РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Богатое Самарской области 28 августа 2019 года

Богатовский районный суд Самарской области 

в составе: председательствующего Н.А. Рогова,

при секретаре Н.Н. Жаньяровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-157/2019 по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указывает, что 11 февраля 2009 г. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – ТКС Банк (ЗАО) на основании заявления-анкеты ответчика ФИО1 на оформление кредитной карты ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее – общие условия кредитования) ТКС Банк (ЗАО) заключило с ответчиком ФИО1 договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № и выдало заемщику ФИО1 кредитную карту с лимитом кредита 30000,00 руб. под 12,9 % годовых. Согласно п. 7.3 общих условий кредитования на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. В соответствии с п. 5 общих условий кредитования ТКС Банк (ЗАО) ежемесячно формирует и направляет заемщику счет-выписку, в которой отражены все операции по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумма и дата минимального платежа. Заемщик ФИО1 должна ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать кредитную карту. Для возобновления операций по кредитной карте необходимо уплатить штраф-плату за неоплату минимального платежа согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО). В соответствии с п. 11.1 общих условий кредитования ТКС Банк (ЗАО) вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных общими условиями кредитования и (или) действующим законодательством. В этом случае ТКС Банк (ЗАО) блокирует кредитную карту, выпущенную в рамках договора, и направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует заемщика о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования, по истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. 29 июня 2011 г. ТКС Банк (ЗАО) направило заемщику ФИО1 заключительный счет с требованием о возврате всей суммы задолженности по кредитной карте (кредитному договору от 11 февраля 2009 г. №) в размере 52286,92 руб., включая невозвращенную часть основного долга в размере 31718,62 руб., проценты в размере 13390,24 руб. и начисленную неустойку (штрафы) в размере 7178,06 руб. по состоянию на 29 июня 2011 г. Согласно п. 13.7 общих условий кредитования ТКС Банк (ЗАО) вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия заемщика. В соответствии с решением единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) было изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 15 мая 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ООО «Феникс» приняло имущественные права (требования) по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. №, заключенному кредитором ТКС Банк (ЗАО) с заемщиком ФИО1, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» направило ответчику ФИО1 соответствующее уведомление об уступке прав требования. Поскольку ответчик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязательство по возвращению денежных средств по указанному кредитному договору, истец ООО «Феникс» просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. № в сумме 52286,92 руб., а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 1768,61 руб.

От представителя истца ООО «Феникс» - генерального директора ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК Российской Федерации.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердила сам факт заключения с ТКС Банк (ЗАО) договора о выпуске и обслуживании кредитной карты №, в то же время она отрицала факт наличия задолженности по указанному договору, вместе с тем, ответчик заявила о пропуске истцом при подаче иска срока исковой давности без уважительных причин и просила в удовлетворении заявленного истцом ООО «Феникс» требования отказать по истечении срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, при наличии предоставленных истцом копий: акта приема-передачи прав требования (реестр № 1-А) к договору уступки прав (цессии) от 15 мая 2018 г. (л.д. 12), дополнительного соглашения к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 г. (л.д. 13), генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 г. (л.д. 14-21), дополнительных соглашений № А, № Б, № В и № Г к генеральному соглашению в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 г. № 2 (л.д. 22-23), расчета задолженности по договору кредитной линии № за период с 22 августа 2008 г. по 15 мая 2018 г. клиента ФИО1, не заверенного надлежащим образом (л.д. 34-35), выписки по номеру договора № за период с 22 августа 2008 г. по 15 мая 2018 г. клиента ФИО1, не заверенной надлежащим образом (л.д. 36), копии заявления-анкеты ФИО1 на оформление кредитной карты ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ от 22 августа 2008 г. (л.д. 38), тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукта ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (л.д. 39-40), общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 41-46), заключительного счета ТКС Банк (ЗАО) по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. № по состоянию на 29 июня 2011 г. (л.д. 49), суд считает требование истца о возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой не подлежащим удовлетворению.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства возникают из договора и иных оснований, указанных в ГК Российской Федерации (статья 307).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно статье 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу статьи 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации (пункт 1 статьи 196 ГК Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК Российской Федерации).

