40RS0020-01-2020-000601-83 

Дело №2-1-310/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Думиничи 19 ноября 2020 года.

Сухиничский районный суд Калужской области в составе:

председательствующего судьи Пастарнакова К.Д.,

при секретаре Сима Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С ТА Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывает, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) на основании кредитного договора № от 19.06.2013 года выдало кредит ФИО9 в сумме 250 000 руб. на срок 60 месяцев, под 21,7% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора определенных на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 21.07.2020 года задолженность по кредиту составляет 397 974 руб. 55коп., в том числе: просроченный основной долг - 195 482 руб. 65коп.; просроченные проценты - 196 450руб. 54коп.; неустойка - 6 041руб. 36коп. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО9 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел, в отношении наследства ФИО9 наследственных дел не заведено. Предполагаемыми наследниками умершей ФИО9 являются: ФИО2 - дочь; ФИО1 - сын. Просит суд установить наследников, принявших наследство, и привлечь их в качестве надлежащих ответчиков. Взыскать с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского Банка ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 397 974 руб. 55коп., расходы по оплате госпошлины в размере 7 179руб. 75коп.

Определением Сухиничского районного суда Калужской области от 16.10.2020 года к участию в деле в качестве надлежащего ответчика был привлечен ФИО1 (сын умершей ФИО9). В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, к участию в деле было привлечено СОАО «ВСК» (САО «ВСК»).

Определением Сухиничского районного суда Калужской области от 05.11.2020 года к участию в деле в качестве соответчика была привлечена ФИО2 (дочь умершей ФИО9).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке. В заявлении, поступившем в суд, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств по кредитному договору, заключенному с его умершей матерью ФИО9, не признал. Пояснил, что в октябре 2020 года вместе с сестрой оформили право на наследство, открывшееся после смерти матери - ФИО9 Кроме того пояснил, что его сестра - ФИО4 после смерти матери в 2017 году обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением о наступлении страхового случая. Просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания уведомлена в установленном законом порядке. В заявлении поступившем в суд, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств по кредитному договору, заключенному с её умершей матерью ФИО9 не признала. Пояснила, что в октябре 2020 года вместе с братом оформили право на наследство, открывшееся после смерти матери - ФИО9 Кроме того пояснила, что после смерти матери в 2017 году обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением о наступлении страхового случая и передала все необходимые документы. Просила рассмотреть дело без её участия.

Представитель третьего лица - САО «ВСК» в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания уведомлен в установленном законом порядке. В возражениях на исковое заявление представитель по доверенности ФИО5 пояснила, что с заявлением о наступлении страхового случая в отношении ФИО9 выгодоприобретатели в САО «ВСК» с заявлением на страховую выплату не обращались, в связи с чем, страховщиком не рассматривался вопрос о признании случая страховым и не принималось решение об отказе в страховой выплате. 

Суд, исследовав материалы, приходит к следующему:

Исходя из требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.п. 58,59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.12.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно копии кредитного договора № от 19.06.2013 года ОАО «Сбербанк России» заключило с ФИО9 потребительский кредит на сумму 250 000 руб. на срок 60 месяцев, под 21,7% годовых.

Согласно копий: приложения № кредитному договору № от 19.06.2013 года - информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит»; приложения №2 к кредитному договору № от 19.06.2013 года - Графика платежей №1, сумма ежемесячного платежа составляет 6 862 руб. 15коп., оплата ежемесячного платежа должна производиться 18 числа каждого месяца, последний ежемесячный платеж должен был произведен 19.06.2018 года.

Согласно копии лицевого счета заемщика ФИО9, Банк исполнил свои обязательства и перечислил сумму 250 000 руб.

Согласно расчету цены иска по договору № от 19.06.2013 года, заключенному с ФИО9, по состоянию на 21.07.2020 года задолженность по кредиту составляет 397 974 руб. 55коп., в том числе: просроченный основной долг - 195 482 руб. 65коп.; просроченные проценты - 196 450руб. 54коп.; неустойка - 6 041руб. 36коп.

Согласно копии свидетельства о смерти I-НК №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии наследственного дела № ФИО9 умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками имущества ФИО9, являются: дочь - ФИО2, сын - ФИО1, доля в праве у каждого - 1/2. 

