Мотивированное 

решение

 изготовлено 19.05.2020 

Дело № 2-1089/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Капустиной С.В.

при секретаре Клинковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Рыбинске 14 мая 2020 года гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с учетом уточненного иска обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 25.04.2018 № №, к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное транспортное средство; взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Просил взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору от 25.04.2018 № № в размере 617 079 руб. 55 коп., в том числе основной долг – 499 047 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых - 99 819 руб. 67 коп.; штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов – 18 212 руб. 45 коп.

Просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 499 047 руб. 43 коп. с 31.10.2019 по день полного погашения кредита, по ставке 16 % годовых.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога от 25.04.2018 № № имущество, принадлежащее ФИО1: автомобиль марки «

<

данные изъяты>», идентификационный номер (VIN): №, год выпуска - 2016, Модель № двигателя - № шасси (рама) № - отсутствует, кузов (прицеп) - № №, ПТС - №, выдан 16.03.2016; регистрационный знак №, свидетельство о регистрации ТС - № №, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, по договорной стоимости в размере 306 000 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ответчиков штраф за несвоевременное погашение кредита и штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,05 % в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 31.10.2019 по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать в солидарном порядке с ответчиков С-вых расходы по уплате госпошлины в размере 9 370 руб. 80 коп., взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ответчики не исполняют свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.

В судебное заседание представитель истца - ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, поддержал требования по уточненному иску. 

Ответчики ФИО1 И ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, направили в суд своего представителя. Ранее в судебном заседании согласились с суммой основного долга и процентов.

Представитель ответчиков - по устному ходатайству ФИО3 объяснил, что ответчики согласны с иском в части взыскания суммы основного долга и процентов. Просил снизить процент штрафа, так как с учетом процентной ставки по договору штраф сильно завышен. После обращения истца в суд с иском ответчики платежи по договору не вносили.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчиков, суд приходит к следующему: 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 ГК РФ возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части займа, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 25.04.2018 между ООО КБ «Аксонбанк» (далее — «Кредитор») и ФИО1 (далее - «Заемщик») заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, Кредитор выдал Заемщику кредит в размере 528 421 руб. 05 коп., целевое использование: на неотложные нужды, под 16% годовых, с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до 24.04.2023.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного Кредитного договора.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый ООО КБ «Аксонбанк».

В соответствии с 3.8.1 Кредитного договора и п. 6 Индивидуальных условий договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту, путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого календарного месяца, согласно графику, установленному в Приложении 1, являющемуся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно п. 3.6 Кредитного договора проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения основного долга (включительно).

Проценты начисляются, в том числе на задолженность по основному долгу, не погашенную в срок, предусмотренный графиком аннуитетных платежей.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16% годовых.

В соответствии с п. 3.8.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом рассчитываются: в первый месяц пользования кредитом - со дня, следующего за днем выдачи кредита по 30(31) число включительно месяца, предшествующего месяцу, в котором осуществляется первый платеж, за каждый следующий месяц- с 1 числа предшествующего месяца по 30 (31) число включительно.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов заемщик уплачивает штраф в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО1 заключен Договор залога от 25.04.2018 № №, в соответствии с пунктом 1.1 которого залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору, заключенному между заемщиком и залогодержателем, передал последнему в залог, принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство - автомобиль марки «

<

данные изъяты>», идентификационный номер (VIN): №, год выпуска - 2016, Модель № двигателя - №, шасси (рама) № - отсутствует, кузов (прицеп) - № №, ПТС - №, выдан 16.03.2016; регистрационный знак 

<

***>, свидетельство о регистрации ТС - № №.

Договорная стоимость предмета залога установлена сторонами в размере 306 000 руб. (п.1.6 договора залога).

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между ООО КБ «Аксонбанк» и ФИО2 был заключен договор поручительства от 25.04.2018 № №, в соответствии с пунктом 1.2 которого, поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора, в частности: по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, уплате комиссий и неустоек (пеней, штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности и других убытков, вызванных неисполнением и /или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.

11 декабря 2018 г. ООО КБ «Аксонбанк» решением Арбитражного суда Костромской области признан несостоятельным (банкротом). Функции конкурсного управляющего ООО КБ «Аксонбанк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

До настоящего времени сумму задолженности заемщик не погасил.

В силу п. 1 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании изложенного, суд взыскивает солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору от 25.04.2018 № №: основной долг – 499 047 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых - 99 819 руб. 67 коп. по состоянию 30.10.2019.

Поскольку обязательство ответчиками по Кредитному договору не исполнено, истец имеет право на получение процентов за пользование кредитом на будущее - с 31.10.2019 по день исполнения обязательств.

Размер процентов, согласно калькулятору расчета, за период с 31.10.2019 по 14.05.2020 включительно составит 43 014 руб. 13 коп.

Общая сумма процентов составит: 99 819 руб. 67 коп. + 43 014 руб. 13 коп. = 142 834 руб. 80 коп.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из расчета ставки 0,05 % в день, получается: 0,05 % х 365 дн. = 18,25 % годовых.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

В связи с тем, что данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам официально не публикуются, суд применяет средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях за период с апреля 2018 г. по март 2020 г., опубликованные на официальном сайте Центрального Банка России, интернет-ссылка: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=int_rat&ch=PAR_222#CheckedItem.

Так, в соответствии с данными о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях в указанный период, средний размер платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам (в среднем по России) составлял 13,93% годовых. 

На основании изложенного, для определения обоснованного размера штрафа суд применяет процентную ставку в размере 13,93% годовых или 0,038% в день.

От искового требования о взыскании штрафа в размере 18 212 руб. 45 коп. (0,05% в день), пропорциональный расчет штрафа с применением ставки в размере 0,038% в день составит 13 841 руб. 46 коп.

Штраф за период с 31.10.2019 по 14.05.2020 включительно составит: 12 848 руб. 29 коп. х 0,038% х 197 дн. = 961 руб. 82 коп.

Всего: 13 841 руб. 46 коп. + 961 руб. 82 коп. = 14 803 руб. 28 коп.

Поскольку обязательство ответчиками по Кредитному договору не исполнено, истец имеет право на получение неустойки на будущее - с 31.10.2019 по день исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Суд принимает во внимание, что согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

На основании изложенного, суд обращает взыскание на заложенное имущество и устанавливает его начальную продажную стоимость по цене, определенной сторонами в договоре залога.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в возмещение расходов по уплате госпошлины с ответчиков С-вых солидарно - 9 370 руб. 80 коп., с ФИО1 - 6 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 25 апреля 2018 г. № №: основной долг в размере 499 047 руб. 43 коп., проценты за пользование кредитом по состоянию на 14 мая 2020 г. включительно в размере 142 834 руб. 80 коп.; штраф за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов по состоянию на 14 мая 2020 г. включительно в размере 14 803 руб. 28 коп., всего 656 685 руб. 51 коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 25 апреля 2018 г. № №, начисленные на остаток кредита (основного долга), начиная с 15 мая 2020 г. по день полного погашения кредита, по ставке 16% годовых.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» штраф за несвоевременную уплату процентов по ставке 0,038% в день от суммы неисполненных обязательств по погашению процентов и/или кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 15 мая 2020 г. по фактическую дату исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога от 25 апреля 2018 г. № № имущество, принадлежащее ФИО1: автомобиль марки «

<

данные изъяты>», идентификационный номер (VIN): №, год выпуска - 2016, Модель № двигателя - № шасси (рама) № - отсутствует, кузов (прицеп) - № №, ПТС - № выдан 16.03.2016; регистрационный знак №, свидетельство о регистрации ТС - № №, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, по договорной стоимости в размере 306 000 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 370 руб. 80 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «Аксонбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья

№