Дело №2-573/21

51RS0002-01-2021-000609-75

Мотивированное 

решение

 изготовлено 18.03.2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2021 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Сониной Е.Н., 

при помощнике судьи Рудницкой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее — ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между ФИО1 и ООО МК «Мани Мен» заключен договор потребительского займа №***, по условиям которого ФИО1 предоставлен займ в размере 26 500 рублей.

Обязательства по договору займа ответчик не исполнил, в связи с чем за период с *** образовалась задолженность в размере 75 242 рублей 50 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 26 500 рублей, по процентам в размере 48 742 рублей 50 копеек.

*** между ООО МК «Мани Мен» и ООО «Югория» заключен договор уступки прав (требований) №*** в соответствии с которым права требования по кредитному договору от *** №*** переданы ООО «Югория»

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с *** задолженность в общем размере 75 242 рублей 50 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 457 рублей 28 копеек.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения, в которых указал, что не был уведомлен об уступке права требования по кредитному договору. Кроме того, считает неправомерным начисление процентов после окончания последнего срока продления договора. Отметил, что ООО МК «Мани Мен» длительное время не обращался в суд с иском, что привело к значительному увеличению задолженности. Полагает, что за период с *** подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки в указанный период (7,75% годовых) по кредитам, предоставляемым на срок свыше одного года.

Представитель третьего лица ООО МК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений, ходатайств не представил.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).

На основании пунктов 1, 3, 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

Согласно части 1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 14 Закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что *** ООО МК «Мани Мен» направило ФИО1 оферту на предоставление займа №*** в сумме 26 500 рублей на 30 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа, а в случае акцепта оферты единовременный платеж должен был быть уплачен заемщиком *** в размере 40 810 рублей, в том числе 14 310 рублей – проценты за пользование займом.

Способ получения денежных средств выбран заемщиком на банковскую карту заемщика (пункт 17 договора).

Согласно пункту 12 договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом договора Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемую Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Порядок и условия предоставления микрозаймов изложены в Общих условиях договора потребительского займа, с которыми Заемщик ознакомлен (пункт 14 договора).

На основании полученной Анкеты-Заявления кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа.

Оферта признается акцептированной заемщиком в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня ее направления будет подписана специальным кодом (простой электронной подписью), полученной заемщиком в смс-сообщении от кредитора (пункт 1.1. оферты).

Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой (пункт 1.3. Общих условий).

Из материалов дела усматривается, что для оформления займа ответчиком *** с номера телефона ***, через личный кабинет, отправлена заявка на кредит с указанием паспортных данных заемщика и адреса электронной почты, и *** на указанный номер телефона получено SMS-сообщение об одобрении его заявки на получение займа. При этом для подтверждения согласия с условиями договора займа (офертой) и получения денежных средств от заемщика требовалось введение цифрового кода в личном кабинете либо отправка SMS-сообщения на указанный номер телефона (акцепт), что и было произведено ответчиком. 

Факт перевода денежных средств ответчику в размере 26 000 рублей через ООО *** подтверждается сведениями о перечислении денежных средств ООО “***”.

Таким образом, ООО МК «Мани Мен» выполнило принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, между тем ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по нему не исполнял, что привело к образованию задолженности.

Заключенным между сторонами договором определено, что проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. В случае невозврата заемщиком суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня возврата ее возврата кредитору. При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равными 365 (пункты 2.1, 2.2., 2.3. Оферты).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка с 1 по 22 день срока займа (включительно) – 841,69% годовых, с 23 по 23 день срока займа (включительно) – 351,13% годовых; с 24 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) 0,00% годовых, с 30 дня срока займа по дату погашения займа – 841,69% годовых.

Договором установлен срок погашения займа путем внесения *** единовременного платежа в размере 40 810 рублей (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 за период с *** составила 26 500 рублей — сумма основного долга, 48 742 рублей 50 копеек — сумма процентов.

