К делу № 2–3124/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2019 года г. Краснодар

Прикубанский районный суд города Краснодара в составе:

Председательствующего судьи Поцелуйко М.Ю., 

при секретаре Кузьмичевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии в размере 60 110, 78 рублей, ссылаясь на то, что между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил автокредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей. При заключении договора, между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования. Страховая премия составила 63 646, 71 рублей. Истцом задолженность по кредитному договору была погашена досрочно, в связи с чем, он обратился в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой суммы. Однако его требование до настоящего времени оставлено без ответа, в связи с чем, он был вынужден обратится в суд. 

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования, настаивал на их удовлетворении в полном объеме

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила суд в иске отказать. 

Представитель третьего лица ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела был уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

Суд, стороны, исследовав материалы дела, оценив все обстоятельства дела в совокупности, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил истцу автокредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты> годовых, сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» №, на условиях и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту, являющихся неотъемлемой частью полиса. Полис выдан на основании устного заявления страхователя. 

Из полиса следует, что застрахованным по договору страхования является страхователь ФИО1 страховая сумма составляет 

<

данные изъяты> рублей, а страховая премия- 

<

данные изъяты> рублей. Страховщик выступил ООО СК «ВТБ Страхование». Срок действия договора — договор вступает в силу с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий.

В силу требований п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С условиями страхования ФИО1 была ознакомлена, как следует из текста подписанного ею договора страхования, была ознакомлена, экземпляр условий страхования на руки получила. О чем имеется ее подпись.

Таким образом, между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, соответственно истец в силу требований ст. 428 ГК РФ, была вправе отказаться от получения кредита. 

При этом условия кредитного договора не содержат указаний на обязанность клиента при заключении кредитного договора подключиться к программе страхования, либо обязанность застраховаться, а также каких-либо санкций в отношении заемщика в случае не присоединения к программам. 

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В силу положений п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что банк обусловливал заключение кредитного договора обязательным страхованием. 

Также, истцом указывается на то, что в настоящее время кредитные обязательства исполнены в полном объеме, что подтверждается также справкой от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отсутствует, в связи с чем надобность в страховании отпала, суд исходит из того, что согласно п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Так, согласно статья 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции на 13.07.2017г.), отказ страхователя от договора добровольного страхования возможен в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно Указаниям Банка России от 21.08.2017 N 4500-У, действующего с 01.01.2018г., срок возврата страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования увеличен до четырнадцати календарных дней со дня его заключения.

Договор страхования между сторонами был заключен ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о возврате страховой премии ФИО1 обратилась к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами вышеназванных сроков.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания части страховой премии, не имеется, так как договор страхования не был прекращен, возможность наступления страхового случая не отпала, и вышеперечисленные случаи не связаны с уплатой либо неуплатой денежных средств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: