Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 08 июля 2019 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Дроздковой Т.А., 

при секретаре Дмитриевой Л.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 03.06.2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 115000 руб. 00 коп. сроком погашения до 03.06.2017 года, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,11 % за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2 % за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 26.08.2015 г. по 09.08.2018 г. в размере 2019649 руб. 43 коп., из которой: сумма основного долга- 87713 руб. 37 коп., сумма процентов- 104290 руб. 11 коп., штрафные санкции- 1827645 руб. 95 коп. Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 44245 руб. 19 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, На основании изложенного просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 03.06.2014 года за период с 26.08.2015 г. по 09.08.2018 г. в размере 236 248 руб. 67 коп., из которых: сумма основного долга- 87 713 руб. 37 коп., сумма процентов- 104 290 руб. 11 коп., штрафные санкции - 44 245 руб. 19 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5562 руб. 49 коп. 

В судебное заседание представитель истца АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание также не явился, о причинах неявки суд не известил. В письменных возражениях на иск сослался на пропуск истцом срока исковой давности по платежам за период с 26.08.2015г. по 10.02.2016г., кроме того, просил суд на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер штрафных санкций. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 03 июня 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в размере 115 000 рублей на срок 36 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,11 % в день, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им путём внесения периодических платежей в соответствии с Графиком платежей (Приложение № 1 к кредитному договору) (п. п.1.1, 1.2, 1.3 и 3.1.1 кредитного договора). 

В случае ненадлежащего исполнения условий договора заёмщик обязался уплачивать Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Сумма кредита на основании п. 2.1 кредитного договора была перечислена на счет заемщика в Банке №, что подтверждается выпиской по указанному счету и стороной ответчика не оспаривалось.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с договором ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им путём внесения периодических платежей в соответствии с Графиком платежей не позднее 10 числа каждого месяца, при этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга

Согласно Графику платежей, сумма ежемесячного платежа, подлежащая уплате заёмщиком, составляет: первый платеж и последующие платежи - 5589 руб., последний платеж 05.06.2017 года - 5599,75 руб. 

Как установлено в судебном заседании, заёмщиком была частично погашена задолженность по кредитному договору, при этом по 27.07.2015 года платежи производились ежемесячно, в строгом соответствии с графиком платежей, после чего прекратились, что подтверждается выпиской по счету. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

20 марта 2018 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика было направлено Требование о незамедлительном погашении всей суммы задолженности по кредиту по состоянию на 20.03.2018г. в сумме 87713,37 руб. - основной долг, с указанием реквизитов для перечисления сумм и со ссылкой на то, что в случае неисполнения Требования Банк будет вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, которые было оставлено ответчиком без удовлетворения. 

По состоянию на 09.08.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 236248,67 руб., в том числе: сумма основного долга - 87713,37 руб., сумма процентов - 104 290,11 руб., штрафные санкции ( с учетом уменьшения) - 44 245,19 руб. 

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по кредитному договору №ф, и по состоянию на указанную выше дату у него перед истцом существует задолженность в размере 236248,67 руб.

В соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

При этом факт отзыва у кредитора - АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) лицензии на осуществление банковской деятельности и прекращение деятельности подразделений банка не свидетельствует об отсутствии вины ответчика в неисполнении кредитных обязательств, поскольку доказательств того, что ею были приняты все возможные меры, предусмотренные законом, для надлежащего исполнения обязательств, суду не представлено.

Статьёй 327 ГК РФ установлено право должника внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, если обязательство не может быть исполнено им вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, а также вследствие уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, что считается надлежащим исполнением обязательства. 

Однако своим правом, предусмотренным ст.327 ГК РФ, ответчик не воспользовался, кредитные платежи на депозит нотариуса им не вносились.

Возражая против исковых требований, ответчик сослался, в том числе, на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п.п. 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

Как усматривается из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору № от 03.06.2014г., иск заявлен о взыскании с ответчика задолженности по данному договору, возникшей с 26.08.2015г., когда, по мнению истца, стала накапливаться просроченная задолженность по основному долгу, процентам и начисленной неустойке.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 19 апреля 2019 года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, в котором исковое заявление с приложенными документами поступило в суд.