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Как следует из разъяснений Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации правило статьи 207 ГК Российской Федерации, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, применяется, если основное обязательство было не исполнено в пределах срока исковой давности (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 4 марта 2019 г. № 305-ЭС18-21546).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

На основании разъяснений, данных в пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как усматривается из документов, предоставленных истцом ООО «Феникс», 11 февраля 2009 г. ТКС Банк (ЗАО) заключило с ответчиком ФИО1 договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № и выдало заемщику ФИО1 кредитную карту с лимитом кредита 30000,00 руб. под 12,9 % годовых, что не оспаривается ответчиком ФИО1.

В соответствии с п. 5 общих условий кредитования ТКС Банк (ЗАО) ежемесячно формирует и направляет заемщику ФИО1 счет-выписку, в которой отражены все операции по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумма и дата минимального платежа. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, заемщик уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Заемщик ФИО1 должна ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (л.д. 43 оборотная сторона).

При таких обстоятельствах, условиями договора о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. № определен ежемесячный срок возврата кредитных денежных средств по карте, то есть по частям.

В соответствии с п. 11.1 общих условий кредитования ТКС Банк (ЗАО) вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных общими условиями кредитования и (или) действующим законодательством, в том числе в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору. В этом случае ТКС Банк (ЗАО) блокирует кредитную карту, выпущенную в рамках договора, и направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует заемщика о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования, по истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной (л.д. 45).

Как усматривается из представленных истцом документов, в связи с неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. № ТКС Банк (ЗАО) 29 июня 2011 г. расторгнул в одностороннем порядке договор о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. № и направил в адрес ответчика ФИО1 заключительный счет с требованием о возврате всей суммы задолженности по указанному договору в размере 52286,92 руб., включая невозвращенную часть основного долга в размере 31718,62 руб., проценты в размере 13390,24 руб. и начисленную неустойку (штрафы) в размере 7178,06 руб. по состоянию на 29 июня 2011 г. (л.д. 49), где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен в течение 30 дней с момента формирования заключительного счета, то есть до 30 июля 2011 г. 

Сторонами не представлены доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком ФИО1 обязательств по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. № в последующем, то есть осуществления платежей по кредитному договору после 29 июня 2011 г.

Таким образом, с 30 июля 2011 г. началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. № в соответствии с положениями статьи 200 ГК Российской Федерации, который истек 30 июля 2014 г.

Согласно п. 13.7 общих условий кредитования ТКС Банк (ЗАО) вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия заемщика (л.д. 46).

В соответствии с решением единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) было изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 

15 мая 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ООО «Феникс» приняло имущественные права (требования) по кредитному договору от 11 февраля 2009 г. №, заключенному кредитором ТКС Банк (ЗАО) с заемщиком ФИО1.

Следовательно, истец ООО «Феникс», достоверно зная об истечении в июле 2014 г. срока исковой давности по требованию о возврате с заемщика ФИО1 задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. №, 15 мая 2018 г. принял права требования по данному договору.

Договор уступки прав (требований) от 15 мая 2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» в установленном порядке не оспорен и недействительным не признан.

Истец ООО «Феникс» обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 в суд 27 июля 2019 г. (дата направления в суд согласно почтового конверта), при этом истцом ООО «Феникс» не представлены доказательства уважительных причин пропуска срока обращения в суд с исковым заявлением.

Как упоминалось, в соответствии со ст. 201 ГК Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты от 11 февраля 2009 г. № за период с 31 декабря 2010 г. по 29 июня 2011 г., что является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований по заявлению другой стороны в споре, то есть по заявлению ответчика ФИО1 в судебном заседании.

Таким образом, учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой по истечении срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 о возврате кредита с причитающимися процентами и неустойкой – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд Самарской области, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Н.А. Рогов

Решение в окончательной форме составлено судьей с использованием компьютера в совещательной комнате 28 августа 2019 г.