З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово 27 апреля 2017 г.

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего: судьи Некоз А.С., при секретаре Цуленковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Россельхозбанк» обратилось в Черемховский городской суд Иркутской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование требований истцом указано, что 10.02.2014 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено Соглашение №. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 106 600 рублей, а заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5% годовых (п. 2,7 Соглашения). Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению Заемщику был открыт ссудный счет №. Согласно п. 3.1 Правил предоставления потребительского I редита физическим лицам без обеспечения, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится перечислением средств на текущий счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому на счет заемщика поступили денежные средства в сумме 106 600 рублей по договору. Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления Даты платежа (определенной Заемщиком в Соглашении (п. 6 (соглашения)) следующего календарного месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода - в день наступления Даты платежа, (определенной Заемщиком в Соглашении (п. 6 Соглашения)) следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.2 Правил). Согласно п. 6.1 Правил за несвоевременную уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки. В нарушение условий Соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства, несвоевременно выплачивал проценты и погашал основной долг. Поскольку Заемщик не исполняет обязательства по гашению займа и процентов за пользование кредитом, кредитор вправе, руководствуясь пунктом 6.1. Правил, начислить неустойку за несвоевременный возврат кредита и неуплату процентов, а также в соответствии с пунктом 4.7 Правил потребовать досрочного возврата кредита. Просроченная задолженность образовалась с 10 июня 2015г. По состоянию на 22 февраля 2017 года задолженность Заемщика по Соглашению № составляет 112 862 руб. 67 коп., в том числе: основной долг - 69 687 руб. 06 коп.; проценты за пользование кредитом - 26 719 руб. 71 коп.; пени за просроченную задолженность - 16 455 руб. 90 коп. Истец 17 января 2017г. в адрес заёмщика направил требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора до 15.02.2017г. Однако, уведомление кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по Кредитному договору Заёмщиком не погашена.

В связи, с чем истец просил взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № по состоянию на 22 февраля 2017г. в сумме 112 862 руб. 67 коп., в том числе: основной долг - 69 687 руб. 06 коп.; проценты за пользование кредитом - 26 719 руб. 71 коп.; пени за просроченную задолженность - 16 455 руб. 90 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 457 руб. 25 коп. за взыскание задолженности и 6 000 руб. 00 коп. за расторжение соглашения. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 10.02.2014г. с ДД.ММ.ГГГГг.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности от 22 января 2015 г., не явилась, хотя о слушании дела извещена надлежащим образом, просит дело рассмотреть в ее отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по сути заявленных требований не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца – АО «Россельхозбанк» ФИО3, выраженного в письменном заявлении, не возражавшей против рассмотрения исковых требований в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении иска по существу в отсутствие ответчика ФИО1, с вынесением заочного решения в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом, по кредитному договору выступают две стороны - кредитная организация и заемщик.

10.02.2014 между ОАО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 106 600 руб., а заёмщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых. Дата окончательного срока возврата кредита в срок 10 февраля 2017 г. (п. 1,2,4,7 соглашения). 

Согласно п.п. 3.1, 3.3 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика.

Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика – №.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому на счет заемщика поступили денежные средства в сумме 106 600 рублей по договору.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основанного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк»).

Согласно п. 4.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в Соглашении (п. 9 Соглашения)) следующего календарного месяца (включительно). Проценты уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода - в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в Соглашении (п. 9 Соглашения)) следующего календарного месяца (включительно) (п. 4.2.2 Правил).

Согласно п. 6.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк», кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнил или исполнил ненадлежащим образом денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредит денежные средства: кредит и начисленные на него проценты, а заемщик обязуется оплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.

Согласно п. 11 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам составляет в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисленных из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 22,5 % годовых.

При неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора. 

В соответствии со ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. ст. 811, 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязанности, возложенные на него кредитным договором по осуществлению ежемесячных платежей и уплаты процентов за использование кредита. Допускаются регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы не покрывают образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

По состоянию на 22.02.2017 задолженность заемщика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГг. составляет 112 862 руб. 67 коп., в том числе: основной долг 69 687 руб. 06 коп.; проценты за пользование кредитом -26 719 руб. 71 коп.; пени за просроченную задолженность 16 455 руб. 90 коп.

Возражений по представленному расчету ответчик суду не представил.

17 января 2017 г. в адрес ФИО1 направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако уведомление кредитора заемщиком до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

В силу положений ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит их отвечающими требованиям относимости, допустимости, достаточными для рассмотрения данного гражданского дела и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина.

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО1 суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 9457 рублей 25 копеек, что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк», с ДД.ММ.ГГГГг.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору (Соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112 862 руб. 67 коп., в том числе: основной долг - 69 687 руб. 06 коп.; проценты за пользование кредитом - 26 719 руб. 71 коп.; пени за просроченную задолженность - 16 455 руб. 90 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9457 руб. 25 коп. 

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: А.С. Некоз 

Копия верна. Судья: