№ 2-1005/2024

36RS0004-01-2023-008276-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2024 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Голуба И.В., 

при секретаре Беляке Р.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества должника,

установил:

Первоначально ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества должника ФИО2.

В обоснование заявленных требований указано, что 22.01.2021 между ФИО2 (далее должник, заемщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее истец, банк) заключен договор 

<

***> о предоставлении кредита (далее - Договор), в соответствии с которым, истец предоставил заемщику денежные средства в размере 299 000 рублей на срок до 22.11.2024. Истец исполнил свои обязанности перед заемщиком по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. По условиям Договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется должником ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Порядок и сроки внесения заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен Договором. Заемщик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по Договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Задолженность по договору ФИО2 не погашена до настоящего времени. По состоянию на 04.09.2023 общая задолженность по Договору заемщика перед банком составила 243 619,53 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 216 370,32 руб.; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 27 249,21 руб. 

Как стало известно банку, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. На основании действующего законодательства кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Истец отметил, что по имеющейся у него информации наследником ФИО2 является ФИО1. 

В связи с тем, что задолженность перед банком до настоящего момента не погашена истец ПАО «Промсвязьбанк», считая свои права нарушенными, обратился в суд с настоящим иском, в котором просил взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.01.2021 в размере 243 619,53 руб., образовавшуюся за период с 23.05.2022 по04.09.2023 в том числе: задолженность по оплате основного долга – 216 370,32 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 27 249,21 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5636,20 руб. Кроме этого истец указал, что в случае если иск предъявлен не к тому лицу, которое должно отвечать по обязательствам должника, заменить ненадлежащего ответчика надлежащим, а также, в случае неподсудности, перенаправить исковое заявление в надлежащий суд (л.д. 2, 3). 

После установления круга наследников, определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 15.12.2023 была произведена замена ненадлежащего ответчика – ФИО1 на надлежащего ответчика – ФИО3, дело было направлено на рассмотрение в Советский районный суд г. Воронежа (л.д. 172-173).

Истец ПАО «Промсвязьбанк»» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, для представления своих интересов в суде делегировал представителя по доверенности №1494 от 28.07.2022 (л.д. 58-60) ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» в лице ФИО4, который, согласно письменного ходатайства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дате и месте судебного заседания по адресу её регистрации в соответствии со ст. 113 ГПК Российской Федерации. Интересы ответчика в суде, согласно устному ходатайству ФИО3 в порядке ст. 41 ГПК Российской Федерации, представлял ФИО5 

В суде ФИО5 пояснил, что у его доверителя ФИО3, являющейся плательщиком образовавшейся от умершей 

<

данные изъяты> ФИО2 задолженности, отсутствует возможность единовременно погасить долг по кредиту. В связи с этим она обращалась в банк за реструктуризацией долга, либо достижением мирового соглашения, в чем ей было отказано. Отметил, что в счет частичного погашения задолженности по заключенному ФИО2 кредитному договору внесены денежные средства в сумме 29 000 руб. В дальнейшем ответчик обязуется своевременно исполнять долговые обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 22.01.2021 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 на основании заявления последней, заключен договор о предоставлении кредита №1396301802, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 299 000 рублей, под 12,996% годовых на срок 24 месяца, сроком до 23.12.2022 (л.д. 29(об.), 37-38).

ФИО2 собственноручно заполнила анкету на получение кредита, а также была ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями банковского кредита (л.д. 29(об)-35).

При этом ФИО1 была предоставлена информация о полной стоимости кредита, содержащей график платежей.

Заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, предусмотрено 24 ежемесячных платежа в размере 7853,30 руб. и последний платёж на сумму 7745,74 руб., что подтверждается графиком платежей (л.д. 29).

В соответствии с п. 12 кредитного договора при ненадлежащем исполнении за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый просроченный день, но не более 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

По общим правилам предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» предусмотрено, что клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном Договором.

Истец исполнил свои обязанности перед ответчиком по Договору в полном объеме, перечислив на расчётный счёт ФИО2 денежные средства в размере 299 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12, 26).

Вместе с тем, должник не исполнял свои обязательства по договору надлежащим образом, нарушение сроков возврата займа привело к образованию задолженности перед банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 11-25).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.09.2023 образовалась задолженность в сумме 243 619,53 руб., из которой 216 370,32 руб. - сумма просроченного основного долга; 27 249,21 руб. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом (л.д. 10-10(об)).

Датой 02.08.2023 в адрес ФИО2 банк направил требование о досрочном погашении задолженности в размере 257 762,74 руб. в срок до 01.09.2023, однако данное требование осталось без ответа (л.д. 27).

Датой ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 83).

Нотариусом нотариального округа городского округа г. Воронеж Воронежской области ФИО6 было открыто наследственное дело № к имуществу умершей ФИО2 (л.д. 80-168).

Из наследственного данного дела усматривается, что наследником к имуществу умершей ФИО2 является 

<

данные изъяты> – ФИО3, обратившаяся в установленный срок к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство (л.д. 86, 87, 89) и получившая свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 144, 145, 146). 

Согласно наследственному делу №, наследственную массу после смерти ФИО2, составили: 

- квартира, находящаяся в 

<

адрес> (л.д. 144);

- 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся в 

<

адрес>, комн. 2,3 (л.д. 145);

- права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк (всего 5 счетов) (л.д. 146).

В соответствии со ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации).

Согласно ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Статья 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации гарантирует каждому право на судебную защиту его прав и свобод.

Суд учитывает, что в соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору 

<

***> от 22.01.2021 составляет в сумме 243 619,53 руб., из которой 216 370,32 руб. - сумма просроченного основного долга; 27 249,21 руб. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом (л.д. 10).

До настоящего момента указанная задолженность перед банком не погашена. 

Доказательств того, что заёмщиком надлежаще и своевременно исполнялись обязательства по погашению задолженности по Договору, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от привлеченного к делу ответчика ФИО3 не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям Договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчиком, в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации, иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представлен.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании задолженности по Договору №1396301802 от 22.01.2021 в сумме 243 619,53 руб., в том числе 216 370,32 руб. - сумма просроченного основного долга; 27 249,21 руб. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом.

Между тем, в адрес суда от стороны ответчика поступили сведения о частичном погашении долга в сумме 29 000 руб. 

Так, в материалы дела представлены приходно-кассовые ордера №№ 5, 35, 23 от 02.02.2024, 26.02.2024, 04.04.2024, соответственно, о переводе на расчетный счет «Получателя»: дополнительный офис «Кольцовский» Ярославского филиала ПАО «Промсвязьбанк» денежных средств от ФИО5 на суммы 15 000 руб., 10 000 руб. и 4000 руб., всего на сумму 29 000 руб. 

Данная сумма подлежит вычету из общей суммы долговых обязательств.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию с ответчика в счет погашения образовавшейся задолженности в рамках заключенного Договора 

<

***> от 22.01.2021 составляет 214 619, 53 (243 619,53 – 29 000) руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере 5636,20 руб. (платежное поручение № 41850 от 18.10.2023), что соответствует первоначальной цене иска 243 610,53 руб. (л.д. 7).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 5636,20 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества должника – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.01.2021 в размере 214 619 руб. 53 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5636 руб. 20 коп., а всего 220 255 (двести двадцать тысяч двести пятьдесят пять) руб. 73 коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.В. Голуб

В окончательной форме решение изготовлено 29.05.2024.