Гр.дело № 2-300/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Первомайское 29 ноября 2018 года

Первомайский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи – Марченко Н.М.,

при секретаре – Жарниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Капитал-Т» (ОГРН /номер/) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

у с т а но в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Капитал-Т» (далее по тексту – ООО «Капитал-Т») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 81455,00 рублей, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 11000 рублей, проценты за пользование займом в период с 21.04.2016 по 23.10.2018 – 70455,00 рублей, расходы по уплате государственной пошлины - 2643,65 рублей. 

В обоснование иска указано, что 21.04.2016 между ООО «Капитал-Т» и ответчиком заключен договор займа /номер/ на срок 41 день, то есть с 21.04.2016 по 31.05.2016, по условиям которого заемщик получил сумму займа в размере 11000 рублей с уплатой процентов за пользование займом 0,7 % в день за каждый день пользования микрозаймом, с момента получения суммы микрозайма по договору и до момента возвращения суммы микрозайма. Согласно пунктам 3.1- 3.3 Договора займа, погашение займа производится заемщиком согласно графику платежей к договору; уплата процентов производится одновременно с погашением займа. 

В обусловленный договором займа срок и до настоящего времени ответчик сумму долга не вернул. /дата/ в адрес заемщика была направлена претензия с требованием погасить задолженность по договору займа и выплатить проценты за пользование займом в связи с неисполнением заемщиком условий договора. Однако, заемщик до настоящего времени задолженность по договору не погасил, период просрочки составляет 915 дней. Со ссылками на положения договора от 21.04.2016 и статей 310, 810, 309, 450, 452, 453, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа и проценты за пользование денежными средствами, а также сумму государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании Устава ООО «Капитал-Т» и решения /номер/ от /дата/, не явилась, была уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в части суммы основного долга – 11000 рублей. Пояснила, что действительно 21.04.2016 ею был подписан договор микрозайма с истцом, денежные средства были выданы под 0,7%. Исковые требования в части взыскания процентов в размере 70455,00 рублей не признала, поскольку полагает их чрезмерными. Платежи в уплату задолженности по договору микрозайма она ни разу не вносила.

Заслушав доводы ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Юридически значимыми по делу обстоятельствами являются: письменные доказательства, подтверждающие наличие заемного обязательства и его условий, о сумме займа, сроках возврата - доказываются истцом, отсутствие заемного обязательства, наличие долга в меньшем размере доказываются ответчиком.

Согласно представленному заявлению от /дата/ /номер/ ФИО1 обратилась в ООО МФО «Капитал-Т» с предложением о предоставлении суммы микрозайма в размере 11000 рублей сроком на 41 день. 

21.04.2016 между ООО МФО «Капитал-Т» (займодавец) и ответчиком ФИО1 (заёмщик) заключен договор микрозайма /номер/ на срок 41 день с 21.04.2016 по 31.05.2016 (п.2.3, 3.3 Договора), по условиям которого заемщик получил сумму займа в размере 11000 рублей с обязательством уплаты процентов за пользование займом 0,7% в день от суммы микрозайма с момента получения суммы микрозайма до момента его возвращения. 

Заемщик обязан возвратить сумму микрозайма, а также проценты за пользование займом, согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора (п.3.1 Договора).

В случае невозвращения суммы займа в установленный п.3.1 Договора срок, заемщик дополнительно уплачивает заимодавцу пеню из расчета 1% в день от невозвращенной части суммы микрозайма за каждый день просрочки. 

Фактически заемные денежные средства были получены ответчиком 21.04.2016, о чём составлен расходный кассовый ордер /номер/, подписанный обеими сторонами договора.

Согласно графику платежей к договору микрозайма, являющемуся его неотъемлемой частью, определена дата возврата суммы микрозайма – 31.05.2016, и сумма процентов за пользование займом, которая составляет 3157 рублей, из расчета 77 рублей в день. Общая сумма, подлежащая возврату по договору, составляет 14157 рублей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного договора микрозайма следует, что стороны определили срок возврата денежных средств – 31.05.2016. 

Ответчик была ознакомлена с условиями договора микрозайма, величиной процентов, подлежащих уплате за пользование займом, а также сроком возврата займа, о чем свидетельствует подпись заемщика в договоре и графике платежей к нему.

Договор микрозайма /номер/ от 21.04.2016 подписан сторонами в отсутствие каких-либо возражений со стороны заемщика. Своей подписью в договоре заемщик подтвердила, что ознакомлена со всеми условиями договора, понимает их содержание, и обязуется их соблюдать.

Из Устава ООО Микрофинансовая организация «Капитал-Т», утвержденного /дата/ следует, что данное юридическое лицо является микрофинансовой организацией.