Согласно выписке из единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты ФИО9 на день смерти ДД.ММ.ГГГГ на праве собственности принадлежали: земельный участок с кадастровым номером №, площадью 2 500 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, д

<

адрес>; жилое помещение - квартира с кадастровым номером № площадью 66,40 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>. 

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости кадастровая стоимость жилого помещения - квартиры, земельного участка принадлежащие ФИО9, на момент её смерти составляли: земельный участок - 164 675 руб.; жилого помещения - квартиры - 935 536 руб.

При заключении кредитного договора № от 19.06.2013 года заемщик ФИО9 заключила договор страхования с САО «ВСК» от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк Росии» в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», согласно которому, она застрахована по следующим рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. ОАО «Сбербанк России» (Сбербанк России) является Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая (копия заявления на страхование в Калужское отделение №8608 ОАО «Сбербанк России).

Согласно копии справки о смерти № выданной ДД.ММ.ГГГГ архивного отдела записи актов гражданского состояния администрации МР «Дзержинский район» Калужской области, причиной смерти ФИО9 явились: а) раковая интоксикация; б) злокачественное новообразование поперечной ободочной кишки. Документом, подтверждающим факт смерти является медицинское свидетельство о смерти (окончательное) серия АС 29 208 №05868 от ДД.ММ.ГГГГ, государственного бюджетного учреждения здравоохранения Калужской области «Центральная районная больница Дзержинского района».

В соответствие с копией соглашения об условиях и порядке страхования №254 от 31.08.2009 года между ОАО «ВСК» и ОАО «Сбербанк России» (п.п.3.3.3, 3.4.2.,8.2.2.,- 8.2.3.) страховым событием является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; в случае наступления страхового события, признанного страховым случаем, выгодоприобретатель получает страховую выплату равную страховой сумме; страхователь обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента когда страхователю стало известно о наступлении страхового события; в случае, если страхователем будет пропущен установленный срок для уведомления страховщика о страховом событии, то данное обстоятельство не будет являться основанием для отказа страховщика в страховой выплате, если будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховую выплату.

Согласно Правил №83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней ОАО «ВСК» (п.п. 3.1., 3.2.,3.3.3.4.,3.5., 4.1.. 4.2.4.3.) страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховую выплату по договору страхования. Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон; плата за страхование осуществляется страховщиком разовым платежом за весь срок страхования или в рассрочку страховыми взносами; договор страхования заключается на любой срок. Договор страхования вступает в силу с 00 час. 00мин. даты, следующей за днем поступления на расчетный счет (в кассу) страховщика страховой премии.

Согласно копии заявления на страхование от 19.06.2013 года ФИО9 давала свое согласие оплатить сумму платы за подключение к программе страхования в размере 22 500 руб. на весь срок кредитования, которую просила включить в сумму выдаваемого кредита.

Исходя из вышеизложенных, исследованных в суде письменных доказательств, суд приходит к выводу о том, что в силу действующего законодательства обязательства по кредитному договору не прекращаются смертью должника, поскольку не связаны с его личностью, в связи с чем, каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Между тем, заключая кредитный договор, наследодатель в обеспечение возврата долга застраховал свою ответственность на случай нетрудоспособности и смерти, при этом выгодоприобреталем по всем страховым событиям, признанным страховым случаем, является ПАО Сбербанк. Из договора страхования следует, что страховой выплатой покрываются риски от смерти в результате несчастного случая или болезни. Исходя из письменного заявления ответчика ФИО2, она после смерти матери в 2017 году обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением о наступлении страхового случая и передала все необходимые документы (доказательств обратного, истцом суду не предоставлено). Истец, имея информацию о смерти заемщика, будучи выгоприобретателем по договору страхования и заведомо зная о наличии такого договора страхования, в страховую компанию для получения страхового возмещения не обратился (доказательств обратного истцом суду не предоставлено). Банк не лишен возможности самостоятельно обратиться в страховую компанию для получения страхового возмещения. Наследник заемщика, принявший наследство, к которому перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения. Поскольку действий, необходимых для получения страхового возмещения, банком не произведено, и вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией не разрешен, взыскание задолженности по кредитному договору с наследников заемщика приведет к нарушению их прав. В случае отказа в выплате страхового возмещения по обстоятельствам, освобождающим страховщика от производства выплаты, Банк вправе вновь обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с наследников заемщика.

На основании вышеизложенного суд полагает, что в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Сухиничский районный суд.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме изготовлено 23 ноября 2020 года.