Дело № 2-3253/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2017 года г.Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежова К.А.,

при секретаре Конышевой Е.А., 

с участием ответчика ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 ФИО12, ФИО5 ФИО13, ФИО5 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском ФИО6, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика. 

Заявленные требования мотивированы тем, что ФИО2 выдана кредитная карта № с лимитом кредита в сумме 90 000 рублей под 17,9 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, он регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись ФИО2 ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, держатель карты денежные средства, полученные в банке, не вернул. В последствие стало известно, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 24.10.2017 задолженность по кредиту составляет 161 753,79 рублей, в том числе: основной долг по кредиту – 143 871,26 рублей, задолженность по процентам – 17 882,53 рублей. Период, за который образовалась указанная задолженность, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО6, ФИО1, ФИО4, которые в силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации обязаны отвечать по долгам наследодателя ФИО2, в связи с чем истец просит взыскать с ответчиков указанную задолженность по кредитной карте, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 435,08 рублей.

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО4, с исковыми требованиями не согласилась в части суммы процентов, поскольку проценты начислены по кредитной карте за период, когда заемщик умер. Пояснила, что ФИО7 приходился ей бывшим мужем и отцом их общего ребенка ФИО5 ФИО14. После смерти бывшего супруга в наследство вступила их дочь ФИО4, ей выданы свидетельства о праве на наследство, состоящее из № доли в праве собственности на жилой дом, № доли в праве собственности на земельный участок, квартиры, снегохода, денежных средств, хранящиеся во вкладах наследодателя. Ей не было известно, что у бывшего супруга имелась кредитная карта.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В предварительном судебном заседании, состоявшемся 29.11.2017, пояснил, что ФИО2 приходился ему сыном, после его смерти он и его супруга в наследство не вступили, отказались от наследства в пользу внучки ФИО4

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

На основания заявления на получение кредитной карты от 05.07.2012 ОАО «Сбербанк России» (изменившее впоследствии организационно-правовую форму с ОАО на ПАО) выдало ФИО2 кредитную карту № с лимитом кредита 90 000 рублей (л.д.6).

Согласно Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит составляет 90 000 рублей; срок кредита - 36 месяцев; длительность льготного периода - 50 дней; процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых; минимальный ежемесячный платеж - 5% от размера задолженности; дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Экземпляр формы «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» получен держателем карты – ФИО2 (л.д.7).

ФИО2 ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами Банка, Памяткой держателя банковской карты, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Тарифами Банка, Памяткой держателя банковской карты и заявлением на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии (п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России) (л.д. 10).

В соответствии с п.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую держатель обязан вносить на счет до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период (п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

В соответствии с п. 3.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Из представленных истцом доказательств следует, что держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю карты ежемесячно, однако, держатель карты денежные средства, полученные в банке, не вернул, начиная с 17.01.2017 гашение кредита прекратилось.

Согласно свидетельству о смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер (л.д.11).

Согласно справке о заключении брака ФИО2 и ФИО5 ФИО15 состояли в браке (л.д. 87), ДД.ММ.ГГГГ брак между ними расторгнут, что подтверждается свидетельством о расторжении брака (л.д. 86/оборот)

Согласно свидетельству о рождении родителями ФИО5 ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является ФИО5 ФИО17 и ФИО2 (л.д.58).

Согласно представленной нотариусом Пермского районного нотариального округа Пермского края ФИО8 копии наследственного дела после смерти ФИО2 наследником, принявшим наследство наследодателя ФИО2, является его дочь ФИО5 ФИО18, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанным свидетельствам о праве на наследство по закону наследство, на которое выданы данные свидетельства, состоит из: ? доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> № доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>; квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>; снегохода № государственный регистрационный знак №, год выпуска заводом №, заводской номер машины (рамы) №, двигатель номер №; прав на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в сумме 8 932,53 рублей.

Другие наследники ФИО2: ФИО5 ФИО19 (мать), ФИО5 ФИО20 (отец) отказались от причитающейся им доли наследства, оставшегося после смерти ФИО2, в пользу его дочери ФИО4, написав соответствующие заявления (л.д. 48-92).

В соответствии ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63)

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд считает, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 фактически заключен кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.

