К делу № 2-1035/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кропоткин 09 июля 2018 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Шестопалова С.В.,

при секретаре Труневой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 просит суд: взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу истца сумму страховой выплаты в размере 110 942,40 рублей, величину утраты товарной стоимости - 4357,07 рублей, штраф в размере 55 471, 20 рублей, неустойку в размере 739 996, 29 рублей, судебные издержки в размере 45 000 рублей, из которых: оплата экспертизы – 15 000 рублей, оплата услуг представителя 30000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в доход государства взыскать с ответчика. Мотивирует требования тем, что 07 июля 2015 г. между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования по форме КАСКО. После заключения договора, во время эксплуатации транспортного средства были причинены механические повреждения на сумму 110942,40руб., что отражено в экспертном заключении № 30-11-16/05/59. 04 июня 2016 г. ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения. Ответчиком был произведен осмотр транспортного средства, зафиксированы механические повреждения и сформировано страховое дело, однако, ответчик не признал повреждения транспортного средства страховым случаем и в страховой выплате отказал. В декабре 2016г. истец повторно обратился с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения и опять получил отказ, что обусловило необходимость обратиться в суд, для защиты своих интересов. Истец полагает, что ответчик обязан также возместить ей утрату товарной стоимости в размере 4 357,07 рублей, штраф в размере 55 471, 20 рублей (50 % от страховой выплаты), а также неустойку в размере 739 996,29 рублей, из расчета (47896,20 * 3%*515 дней). Более того истец просит взыскать с ответчика судебные расходы.

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 поддержали доводы, изложенные в исковом заявлении, просили требования удовлетворить.

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО3 суду пояснил, что, действительно, с ФИО1 был заключен договор КАСКО, она обращалась с заявлением о выплате. Но страховой компанией был дан отрицательный ответ, так как повреждения были допущены в результате неосторожности, данные повреждения могли быть допущены в период, когда договор не был заключен. Так как повреждения были допущены в результате неосторожности, нет оснований для выплаты. Даже в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела так же указано, что повреждения получены в результате неосторожности. Просит в исковых требованиях отказать в полном объеме, правила страхования обязательны для сторон.

Суд, выслушав доводы истца и ее представителя, возражения ответной стороны, изучив письменные материалы дела, считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Судом установлено, что ФИО1 принадлежит автомобиль CHEVROLET KLIT AVEO г/н №

Между САО «ВСК» и истцом заключен договор страхования № 15620 V 2500013 от 07.07.2015 г. (далее - Договор страхования), действующий на условиях Правил добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая №125.4 от 24.12.2013 г. (далее Правила страхования). Условия страхования, изложенные в Правилах страхования, обязательны для страхователя в силу п.2 ст.943 ГК РФ

Подписывая договор страхования страхователь (Истец) согласился с условиями страхования, изложенными в страховом полисе №17090V0010488, Правилах страхования, ознакомлен с такими условиями, экземпляр Правил на руки получил, о чем свидетельствует подпись Истца в страховом полисе.

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст. 942 ГК РФ).

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (далее - Постановления Пленума ВС РФ №20) согласие страхователя с условиями договора, в том числе с правилами страхования, должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким образом, который исключал бы сомнений относительно его намерения заключить договор добровольного страхования имущества на указанных условиях.

Как следует из п. 14 Постановления Пленума ВС РФ №20 для установления содержания договора страхования следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор.

Во время эксплуатации застрахованного имущества, т/с были по неосторожности причинены механические повреждения: царапины с повреждением лакокрасочного покрытия на переднем крыле с левой стороны, отсутствие зеркала заднего вида с левой стороны, царапины с повреждением лакокрасочного покрытия заднего левого крыла и заднего бампера с левой стороны, царапина с повреждением лакокрасочного покрытия на передней правой двери, вмятина с повреждением лакокрасочного покрытия переднего крыла с правой стороны, трещина в верхней части переднего бампера, трещина около трех сантиметров на лобовом стекле, что подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела, а также экспертным заключением №30-11-16/05/59.

Получение повреждений застрахованного ТС Шевроле г/н № (далее - Застрахованное ТС) не является страховым случаем по договору добровольного имущественного страхования.

Статьей 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Положениями ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованной имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование (п.12 Постановления Пленума ВС РФ №20).

Определение страхового случая, так называемого, события, на случай наступления которого осуществляется страхование, является в силу ст. 942 ГК РФ одним из обязательных условий договора страхования.

Как установлено п. 43 Постановления Пленума ВС РФ № 20 обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и правилах страхования.

Таким образом, страховым случаем является не факт самого повреждения застрахованного автомобиля, а факт его повреждения вследствие наступления одного из определенных сторонами договора событий.

Из материалов дела усматривается, что при обращении с заявлением в отдел полиции сама ФИО1 пояснила, что повреждения автомобиля были получены с 06.07.2015 (еще до заключения договора страхования) по 11.06.2016 и допущены ФИО1 в результате собственной неосторожности (Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.06.2016 года).

При заключении Договора страхования стороны специально оговорили существенные условия страхования, предусмотренные ст. 942 ГК РФ, в частности - условие о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу свободы экономической деятельности страховщик вправе предлагать страхователю (потребителю) тот или иной набор страховых рисков, устанавливая в зависимости от перечня страховых случаев различные страховые тарифы. Следуя данному подходу, страховщик и страхователь вправе по своему усмотрению определить перечень страховых случаев по договору, а также исключить из страхового покрытия определенные виды ущерба. Согласованные страхователем и страховщиком условия договора, в том числе перечень случаев, не являющихся страховыми (исключений), являются обязательными для обеих сторон.

Подпись Истца в Договоре страхования свидетельствует об ознакомлении с этими условиями и отсутствии возражений или уточнений, означает его полное согласие с такими условиями.

Согласно п.23 Постановления Пленума ВС РФ № 20 стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия об основаниях для отказа в страховой выплате.

Согласно Обзору по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утрата или повреждение имущества должны являться следствием обстоятельств, которые договором отнесены к страховым случаям.

Для возникновения у САО «ВСК» обязанности по выплате страхового возмещения Истцу в силу ст. 56 ГПК РФ необходимо доказать - обладает ли повреждение ТС Застрахованного ТС признаками страхового риска и, соответственно, является ли такое событие страховым случаем по Договору страхования.

В соответствии с заключенным полисом и Правилами страхование производится по следующим страховым рискам - Ущерб и Хищение. Так, п. 4.1.1. гласит: «ущерб» - повреждение либо утрата (уничтожение) ТС (ДО) вследствие: а) ДТП, б) пожара или взрыва, в) стихийных бедствий, опасных гидрометеорологических явлений, удара молнии, г) противоправных действий третьих лиц; д) падения инородных предметов в том числе снега или льда, е) механического воздействия животных на внешние элементы кузова, остекления, а также шин и дисков (исключая повреждение внутренней отделки) Пункт 4.1.2.: «Хищение» - утрата ТС, частей ТС и/или ДО вследствие трактуемых согласно Уголовному кодексу Российской Федерации а) кражи, б) грабежа, в) разбоя, г) угона

Страховыми случаями являются события, обстоятельства которых перечислены в приведённых положениях Правил.

Согласно исковому заявлению и приложениях к нему документов, а именно Постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от 15.06.2016 г., повреждения ТС не были вызваны противоправными действиями третьих лиц, не образовались в результате ДТП, стихийных бедствий, природных катаклизмов, падений инородных предметов, либо механическим воздействием животных.

Таким образом, страховым случаем является не просто факт повреждения застрахованного имущества, а его повреждение вследствие наступления одного из определенных сторонами событий (т.с. события, обладающего конкретно определенными условиями и обстоятельствами).

Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено допустимых доказательств того, что сторонами Договора страхования предусмотрено наступление страхового случая при любых обстоятельствах, на что ссылается истец в своем исковом заявлении.

Поскольку страховой случай не наступил, то у страховщика САО «ВСК» не возникла обязанность по выплате страхового возмещения (п.1 ст.929 ГК РФ).

Кроме того, согласно п.3 Особых условий договора страхования, заключенного между Истцом и Ответчиком, выплата страхового возмещения производится в форме организации и оплаты страховщиком ремонта ТС на СТОА по направлению, выданному страховщиком.

Таким образом, требование истца о выплате в денежной форме является неправомерным способом смены формы возмещения, совершаемым в одностороннем порядке.

В силу п.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении условий договора совершается в той же форме, что и договор.

Кроме того, по условиям договора страхования застрахованное имущество находится в залоге у ОАО «Сбербанк России» на основании договора залога в обеспечение обязательств по кредитному договору.

В соответствии договором и правилами страхования при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» страховщик в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества в ремонтной организации (на СТОА).

Правилами страхования предусмотрено, что размер ущерба определяется на основании сметы затрат на восстановительный ремонт поврежденного ТС, составленной ремонтной организацией (СТОА).

УТС (утрата товарной стоимости) не относится к указанным ремонтным затратам, т.к. свидетельствует об уменьшении стоимости в результате ремонтных воздействий. В свою очередь, возмещение УТС Правилами страхования не предусмотрено.

Таким образом, страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий возмещение утраты товарной стоимости. Данное условие договора не противоречит императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, согласившегося заключить договора на таких условиях (п.4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 декабря 2017).

Указанные обстоятельства являются основаниями для отказа в удовлетворении искового заявления ФИО1, как в части взыскания страхового возмещения, так и для отказа в удовлетворении производных требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении искового заявления ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании страховой выплаты.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение одного месяца со дня принятия решения суда через Кропоткинский городской суд.

Председательствующий