровольного страхования. Полагая, что заключенный с Банком договор возмездного оказания услуг по подключению к программе страхования не носит разовый характер, не был исполнен в полном объеме до момента получения заявления заемщика о досрочном отказе от участия в нем, то в связи с реализацией потребителем своего права на отказ от договора в любое время истице подлежит возврату уплаченная ею плата. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 настаивал на удовлетворении иска, ссылаясь на те же доводы. Размер требуемой ко взысканию платы в сумме 55457,02 руб. мотивировал тем, что Банком не представлено каких-либо доказательств фактически понесенных расходов.

Представитель ответчика по доверенности ФИО3 против удовлетворения иска возражал, указав в письменных возражениях, что договор о подключении к программе страхования действует с момента внесения клиентом платы и до момента заключения банком договора страхования. Таким образом, считал договор оказания услуг исполненным, а обязательства по нему прекращенными. Кроме того, указал, что разделом 4 Условий подключения к программе страхования предусмотрены определенные случаи возврата платы в зависимости от периода отказа от страхования. На момент подачи ФИО1 заявления об отказе от договора допускаемых Условиями 14-дневный срок на отказ от договора в полным возвратом внесенной платы истек.

Истец ФИО1 в суд не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна. 

Выслушав объяснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации " в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать "услуги" для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В абз. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует учитывать, что под финансовой "услугой" следует понимать "услугу", оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу пункта 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В соответствии со статьей 32 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 " О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа от другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или в установленный законом или договором срок, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что при заключении 22.08.2016 г. кредитного договора с ПАО «Сбербанк России» заемщик ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем поручила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Плата за подключение к программе страхования рассчитывается по следующей формуле: страховая сумма*тариф за подключение к программе страхования*(количество месяцев/12). Тариф за подключение к программе страхования - 1,99 % годовых.

В данном заявлении ФИО1 выразила согласие оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 55457,02 руб.

Плата за подключение к программе страхования в указанном размере фактически уплачена заемщиком в день предоставления кредита.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц (Приложение № 1 к полису № ДСЖ-02/1609 от 17.09.2016 г.) ФИО1 включена страховой компанией в список лиц, застрахованных по договору страхования заемщиков.

Справкой ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 08.12.2017 г. подтверждается, что ФИО1 к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и является застрахованным лицом; страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из представленных Банком материалов усматривается, что 12.05.2015 г. между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ОАО «Сбербанк России» (страхователь) заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2, в соответствии с которым застрахованным лицом признается физическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования. 

Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (Приложение № 5 к соглашению № ДСЖ-2 от 12.05.2015 г.) регламентируют порядок прекращения участия клиента в программе страхования и определяют, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях:

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления о согласии на включение в программу, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен;

- подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления о согласии на включение в программу, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100 % от суммы платы за подключение к программе страхования. 

Судом установлено, и никем по делу не оспаривалось, что с заявлением об отказе от исполнения договора возмездного оказания услуги по подключению к программе страхования либо о досрочном прекращении участия в программе страхования в пределах предусмотренного Условиями 14-дневного срока ФИО1 в Банк не обращалась. Из материалов дела следует, что 30.06.2017 г. она представила в Банк адресованное ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заявление о возврате внесенной платы за подключение в программе страхования пропорционально времени пользования заемными денежными средствами в связи с досрочным погашением кредита. Иного заявление об отказе от услуг Банка по подключению к программе страхования от потребителя не поступало, тогда как именно с подачей такого заявления закон связывает момент одностороннего расторжения договора по инициативе потребителя.

В рассматриваемом иске ФИО1 просит суд на основании ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" ввиду отказа заемщика от услуг взыскать с Банка денежные средства, внесенные в качестве платы за подключение услуги страхования.

Данная услуга в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации является возмездной и неделимой, формула расчёта платы за подключение к программе страхования содержится в заявлении на страхование, со стоимостью услуги истец был согласен, что выразилось в собственноручном подписании им данного заявления. Таким образом, истица осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку денежных средств за оказание услуг по заключению договора страхования.

Суд не находит оснований для удовлетворения предъявленных требований, считая их противоречащими правовому смыслу приведенной нормы (ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей"), не предусматривающей возможность возврата оплаты по исполненной сделке.

Обстоятельства дела свидетельствуют о том, что услуга по присоединению заемщика к Программе страхования Банком фактически оказана, а доводы представителя истца об иных функциях Банка, входящих в состав оплаченной ФИО1 услуги по присоединению к Программе страхования, не соответствуют ни условиям кредитного договора, ни соглашения между банком и страховой компанией, ни формулировке, содержащейся в заявлении от 22.08.2016 г. – «плата за подключение к программе страхования».

В такой ситуации суд считает, что иных обязательств, кроме как осуществить подключение заемщика к программе страхования, Банк на себя в этой части не принимал, а потому приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» в лице Липецкого отделения № 8593 о расторжении договора возмездного оказания услуг от 22.08.2016 г., взыскании денежных средств в сумме 55457,02 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Октябрьский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Д.В. Климко

Решение в окончательной форме изготовлено 27.12.2017 г. 

Подлинник решения находится в деле № 2-4222/2017 г. Октябрьского районного суда г. Липецка.

Решение не вступило в законную силу.