Как установлено судом, ФИО2 совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные кредитные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись держателю карты ежемесячно, однако, держатель карты денежные средства, полученные в банке, не вернул, начиная с 17.01.2017 гашение кредита прекратилось. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, указывает, что ФИО6, ФИО1, ФИО4 являются наследниками ФИО2 и должны отвечать по долгам наследодателя.

Вместе с тем, исходя из вышеприведенных положений закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, наследники отвечают по долгам наследодателя, в том числе по оплате задолженности по кредитному договору, только в случае принятия ими наследства. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают

Ответчик ФИО6 от наследства, открывшегося после смерти своего сына ФИО2, отказался в пользу несовершеннолетней внучки ФИО4

ФИО1 не является наследником ФИО3, поскольку на момент смерти наследодателя брак между ними был расторгнут, завещание в ее пользу наследодателем не составлялось (ст.ст.1142, 1143 ГК РФ). 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО6 и ФИО1 ответственность по долгам заемщика ФИО3 нести не могут, следовательно, являются ненадлежащими ответчиками по данному иску. 

Как установлено судом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является несовершеннолетняя дочь ФИО4 

Наследственное имущество, принятое ФИО4, состоит из № доли в праве собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>; № доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>; квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>; снегохода № государственный регистрационный знак №, год выпуска заводом №, заводской номер машины (рамы) №, двигатель номер №; прав на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в сумме 8 932,53 рублей.

Исходя из вышеприведенных положений Закона и разъяснений Верховного суда Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, в том числе по оплате задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости :

- кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 3 823 301,02 рублей (то есть стоимость № доли составляет 1 911 650,51 рублей) (л.д. 61); 

- кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 205 053,08 рублей (то есть стоимость № доли составляет 102 526,54 рублей) (л.д. 64);

- кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 1 923 631,30 рублей (л.д. 65).

Сведения о рыночной стоимости вышеуказанного имущества на время открытия наследства суду не представлено.

Согласно отчету об оценке №, составленному специалистом ООО «Западно-Уральский региональный экспертный центр» рыночная стоимость снегохода № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 43 900 рублей (л.д. 75-76).

Таким образом, наследник ФИО4, принявшая наследство после смерти ФИО2, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества – 3 981 708,35 рублей.

Из материалов дела следует, что 21.09.2017 года ПАО «Сбербанк России» в адрес ФИО4 направлено требование о погашении задолженности по кредитной карте наследодателя ФИО2, размер которой по состоянию на 17.09.2017 составил 57 338,90 рублей (л.д.16). 

Обязательство по погашению задолженности по кредитной карте наследником, принявшим наследство, ФИО4 до настоящего времени не исполнено. 

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 24.10.2017 общий долг по кредитной карте наследодателя ФИО3 составляет 161 753,79 рублей, в том числе: основной долг – 143 871,26 рублей, проценты – 17 882,53 рублей (л.д.12-14).

Проверив письменный расчет суммы задолженности, суд находит его правильным. Доказательства уплаты образовавшейся задолженности по кредитной карте законным представителем ФИО4 – ФИО1 суду не представлены.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО4, принявшая наследство после смерти ФИО3, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по банковской карте в размере 161 753,79 рублей, в том числе основной долг – 143 871,26 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 882,53 рублей.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что банком неправомерно начислены проценты по кредитной карте за период, когда заемщик умер, суд находит несостоятельными.

В соответствии с п.п. 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, учитывая разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, начисление процентов за пользование кредитом за период после смерти заемщика является правомерным.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 4 435,08 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4). 

Учитывая, что размер иска, подлежащий удовлетворению, составляет 161 753,79 рублей, суд считает необходимым на основании ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 4 435,08 рублей (3 200+2%*(161 753,79 – 100 000)). 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 ФИО21, ФИО5 ФИО22, ФИО5 ФИО24 ФИО23 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО5 ФИО26 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО2 задолженность по кредитной карте № в размере 161 753 (сто шестьдесят одна тысяча семьсот пятьдесят три) рублей 79 копеек, в том числе основной долг – 143 871,26 рублей, проценты за пользование кредитом – 17 882,53 рублей.

Взыскать с ФИО5 ФИО25 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 435 (четыре тысячи четыреста тридцать пять) рублей 08 копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО5 ФИО27, ФИО5 ФИО28 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/

Копия верна.

Судья Ежова К.А.