Дело № 2-4010/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2019 года г. Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Тимербаева Р.А.,

при секретаре судебного заседания Фаизовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, указав в обоснование иска, что 03.04.2019 между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 775 291,14 руб. ФИО1 в тот же день на основании заявления был включен в число участников группового страхования по договору страхования, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни", плата за услугу страхования составила 162 811,14 руб., была включена в стоимость кредита и списана со счета заемщика. 12.04.2019 ФИО1 направил в адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" заявление об отказе от услуги страхования и просьбой возвратить плату за страхованием. Ответчики требования истца в добровольном порядке не удовлетворили. Истец просит взыскать с ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» плату за страхование в размере 162 811,14 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

В судебное заседание истец, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился. Имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 –ФИО2 действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала по основаниям изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, в котором просят в удовлетворении иска отказать, так как истец не оплачивал страховую премию, согласно выписки по лицевому счету, денежные средства были списаны со счета истца на основании его заявления, в соответствии с чем, денежные средства от истца получил Банк. Считает, что физическое лицо может требовать денежные средства от того лица, кому их перечислило.

Представитель ответчика ООО "Русфинанс Банк" в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пунктов 1, 2 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ч.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также содержится положение, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержит положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований для отказа в страховой выплате и иные положения.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования (абз. 3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8 Указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У).Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (ч.1 ст.782 ГК РФ).

В силу ст.32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказания услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что 03.04.2019 между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 775 291, 14 рублей сроком возврата до 03.04.2024 г.

На основании письменного заявления ФИО1 от 03.04.2019 он был включен в число участников группового страхования, по договору заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни». Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со смертью застрахованного лица и получением инвалидности I и II группы. Страховая премия по указанному договору составила сумму в размере 162 811,14 руб., которая по заявлению ФИО1 была переведена в ООО «Русфинанс Банк», что также подтверждается выпиской по счету истца.

12.04.2019 ФИО1 обратился в ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с заявлением об отказе от договора страхования. Претензии ответчиками были получены, однако, оставлены без удовлетворения.

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» в нарушение ст.32 Закона о Защите прав потребителей и Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У необоснованно оставил без удовлетворения заявление ФИО1 о возврате страховой премии при соблюдении истцом установленного 14-дневного срока «периода охлаждения».

Поскольку при заключении кредитного договора истец ФИО1 был присоединен банком к договору группового страхования, какого-либо самостоятельного договора со страховой компанией не заключал, при этом банк действовал как агент страховой компании, а также к моменту подачи заявления об отказе от услуги страхования страховой случай не наступил, доказательств, подтверждающих несение банком реальных расходов по подключению заемщика к договору страхования, в материалы дела не представлено, при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований о взыскании с ответчика ООО «Русфинанс Банк» суммы страховой премии в полном объеме в размере 162 811,14 руб. 

Рассматривая требования истца о компенсации морального вреда, суд находит их обоснованными, поскольку в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из требований разумности и справедливости при определении размера компенсации морального вреда, в силу ст. 1101 ГК РФ, учитывая характер нарушенных прав, суд считает возможным взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца компенсацию морального вреда, в размере 1 000 руб.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя; если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Претензия о возврате страховой премии, направленная в адрес ответчика, до настоящего времени оставлена без ответа и удовлетворения.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчиком ООО «Русфинанс Банк» в добровольном порядке требования ФИО1 не выполнены, суд считает необходимым взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования потребителя в размере 81 905,57 руб. (162 811,14 руб.+ 1 000 руб.) х 50%).

В соответствии с п.1 ст.100 ГПК РФ суд, исходя из объема заявленных требований, цены иска, объема оказанных представителем услуг, времени, необходимого на подготовку им процессуальных документов, проделанной представителем истца работы, принципов разумности, справедливости и добросовестности, считает возможным взыскать в пользу истца компенсацию понесенных на оплату услуг представителя расходов в размере 7 000 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая вышеизложенное, тот факт, что при обращении в суд с настоящим иском истец освобожден от уплаты государственной пошлины, в силу ст. 333.19 НК РФ и ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 4756,22 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 162 811,14 руб., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 81 905,57 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» отказать за необоснованностью. 

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4756,22 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца через Калининский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья: Тимербаев Р.А.