УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1107/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Филберт» обратилось в суд и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, заключенному с ОАО «Лето Банк» в размере 768 685 рублей 19 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 886 рублей 85 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» предоставил ФИО1 по кредитному договору № кредит в размере 417 000 рублей сроком на 48 мес. Банком обязательства выполнены в полном объеме. Заемщик от обязательств по возврату денежных средств уклонился. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» наименование изменено на ОАО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Почта Банк» уступил право требования по кредитному договору ООО «Филберт». Долг ответчика определен в указанном размере. Добровольного урегулирования спора между сторонами не достигнуто. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали. Суду пояснили, что истец не был уведомлен об уступке прав требования. При этом, истец совершал противоправные действия, требуя оплат задолженности и высказывая угрозы. ДД.ММ.ГГГГ ответчик не оплачивал задолженность в размере 500 рублей, в связи с чем полагают, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, судом надлежаще извещен о времени и месте слушания дела.

Выслушав сторону ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

Исходя из положений статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция отражена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичного акционерного общества "Лето Банк" и ПАО "Лето Банк" на Публичное акционерное общество "Почта Банк" и ПАО "Почта Банк", о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Как следует из заявления (оферты) от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» предоставил ФИО1 кредит по программе «СуперЛето» в сумме 417 000 рублей под 29,9% годовых на срок 47 месяцев. ФИО1 обязался производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 19 700 рублей каждый, согласно графику платежей

ОАО «Лето Банк» свои обязательства выполнило в полном объеме. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, последний недостаточный платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым ООО «Филберт» приобрело право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Кроме того, согласно п. 10 кредитного договора, заключенного с ответчиком, банк вправе уступить права требования по кредитному договору третьим лицам вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Из выписки из Акта приема-передачи прав (требований) к Договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности по основному долгу составляет 401 909 рублей 33 коп., общая сумма долга 768 685 рублей 19 коп.

Договор заключен сторонами в порядке ст. 428 ГК РФ посредством акцепта Банком оферты ФИО1, выраженной в его заявлении. Согласно заявлению заемщика он согласен с тем, что Условия предоставления потребительского кредита являются неотъемлемой частью оферты в случае ее акцепта Банком договора банковского счета, кредитного договора, а также подтверждает, что ознакомлен с Условиями, графиком платежей и Тарифами.

В соответствии с п. 1.7 Условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Клиент возвращает банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссии указывается в тарифах (п. 1.8 Условий).

Пунктом 2.1 Условий предоставления потребительских кредитов, для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (руб.), номер счета указывается в заявлении.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа (п. 3.2 Условий).

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам (п. 6.3 Условий).

ФИО1 до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему услугах, согласился в полном объеме с условиями договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись. Условие о праве банка уступить свои права требования третьим лицам не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя-заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Сделка совершена в установленном законом порядке, доказательств, свидетельствующих о недействительности сделки, ответчиком не предоставлено.

С учетом изложенного, ООО "Филберт" вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 24.06.2014г.

Кредитным договором предусмотрен срок его действия 47 месяцев, последний платеж, согласно графику, 24 мая 2018 года, последний платеж по кредиту произведен ответчиком 24 мая 2016 года. Соответственно с 21 апреля 2016 года (следующий после дня очередной оплаты задолженности по кредиту) начинает течь срок исковой давности, который к моменту предъявления иска в суд, то есть 09 апреля 2019 года не истек.

При указанных обстоятельствах трехлетний срок исковой давности не истек, и соответственно позиция ответчика в данной части не обоснована. При этом, суд принимает во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих позицию истца о последнем платеже в погашение задолженности именно 24 мая 2016 года. Данный же платеж отражен в выписке по ссудному счету, операции по которому совершаются по распоряжению заемщика. 

Суд признает расчет задолженности по кредитному договору № от 24.06.2014г., представленный истцом, обоснованным, поскольку задолженность определена в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком не представлено каких-либо доказательств меньшего размера заявленной истцом задолженности. 

ФИО1 был свободен в выборе кредитора и условий получения кредита. При заключении договора ответчик располагал информацией по кредитному договору и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Заключение сторонами кредитного договора вытекает из положения пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщик несет при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как потеря работы, ухудшение финансового положения, и должен быть действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 768 685 рублей 19 коп., в том числе основной долг 401 909 рублей 33 коп., проценты за пользование кредитом 350269 рублей 26 коп., комиссия 16 506 рублей 60 коп.

В соответствии со статьями 98, 101 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию в полном размере судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10 886 рублей 85 коп., которая определена истцом верно согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ: (768 685 руб. 19 коп. – 200000 руб.) х 1% + 5200 руб. Данные судебные расходы подтверждены надлежащим платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 768 685 (семьсот шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят пять) рублей 19 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10 886 (десять тысяч восемьсот восемьдесят шесть) рублей 85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения. 

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев