Дело № 2-1874/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года г. Бийск

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Корниенко С.А., 

при секретаре Лёзиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МоментДеньги Ру» к ФИО1 ФИО3 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского микрозайма,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «МоментДеньги Ру» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05.06.2018 по 04.02.2019 в размере 60 000 руб. 00 коп., из которых: 20 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 39 500 руб. 00 коп. – сумма процентов за пользование займом за период с 05.06.2018 по 04.02.2019, 500 руб. 00 коп. – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма, а также расходов по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд в размере 2000 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ФИО1 обратился в ООО МКК «МоментДеньги Ру» с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ему в собственность денежных средств. В результате чего между ООО МКК «МоментДеньги Ру» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №.

Ответчику был предоставлен заем в сумме 20 000 руб. сроком на 21 день.

ООО МКК «МоментДеньги Ру» обязательства по выдаче займа ответчику исполнило надлежащим образом и в полном объеме, согласно расходно-кассовому ордеру.

При заключении договора займа ответчик обязался возвратить ООО МКК «МоментДеньги Ру» сумму займа, уплатить проценты, начисленные на сумму займа, а также возможные штрафную неустойку и убытки в сроки и порядке предусмотренные договором потребительского займа. При нарушении клиентом срока оплаты, установленного договором в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств применяется штраф в размере 500 руб.

Во исполнение условий договора ответчик обязан был в срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ внести в кассу ООО МКК «МоментДеньги Ру» денежные средства в размере 26 300 руб.

В период действия договора займа ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору, в результате чего у него образовалась задолженность.

Задолженность ответчика перед ООО МКК «МоментДеньги Ру» за период с 05.06.2018 по 04.02.2019 составляет 60 000 руб., в том числе: 20 000 руб. – сумма основного долга, 39 500 руб. – сумма процентов за пользование займом, 500 руб. – штраф по договору.

Поскольку со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязанностей по договору займа, на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного мировым судьей судебного участка № 4 Железнодорожного района г. Барнаула Алтайского края, с ФИО1 в пользу ООО МКК «МоментДеньги Ру» взыскана сумма задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05.06.2018 по 25.10.2018 в размере 60 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 000 руб. 00 коп.

В дальнейшем, на основании определения мирового судьи судебного участка № 4 Железнодорожного района г. Барнаула Алтайского края от 19.12.2018, судебный приказ от 04.11.2018 был отменен по заявлению должника. 

Поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО МКК «МоментДеньги Ру» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке. Согласно ранее представленному заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствии, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке. Представил возражения, согласно которым просил удовлетворить исковые требования ООО МКК «МоментДеньги Ру» частично и взыскать с него в пользу истца сумму долга по договору займа в размере 22 171 руб. 20 коп., из которых 20 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 1 671 руб. 20 коп. – проценты за пользование займом за период с 05.06.2018 по 04.02.2019 исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам на срок свыше трех лет по состоянию на июнь 2018 (12,50%), 500 руб. – штраф.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагал возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательные условия договора займа установлены ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

В силу требований ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно с ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ, как указано в ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «МоментДеньги Ру» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику были переданы денежные средства в сумме 20 000 рублей на 21 день с уплатой процентов в размере 1,5 % в день (или 547,50 % годовых) (л.д. 7-8). 

Факт получения денежных средств в указанной сумме подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11). Факт получения денежных средств в указанную дату и в указанной сумме ответчиком не отрицается. 

В силу требований ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, ФИО1 принятые на себя обязательства в установленный срок не исполнил, уклонившись от погашения задолженности по основному долгу, что ответчиком не оспорено.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ООО МКК «МоментДеньги Ру» о взыскании с ответчика основного долга по договору займа в сумме 20 000 руб. 00 коп.

При разрешении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с 05.06.2018 по 04.02.2019 суд исходит из следующего. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Законом о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях).

В силу п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данного Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное (установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок) приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 21 день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа (п.2).

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите (займе)), вступившего в силу с 01 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 4 договора займа на сумму займа, предусмотренную в п. 1 договора (20 000 рублей) в течение срока, указанного в п. 2 (21 дня – не позднее 26.06.2018) в соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации начисляются проценты за пользование займом из расчета 1,5% в день (547,500 % годовых), что суд считает правомерным, поскольку они являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

П. 9 ч.1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (в редакции закона, действующей на момент заключения договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

То есть, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Кроме того, Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» дополнен статьей 12.1, в пункте 1 которой закреплено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Приведенные положения статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ) применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года (ч. 7 ст. 22 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Следовательно, указанные ограничения по начислению микрофинансовыми организациями процентов действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, в связи с чем подлежат применению при рассмотрении настоящего спора.

В силу п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» размер начисленных по договору процентов не может превышать трехкратного размера суммы займа, то есть в рассматриваемом случае – 60 000 руб. (10 000 х 3), заемщиком проценты не оплачивались, истец просит взыскать с ответчика проценты – 39 500 руб. 00 коп., что соответствует требованиям ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Вместе с тем принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В силу ч.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

Из содержания Указания Центрального банка Российской Федерации от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» следует, что Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает на сайте Банка России и информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа ) подлежит применению.

За период с 01 октября по 31 декабря 2018 года среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (применяются для договоров потребительского кредита (займов), заключаемых во II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) в отношении потребительских микрозаймов без обеспечения составляет 615,064 %, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов)- 820,085 %.

Исходя из категории потребительского займа, размер согласованной сторонами полной стоимости займа (547,50 %) не превышает среднерыночное значение полной стоимости займа, рассчитанное Банком России, в связи с чем расчет процентов за период с 26.06.2018 по 04.02.2019 следует также произвести, исходя из условий договора – 1,5 % в день.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При расчете процентов за пользование кредитом суд не находит оснований для выхода за пределы исковых требований и взыскивает с ответчика в пользу истца 39 500 руб. 00 коп. (20 000,00 х 244 дн. (с 26.06.2018 по 04.02.2019)/365х547,50% = 73 200 руб. 00 коп.).

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Кредитором применяется единовременный штраф за факт ненадлежащего исполнения обязательств (просрочка платежа) (п. 12 Договора потребительского займа). Размер штрафа составляет 500 руб., который подлежит взысканию с ответчика в связи с ненадлежащим исполнением условий договора займа и против взыскания которого он не возражает.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

В соответствии со ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 руб. 00 коп., о чем представлена квитанция от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МоментДеньги Ру» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «МоментДеньги Ру» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 05.06.2018 по 04.02.2019 в размере 60 000 руб. 00 коп., из которых: 20 000 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 39 500 руб. 00 коп. – сумма процентов за пользование займом за период с 05.06.2018 по 04.02.2019, 500 руб. 00 коп. – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма, а также расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд в размере 2000 руб. 00 коп., всего 62 000 руб. 00 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.

Судья С.А. Корниенко