Производство № 2-6080/2024

УИД 28RS0004-01-2024-012194-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2024 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Пилюгиной В.О.,

при секретаре Цюман Д.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, в обоснование указав, что 11 августа 2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***> (4664091425), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 153800 рублей под 23,8% годовых, на срок до востребования. Банк свои обязательства исполнил, что подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 20 февраля 2021 г. заемщик умер. В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет 260 980 руб. 72 коп. Однако обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом исполнены не были.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников умершего заемщика задолженность в размере 260 980 рублей 72 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5809 рублей 81 копейка.

Определением Благовещенского городского суда от 22 августа 2024 г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2.

Определением Благовещенского городского суда от 10 сентября 2024 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь».

Ответчики в судебном заседании возражали относительно взыскания с них задолженности, указав, что заемщиком осуществлено страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора, при этом заемщик умерла от ковида.

В судебное заседание не явились представитель истца, ходатайствовавший о рассмотрении дела в свое отсутствие, представитель третьего лица ООО СК ««Ренессанс Жизнь», извещенный судом о дате, времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. 

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно положениям статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как следует из материалов дела, 11 августа 2019 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 153800 рублей под 23,8 % годовых сроком до востребования.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами в размере 9800 руб.

Денежные средства, по кредитному договору были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно свидетельству о смерти серии I-ОТ ***, выданному отделом ЗАГС по г. Благовещенск и Благовещенскому району управления ЗАГС Амурской области 02 февраля 2021 года, ФИО3 умерла 28 января 2021 года.

Таким образом, договорные обязательства перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью.

По состоянию на 17 июля 2024 года задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664091425) от 11 августа 2019 года составляет 260 980,72 из них: сумма основного долга – 215 570 рублей 25 копеек, сумма процентов – 45 410 рублей 47 копеек. 

На основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в таком обязательстве, так как возникающие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая, что заемщик ФИО3 умер, по имеющимся на день смерти наследодателя обязательствам несут ответственность его наследники, принявшие наследство в установленном законом порядке.

Пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Положения статьи 1153 ГК РФ предусматривают способы принятия наследства: путем прямого волеизъявления лица - подачей по месту открытия наследства заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство; путем совершения наследником конклюдентных действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Из пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов наследственного дела № 53/2021, заведенного нотариусом Благовещенского нотариального округа Амурской области ФИО4 к имуществу умершей ФИО3, следует, что с заявлением о принятии наследства обратились дети умершей – ФИО1, ФИО2

ФИО1, ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 14.04.2023 года на 1/2 доли на наследство в виде 1/5 доли в праве собственности на комнату, расположенную по адресу: ***, кадастровая стоимость комнаты на дату смерти наследодателя составляет 353 797,48 руб.

Согласно справке о наличии счетов в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, остаток денежных средств на счете, открытом 26.10.2004 г., составляет 14 444,24 руб.

Из ответа АО ТБанк от 18 августа 2024 г., на счете открытом на имя ФИО3 28.08.2020 г. остаток денежных средств по состоянию на 20.02.2021 г. составляет 307,83 руб.

Из ответа начальника МРЭО ГИБДД УМВД России по Амурской области от 06.08.2024 г. следует, что согласно Федеральной информационной системы Госавтоинспекции Министерства внутренних дел РФ за ФИО3 автомототранспортные средства не зарегистрированы и ранее не регистрировались.

Согласно ответу ГБУ АО «Центр государственной кадастровой оценки Амурской области» от 03.09.2024 года в архиве технической документации, находящемся на хранении в учреждении сведения о зарегистрированных правах собственности на объекты недвижимого имущества на территории Амурской области за ФИО3 отсутствуют.

Имеющим значение и подлежащим доказыванию обстоятельством помимо определения объема наследственной массы, круга наследников и кредиторов, является установление стоимости наследственного имущества, поскольку объем ответственности наследников по долгам наследодателя ограничен стоимостью перешедшего к ним наследства. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно выписке из ЕГРН, № КУВИ-001/2024-201954918 от 08.08.2024 г., кадастровая стоимость комнаты, расположенной по адресу: ***, на дату смерти наследодателя составляет 353 797,48 руб., следовательно стоимость наследуемой 1/5 доли – 70 759,50 руб.

Согласно справке о наличии счетов в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, остаток денежных средств на счете, открытом 26.10.2004 г., составляет 14 444,24 руб., на счете открытом на имя ФИО3 28.08.2020 г. в АО ТБанк остаток денежных средств по состоянию на 20.02.2021 г. составляет 307,83 руб.

Таким образом, размер наследуемой доли каждого наследника составляет 42 755 рублей 78 копеек (70 759,50 руб.+14 444,24+307,83:2).

Решением Благовещенского городского суда от 02 октября 2024 года по гражданскому делу № 2-6077/2024 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> (4663842449) от 21.05.2020 года в размере 41 749 рублей 08 копеек, из которых: сумма основного долга – 39 931 рубль 48 копеек, сумма процентов – 1817 рублей 60 копеек.

Согласно ответу на запрос ПАО «Совкомбанк», копии коллективного договора страхования от 08 июня 2018 года, условий страхования, согласию на страхование, заявлению на участие в программе коллективного страхования ФИО3, кредитный договор 

<

***> застрахован в СК Ренессанс Жизнь, период страхования с 11.08.2019 г. по 10.08.2022 г., страховая сумма 180 000 рублей.

По условиям кредитования выгодоприобретателем страховой суммы по договору страхования от несчастных случаев и болезней, являются наследники.

Таким образом, ФИО1, ФИО2, принявшие наследство после смерти ФИО3, несут ответственность по долгам ФИО3 в данном случае по кредитному договору 

<

***> (4664091425) от 11 августа 2019 года, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, с учетом удовлетворенных иных требований кредиторов.

Стоимость наследственного имущества ответчиками не оспорена.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 17 июля 2024 года задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664091425) от 11 августа 2019 года составила 260 980,72 руб. из них: сумма основного долга – 215 570 рублей 25 копеек, сумма процентов – 45 410 рублей 47 копеек. Задолженность по неустойке не заявлена истцом ко взысканию.

Доказательств обратного ответчиками суду, в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ, не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного кредитного договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиками не представлен.

Сумма заявленных истцом к ответчикам требований 260 980,72 руб., предел стоимости наследственного имущества 85 511 руб. 57 коп., перешедшего к ФИО1, ФИО2, при этом за счет наследственного имущества уже удовлетворены требования банка на сумму 41 749 рублей 08 копеек.

При таких обстоятельствах, учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664091425) от 11 августа 2019 года в размере 43 762 рубля 49 копеек.

При этом судом не могут быть приняты доводы ответчиков об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору ввиду того, что заемщиком в ООО СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, и задолженность по кредитному договору подлежит погашению за счет страховой выплаты.

Из материалов дела следует, что ФИО3 являлась застрахованным в ООО СК «Ренессанс Жизнь» в рамках коллективного договора страхования период страхования с 11.08.2019 г. по 10.08.2022 г., страховая сумма 180 000 рублей.

Вместе с тем, сведений об обращении в страховую компанию наследников, являющихся выгодоприобретателями, материалы дела не содержат, стороной ответчиков суду в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено. При этом наследники не лишены права и возможности обратиться за страховой выплатой.

С учетом положений статьи 333.19 НК РФ, статьи 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке государственную пошлину в размере 1 512 рублей 87 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> (4664091425)от 11.08.2019 года в размере 43 762 рубля 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 512 рублей 87 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Пилюгина В.О.

Решение в окончательной форме составлено 18 октября 2024 года.