Следовательно, по требованию о взыскании с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору по платежам, срок которых был установлен Графиком платежей, в данном случае с 10.09.2015 года по 11.04.2016 года включительно, к моменту обращения истца в суд с настоящим иском установленный законом трехлетний срок исковой давности истек. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Как разъяснено в п. 18 приведённого выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что по заявлению истца мировым судьей судебного участка № 21 судебного района Советского районного суда г. Рязани 11.02.2019 года был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 03.06.2014г., который определением от 01 марта 2019 года был отменен по заявлению должника, представившего возражения относительно исполнения судебного приказа.

Поскольку трёхлетний срок исковой давности по платежам с 10.09.2015 года по 10 февраля 2016 года включительно истёк, а по платежу 10 марта 2016 года был приостановлен до отмены судебного приказа, после чего в силу приведённых выше положений закона и разъяснений Верховного Суда РФ увеличился до 6 месяцев, то есть до августа 2019 года.

Следовательно, задолженность по основному долгу и процентам, входящая в состав ежемесячных платежей с 10.09.2015 года по 10.02.2016 года включительно, образовалась за пределами срока исковой давности, а в пределах трехлетнего срока находятся требования о взыскании задолженности по платежам (основному долгу и процентам), подлежавшим уплате с 10.03.2016 года по 05.06.2017 года, а также по процентам на просроченный основной долг, образовавшийся за указанный период, и по штрафным санкциям (неустойке), начисленной на подлежавшие уплате в указанный период суммы основного долга и процентов.

В соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, в пределах срока исковой давности истцом заявленная к взысканию с ответчика сумма основного долга в соответствии с Графиком платежей за период с 10.03.2016 года по 05.06.2017 года составляет 68427,99 руб. 

Задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, подлежавший возврату ежемесячными платежами рассчитывается согласно разделу расчёта исковых требований, согласно которому на оставшуюся сумму подлежат начислению договорные проценты по ставке 0,11 % за каждый день.

Таким образом, размер задолженности процентов на просроченный основной долг, образовавшейся в пределах срока исковой давности, исходя из методики расчёта истца, по Графику платежей составляет:

Период начисления

Сумма основного долга

Размер процентов

Количество дней начисления

Сумма 

процентов

11.03.2016 - 11.04.2016

3406,15 

0, 11%

32

119,89 

12.04.2016 - 10.05.2016

6706,38 

0, 11%

29

213,93 

11.05.2016 - 10.06.2016

10326,46 

0, 11%

31

352,13 

11.06.2016 - 11.07.2016

13934.20 

0, 11%

31

475,15 

12.07.2016 -10.08.2016 

17664,96 

0, 11%

30

582,94 

11.08.2016 - 12.09.2016

21578.78 

0, 11%

33

771,69

13.09.2016 -10.10.2016

25467.15 

0, 11%

28

784,38 

11.10.2016 - 10.11.2016

29732.96 

0, 11%

31

1013,89 

11.11.2016 - 12.12.2016

34002.46 

0, 11%

32

1196,88 

13.12.2016 - 10.01.2017

38379.68 

0, 11%

29

1224,31 

11.01.2017 - 10.02.2017

43010.14 

0, 11%

31

1466,64

11.02.2017 - 10.03.2017

47732.39 

0, 11%

28

1470,15 

11.03.2017 - 10.04.2017

52683,97 

0, 11%

29

1680,61 

11.04.2017- 10.05.2017

57736,10

0, 11%

26

1651,25

11.05.2017- 05.06.2017

62972.27

0, 11%

22

1397,21

06.06.2017- 09.08.2018

68427.99

0, 11%

430

32366,44

Таким образом, общая задолженность ответчика перед истцом по уплате процентов по кредитному договору составляет 46767,49 рублей.

Аналогичным образом рассчитывается размер неустойки (пени), начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, подлежавшие уплате в составе ежемесячного платежа.

Так, размер неустойки на просроченный основной долг, подлежащей начислению за период в пределах срока исковой давности, исходя из методики расчёта истца, составляет:

Период начисления

Сумма основного долга

Размер штрафных санкций

Количество дней начисления

Сумма начисленных

штрафных санкций

11.03.2016 - 11.04.2016

3406,15 

2%

32

2179,93

12.04.2016 - 10.05.2016

6706,38 

2%

29

3889,70

11.05.2016 - 10.06.2016

10326,46 

2%

31

6402,12

11.06.2016 - 11.07.2016

13934.20 

2%

31

8639,20

12.07.2016 -10.08.2016 

17664,96 

2%

30

8798,97

11.08.2016 - 12.09.2016

21578,78 

2%

33

14241,99

13.09.2016 -10.10.2016

25467,15 

2%

28

14261,60

11.10.2016 - 10.11.2016

29732.96 

2%

31

18434,43

11.11.2016 - 12.12.2016

34002.46 

2%

32

21761,57

13.12.2016 - 10.01.2017

38379.68 

2%

29

22260,21

11.01.2017 - 10.02.2017

43010.14 

2%

31

26666,28

11.02.2017 - 10.03.2017

47732.39 

2%

28

26730,14

11.03.2017 - 10.04.2017

52683,97 

2%

29

30556,70

11.04.2017- 10.05.2017

57736,10

2%

26

30022,77

11.05.2017- 05.06.2017

62972.27

2%

22

27707,80

06.06.2017- 09.08.2018

68427.99

2%

430

588480,71

Размер неустойки на просроченные проценты, подлежащей начислению за период в пределах срока исковой давности, исходя из методики расчёта истца, составляет:

Период начисления

Сумма просроченных процентов

Размер штрафных санкций

Количество дней начисления

Сумма начисленных

штрафных санкций

11.03.2016 - 11.04.2016

119,89 

2%

32

76,73

12.04.2016 - 10.05.2016

213,93 

2%

29

124,08

11.05.2016 - 10.06.2016

352,13 

2%

31

218,32

11.06.2016 - 11.07.2016

475,15 

2%

31

294,59

12.07.2016 -10.08.2016 

582,94 

2%

30

349,76

11.08.2016 - 12.09.2016

771,69

2%

33

509,31

13.09.2016 -10.10.2016

784,38 

2%

28

439,25

11.10.2016 - 10.11.2016

1013,89 

2%

31

628,61

11.11.2016 - 12.12.2016

1196,88 

2%

32

766,00

13.12.2016 - 10.01.2017

1224,31 

2%

29

710,09

11.01.2017 - 10.02.2017

1466,64

2%

31

850,65

11.02.2017 - 10.03.2017

1470,15 

2%

28

823,28

11.03.2017 - 10.04.2017

1680,61 

2%

29

974,75

11.04.2017- 10.05.2017

1651,25

2%

26

858,65

11.05.2017- 05.06.2017

1397,21

2%

22

614, 77

06.06.2017- 09.08.2018

32366,44

2%

430

278351,38 

Таким образом, общий размер неустойки составляет 1 137 624,34 руб. 

( 851 034,12 + 286 590,22 руб. ).

Истцом к взысканию определена неустойка, рассчитанная исходя из двукратного размера ключевой ставки банка России, которая в пределах срока исковой давности в соответствии с указанным выше расчетом составляет 24 947,90 руб. 

Статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, что является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Суд полагает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, исходя из суммы просроченной задолженности и периода просрочки, обстоятельств дела, а также заявления ответчика об уменьшении размера неустойки, в связи с чем подлежит уменьшению до 15 000 руб. 00 коп.

В связи с изложенным иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит частичному удовлетворению, и с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 130 195,48 руб. в том числе: 68427,99 руб. - основной долг, 46767,49 руб. - сумма процентов, 15 000 рублей - штрафные санкции. 

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований. 

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в общей сумме 5562,49 руб., что подтверждается платежными поручениями № и №. 

Поскольку иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» являлся обоснованным лишь в сумме 128 113,48 руб., удовлетворён частично как в связи с пропуском срока исковой давности, так и в связи с уменьшением размера неустойки ввиду его несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом при снижении судом размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ принцип пропорционального распределения судебных расходов между сторонами не применяется (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4002,87 руб. (из цены иска 140 143,38 руб.)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 03 июня 2014 года в размере 130 195 рублей 48 копеек, в том числе: 68427 рублей 99 копеек - основной долг, 46767 рублей 49 копеек - сумма процентов, 15 000 рублей 00 копеек - штрафные санкции, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4002 рублей 87 копеек. 

В остальной части в иске ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в большем размере - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья