Дело №2-13/2023 

42RS0031-01-2022-000477-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Зенковский районный суд г Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Сандраковой Е. И.

при секретаре Соловьевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 

11 сентября 2023 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 154599,27 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ФИО6 исполняла обязанности ненадлежащим образом, произвела выплаты в размере 127 470,35 руб. Задолженность ФИО6 перед Банком составляет 216 956,82 рублей. Банк отправил ФИО6 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование не выполнено. С учетом увеличенных исковых требований просит суд взыскать с наследников ФИО6 задолженность в размере 216 956,82 рублей, госпошлину в размере 5 209,85 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования признал частично, в пределах стоимости наследственного имущества перешедшего ему после смерти матери в размере 151 602 рубля.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчиками ФИО2, ФИО3, ФИО4 представлено письменное возражение, в котором они просят суд отказать в удовлетворении исковых требований, ввиду того, что наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО6 не принимали, к нотариусу не обращались. Также просят применить срок исковой давности.

Ответчик ФИО4, на основании судебного поручения, была допрошена Всеволожским городским судом Ленинградской области, в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ, пояснила, что умершая ФИО7 является её матерью. Всего их четверо детей, все, кроме неё проживают в 

<

адрес>. Изначально было оговорено, что всё останется брату ФИО8 – ФИО9, поэтому, когда пришло письмо от нотариуса, она за наследством не обращалась. Со слов ей известно, что и другие сёстры за наследством не обращались, обратился только брат. С матерью никто из них не проживал, прописан у неё был только брат, он до настоящего времени там прописан. О том, что у матери был кредит, ни она, ни сёстры не знали. После смерти матери осталась квартира. Когда они переехали, все оставалось брату, и он занимался разбором её документов и вещей.

Третье лицо ФИО10, представитель АО «Альфа Страхование» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика ФИО8 – ФИО9, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению частично, исходя из следующего.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В пункте 34,58,59,60,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 154 599,27 рублей, под 29,9 % годовых на срок 36 месяцев.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа составляет 5 739,04 рублей, срок платежа 19 числа каждого месяца включительно, поседений платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5738,85 рублей. Общая сумма выплат по кредиту составит 206 605 рублей 25 копеек. 

Согласно п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан заключить договор банковского счета. 

Согласно п.12 индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

На основании заявления ФИО6 была включена в программу добровольного комплексного страхования от несчастного случая, болезней и финансовых рисков, договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Денежные средства, по кредитному договору № от 19.008.2017 были предоставлены заемщику путем зачисления на депозитный счет, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, вышеуказанный кредитный договор считается заключенным. 

Согласно п. п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Ответчик в период пользования кредитом существенно нарушила обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской о движении денежных средств, а именно: не своевременно и не в полном объеме вносила платежи в погашение кредита и процентов, последний платеж в счет погашения кредита произведен ею ДД.ММ.ГГГГ.

Просроченная задолженность ответчика перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 216 956 рублей 82 копейки, из которых: основной долг – 85 607 рублей 76 копеек, проценты на начало расчетного периода – 19 304 рублей 04 копейки, проценты по просроченной ссуде – 61 572 рубля 38 копеек, неустойка по просроченной ссуде – 41 185 рублей 54 копейки, неустойка по просроченным процентам – 9 287 рублей 09 копеек. Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, исходя из предусмотренного договором срока внесения платежей.

Заемщик ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти. 

Из ответа АО «АльфаСтрахование» следует, что ФИО6 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору коллективного страхования, выгодоприобретателями по договору являются наследники. По факту наступления страхового случая обращений в АО «АльфаСтрахование» не поступало.

Согласно наследственному делу № после смерти ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство принял сын умершей - Матвеев–Балясников Н.С., в размере 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

Согласно отчету ООО «Кузбассэкспертстрой» №П от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 454 806 рублей, в том числе рыночная стоимость 1/3 доли в квартире на ДД.ММ.ГГГГ составляет 151 602 рубля.

Таким образом, судом бесспорно установлено, что наследником к имуществу умершей ФИО6 является ее сын ФИО5, которому было выдано свидетельство о праве на наследство. Указанное является основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены надлежащим образом.

При определении размера доли принятого наследства, суд принимает во внимание отчет № от ДД.ММ.ГГГГ, представленный ответчиком и не оспоренный истцом.

Стоимость принятого ФИО11 наследства составляет 151 602 рубля.

Ответчиками ФИО2, ФИО3, ФИО4 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно материалам дела, погашение задолженности по кредитному договору было предусмотрено периодическими платежами, ежемесячно, последний платёж должен быть внесён ДД.ММ.ГГГГ, график платежей является неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подписанного сторонами.

С заявленными требования истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что заявленное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности не подлежит удовлетворению, поскольку истцом были уточнены и увеличены исковые требования, с учетом сроком исковой давности.

Расчет задолженности проверен судом, признается верным.

Принимая во внимание, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 602 рубля, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

При этом суд отказывает в удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО2, ФИО3, ФИО4, поскольку они не приняли наследство после смерти матери ФИО6

Сведений об исполнении наследниками иных долговых обязательств наследодателя, что влекло бы за собой уменьшение предела или исключение ответственности наследника, не выявлено, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в размере 5 209 рублей 85 копеек при подаче данного иска.

Исковые требования удовлетворяются судом частично, на 69,8% от заявленных исковых требований, с учетом разъяснений, изложенных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 №1, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в сумме 3 636,47 руб. (5 209,85 * 69,8 %).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в виду того, что исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 232 рубля 04 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО8 – ФИО9, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 602 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 636 рублей 47 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке через Зенковский районный суд г. Прокопьевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: /подпись/ Е.И. Сандракова 

В окончательной форме решение изготовлено 15.09.2023.

Судья: /подпись/ Е.И. Сандракова 

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-13/2023 Зенковского районного суда города Прокопьевска Кемеровской области (идентификационный номер 42RS0031-01-2022-000477-48)