Договор займа сторонами не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.

Доказательств обратного, как того требуют положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком суду не представлено, наличие долга не оспорено.

*** на основании договора №*** о возмездной уступке прав требований (цессии) ООО МФК «Мани Мен» уступило право требования задолженности по договору в отношении ответчика ФИО1 ООО «Югорское коллекторское агентство», что подтверждается реестром должников к договору о возмездной уступке прав требований (цессии). Право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией) предусмотрено в пункте 13 договора займа.

В адрес ответчика направлялось уведомление об уступке прав требования новому кредитору ООО «Югорское коллекторское агентство» вместе с расчетом имеющейся на момент уступки задолженности по договору займа.

В соответствии с требованиями пункта 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Доказательства исполнения обязательств по кредитному договору первоначальному кредитору после переуступки права требования истцу материалы дела не содержат.

По заявлению ООО «Югория» *** мировым судьей судебного участка ***, и.о.мирового судьи судебного участка *** вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженности по кредитному договору №*** в размере 75 242 рубля 50 копеек, который определением мирового судьи судебного участка ***, и.о.мирового судьи судебного участка *** от *** отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

До настоящего времени задолженность по договору займа не погашена, доказательств обратного не представлено, с момента получения денежных средств *** согласно возражениям ответчика внесены четыре платежа в размере по 6678 рублей.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание, что срок возврата займа наступил, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы займа и процентов являются обоснованными.

Расчет задолженности, представленный истцом, приведен в соответствие с положениями действующего законодательства. Доказательств и доводов, с достоверностью опровергающих представленный истцом расчет, его обоснованность, ответчиком суду не представлено.

Расчет задолженности, предоставленный ответчиком, по мнению суда, противоречит требованиям вышеприведенных положений законодательства, основан на неверном их понимании и толковании.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность по доказыванию надлежащего исполнения обязательства в данном случае возложена процессуальным законом на ответчика по делу, который никаких доказательств, подтверждающих погашение долга по договору займа, не представил.

Рассмотрев доводы ответчика о несогласии с размером процентов за пользование кредитом ввиду завышения их размера, а также намеренном затягивании подачи иска в суд с целью увеличения долга, суд также находит их необоснованными по следующим основаниям.

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

В соответствии с частью 1 статьи 12.1 вышеуказанного Закона (в редакции на момент заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Такие условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанные положения в статью 12.1 были введены Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ.

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеназванным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как указано выше, договор потребительского займа между сторонами был заключен ***, то есть после вступления в силу приведенного Федерального закона N 230-ФЗ, следовательно, к договору должно было применяться именно это ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма, а не средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым физическим лицам в рублях, установленная Банком России, применяемая до правового урегулирования размера процентов согласно Федеральному закону N 230-ФЗ. При этом из договора потребительского займа от *** следует, что условие о данном ограничении указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.

Суд также учитывает, что согласно положениям пункта 9 статьи 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 03.07.2016), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Указанное положение закона истцом также не нарушено, размер задолженности по процентам, заявленный к взысканию, составляет 48 742 рубля 50 копеек при сумме задолженности по основному долгу в размере 26 500 рублей.

По этим же основаниям суд отклоняет приводимые ответчиком доводы о злоупотреблении истцом своим правом в указанной части с целью увеличения размера задолженности.

Доводы ответчика о необоснованности начисления истцом процентов на сумму займа, в то время как за просрочку возврата займа условиями договора предусмотрено взыскание неустойки, основаны на неправильном толковании положений закона и договора.

Право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором прямо предусмотрено пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, как усматривается из содержания иска, истец не предъявляет требований о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** от *** в общем размере 75 242 рублей 50 копеек обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 457 рублей 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь положениями статей 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» задолженность по договору займа в размере 75 242 рубля 50 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 457 рублей 28 копеек, а всего взыскать 77 699 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г. Мурманска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.Н.Сонина