В соответствии с решением единственного учредителя /номер/ от /дата/ ООО микрокредитная компания «Капитал-Т» переименовано в ООО «Капитал-Т». Согласно свидетельству о постановке на учет в налоговом органе, ООО «Капитал-Т» поставлено на учет в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации - /дата/.

Истец принял меры по взысканию задолженности с ответчика, первоначально обратившись к мировому судье Первомайского судебного района Томской области с заявлением о вынесении судебного приказа, однако, ФИО1 обратилась к мировому судье с заявлением о восстановлении срока для подачи заявления об отмене судебного приказа, определением мирового судьи от /дата/ такой срок был восстановлен., судебный приказ от /дата/ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа – отменен, что подтверждается копией определения от /дата/.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозайм - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

В силу пункта 4 части 1 статьи 2 Закона, договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 9 указанного Федерального закона, микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма. 

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе, в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств, следует, что ответчик заключил с ООО МК «Капитал-Т» договор займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор подписан собственноручно. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что стороны достигли соглашение по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на его исполнение. Из содержания договора следует, что ответчик при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора займа услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. До сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, ответчик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре, заявлении на предоставление микрозайма. 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договором микрозайма проценты за пользование заемными средствами были согласованы, в соответствии с 2.2 договора проценты за пользование суммой займа составляют 0,7% за каждый день пользования суммой кредита, начиная с момента получения и до момента возвращения суммы микрозайма. Проценты уплачиваются одновременно с возвратом займа (п.3.1 Договора). Срок уплаты займа определен п.3.3 Договора – 31.05.2016, просрочкой является случай неисполнения обязательства по погашению займа в срок, указанный в п.3.3 и 2.3 Договора – не позднее 31.05.2016. 

Как установлено ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России 15.02.2016, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для заключаемых во 2 квартале 2016 года договоров без обеспечения, сроком от 1 до 2 месяцев, суммой до 30000 руб., составляет 316,326 %. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данных договоров — 421,768 %. Условиями договора займа, заключенного с истцом, предусмотрена процентная ставка в размере 0,7 % в день, что за год составит 255,5%, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

Возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Между тем, поскольку принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, суд отмечает, что договор, заключенный между ФИО1 и ООО МФО «Капитал-Т» соответствует требованиям законодательства в части порядка заключения, сторонами согласованы их права и обязанности, в том числе в части процентной ставки по кредиту. 

Учитывая изложенное, договор займа, заключенный между сторонами, не нарушает принципов разумности, справедливости и свободы договора, основания для снижения процентной ставки отсутствуют. 

Истец указывает, что ответчик не возвращала микрозайм и не оплачивала проценты за пользование займом на протяжении 915 дней. За весь этот период истец произвел расчет, начислив сумму процентов за пользование займом – 70455 рублей.

Данная сумма более чем в 6 раз превышает сумму займа.

Суд проверив расчет, изучив договор займа от 21.04.2016, заключенный между ООО МФК «Капитал-Т» и ФИО1, сопоставив его с нормами ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции ФЗ от 29.12.2015 №407-ФЗ, приходит к выводу о том, что содержание договора микрозайма от 21.04.2016 противоречит требованию закона, содержащемуся в пункте 9 части 1 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в ред. ФЗ от 29.12.2015 №407-ФЗ, вступившего в силу – 29.03.2016), действовавшей на момент заключения договора займа с ответчиком ФИО1

Так, из содержания данной нормы следует, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительсткого займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает 1 год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после 29.03.2016, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела усматривается, что договор потребительского займа между истцом и ответчиком заключен – 21.04.2016, после вступления в действие ФЗ №407-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма – до четырехкратного размера суммы займа. 

Согласно договору микрозайма от 21.04.2016 срок возврата займа был определен - не позднее 31.05.2016.

При таких обстоятельствах, с учетом суммы основного долга по договору – 11000 рублей, проценты, заявленные к взысканию в размере - 70455,00 рублей превышают более чем в 6 раз размер суммы займа, что противоречит п.9 ч.1 ст.12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Принимая во внимание законодательное ограничение начисления процентов – до четырехкратного размера суммы займа – суд полагает, что взысканию подлежит сумма процентов в размере 44,0 тысячи рублей.

Общая сумма задолженности складывается из суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа: 11000 + 44000 =55000 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2643,65 рублей, однако, поскольку иск суд удовлетворяет частично, то в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составляет сумму в размере 1850 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Капитал-Т» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить частично:

взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Капитал-Т» сумму долга по договору займа /номер/ от 21.04.2016 в размере 55000 рублей (Пятьдесят пять тысяч рублей), из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 11000 рублей, проценты за пользование займом за период с 21.04.2016 по 23.10.2018 – 44000 рублей. 

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Капитал-Т» понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1850 рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи жалобы через Первомайский районный суд Томской области.

Судья: /подписано/ Марченко Н.М.

На момент размещения не вступило в законную силу