Дело №2-2946/2020

22RS0068-01-2020-003153-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 ноября 2020 года г.Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего М.Ю.Овсянниковой 

при секретаре Е.А.Жировой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 03.09.2019 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 1 503 750 руб. сроком возврата до 15.08.2026 с уплатой процентов в размере 15,5% годовых. Во исполнение своих обязательств банк перечислил на счет ответчика денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита образовалась задолженность. 18.03.2020 в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном погашении кредита, расторжении договора. До настоящего времени задолженность не погашена. 

По состоянию на 30.04.2020 задолженность составляет 1 581 249,09 руб., в том числе основной долг – 1 483 287,32 руб., проценты за пользование кредитом – 77 182,21 руб., проценты на просроченный основной долг – 1 490,21 руб., пени за просрочку возврата кредита – 15 272,43 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4 016,92руб. 

На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 03.09.2019, взыскать задолженность на 27.08.2020 в размере 1 745 464,98 руб., в том числе основной долг – 1 483 287,32 руб., проценты за пользование кредитом – 57 182,21 руб., проценты на просроченный основной долг – 1 490,21 руб., пени за просрочку возврата кредита – 191 783,63 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 11 721,61 руб. судебные расходы по уплате государственной пошлины 16 106,25 руб., пени на остаток задолженности по основному долгу, начисляемые за период с 28.08.2020 по дату расторжения кредитного договора. 

Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик извещался по всем установленным судом адресам, корреспонденция возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения.

Согласно ч.1, ч. 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующем в деле, или его представителем. 

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату, о чем свидетельствуют отметки на конвертах.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу ст. 117 ГПК РФ считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Действия ответчика, выразившиеся в неисполнении обязанности по получению почтовой корреспонденции, направляемой по всем адресам, имеющимся в материалах дела, являются злоупотреблением правом, что недопустимо в соответствии со ст.10 ГК РФ.

Поскольку судом были приняты все необходимые меры для извещения ответчика о возбужденном споре для возможности предоставления возражений, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 03.09.2019 между АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 1 503 750 руб. на срок до 15.08.2026 с условием уплаты процентов в размере 15,5 % годовых.

Кредит предоставляется единовременно путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет клиента не позднее 5 рабочих дней, следующих за датой подписания.

Факт получения кредита подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик обязуется возвратить выданный ему кредит и уплатить проценты за пользование им ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы просроченной задолженности (в случае, если проценты за пользование кредитом начисляются), и 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям договора проценты за пользование кредитом не начисляются) по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Сумма ежемесячного платежа 29 639 руб. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Как следует из материалов дела, в том числе выписки по счету, заемщиком обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом; размер ежемесячного платежа, вносимого ответчиком в счет погашения кредита, недостаточен для уплаты основного долга и процентов; последняя оплата основного долга имела место в июне 2020 года. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

18.03.2020 ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности, образовавшейся по состоянию на 17.03.2020, в размере 1 561 696,87 руб. в срок до 21.04.2020. В этом же требовании ответчику предложено расторгнуть кредитный договор.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

В соответствии с расчетом, представленным истцом, по состоянию на 27.08.2020 задолженность составляет 1 745 464,98 руб., в том числе основной долг – 1 483 287,32 руб., проценты за пользование кредитом – 57 182,21 руб., проценты на просроченный основной долг – 1 490,21 руб., пени за просрочку возврата кредита – 191 783,63 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 11 721,61 руб..

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона (ст. 319 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела ответчиком размер задолженности не оспорен. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

С учетом суммы задолженности по основному долгу и процентам, длительности периода просрочки, суд находит размер пени несоразмерным степени нарушения обязательства и на основании ст.333 ГК РФ снижает ее с 203 505,24 руб. (191 783, 63 + 11 721, 61) до 100 000 руб. 

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности не исполняет надлежащим образом, требование о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено, истцом досудебный порядок по требованию о расторжении договора соблюден путем направления вышеуказанного требования, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска в части расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку соглашением сторон в пункте 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена возможность начисления неустойки в связи с просрочкой уплаты основного долга, а также факт наличия и размер указанной задолженности по состоянию на 27.08.2020, суд находит требования истца о начислении неустойки после 27.08.2020 (то есть с 28.08.2020) законным, определяя к взысканию в пользу истца с ответчика пени по кредитному договору по ставке 10% годовых (но не ниже ключевой ставки Банка России в случае ее увеличения свыше 10% годовых), начисляемых на сумму основного долга 1 483 287 руб. 32 коп. с учетом его фактического погашения, начиная с 28.08.2020 по день вступления решения суда в законную силу. При этом, суд учитывает положения ст.333 ГК РФ и полагает, что заявленная истцом к начислению неустойка в размере 0,1% в день явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем снижает ее.

При установленных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 106,25 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 03.09.2019, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору 1 641 959 руб. 74 коп., судебные расходы 16 106 руб. 25 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 10% годовых (но не ниже ключевой ставки Банка России в случае ее увеличения свыше 10% годовых), начисляемых на сумму основного долга 1 483 287 руб. 32 коп. с учетом его фактического погашения, начиная с 28.08.2020 по день вступления решения суда в законную силу. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.Ю.Овсянникова

Копия верна:

Судья __________________ М.Ю.Овсянникова

Секретарь __________________ Е.А.Жирова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-2946/2020