Дело № 2-1984/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 ноября 2018 года Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Тарасовой И.Г.,

при секретаре Верещак А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе, в здании суда

гражданское дело по иску АО АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 18.12.2014 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

По условиям договора Банк выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 250 000 руб. на 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредита составляет 18 % в год, начисляемые на сумму остатка основного долга (п.п.1.3).

Кредитные средства были перечислены на счет заемщика.

Ответчик был ознакомлен с условиями по обслуживанию кредитного договора, порядком возврата кредита (использованного лимита кредитования) и обязался их выполнять в полном объеме, что подтверждается собственноручной подписью заемщика.

В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности, клиент обязан уплачивать банку пени в размере, предусмотренным договором кредитования.

В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, между ФИО4 и ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» был заключен договор поручительства № от 18.12.2014, в соответствии с условиями которого ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Нарушая свои обязательства по кредитному договору, заемщик нарушил график внесения платежей, в связи с чем, ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов.

По состоянию на 22 февраля 2018 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 110 299,30 руб.

Несмотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает и не предпринимает мер к ее погашению в течение длительного времени.

На основании изложенного, АО АКБ «Экспресс-Волга» просило расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2014 и взыскать солидарно с ФИО5 и ФИО6 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.02.2018 в сумме 110 299,30 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, за период с 22.02.2018 и по дату вступления решения в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3405,99 руб.

В судебное заседание представитель истца АО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО5 и ФИО6 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены своевременно и надлежащим образом. При этом от ФИО2 в ходе подготовки дела к судебному разбирательству поступило заявление, в котором она просила в соответствии со ст.333 ГК РФ о снижении размера пени по просроченному основному долгу с 20 625,40 руб. до 1000 руб., считая данный размер явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, действие которой распространяется на отношения по кредитному договору, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1 18.12.2014 на индивидуальных условиях был заключен кредитный договор № на сумму 250 000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 18.12.2017, с процентной ставкой в размере 18 % годовых при условии выполнения заемщиком требований об обязательном страховании, предусмотренных п.9 Индивидуальных условий. В случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию процентная ставка составит 36 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору и денежные средства были перечислены на счет Заемщика, открытый в ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», что подтверждается мемориальным ордером от 18.12.2014.

Согласно п.6 кредитного договора, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору определены в графике платежей согласно Приложению № 1 к кредитному договору и осуществляются ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

В соответствии с п.12 договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно п.10 указанного договора предусмотрено, что в обеспечение исполнения обязательства по настоящему договору Банк принимает поручительство ФИО7 по договору поручительства № от 18.12.2014.

В соответствии с договором поручительства № от 18.12.2014 ответственность заемщика и поручителя является солидарной (п.п.1.1).

Согласно ч.ч.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по кредитному договору.

В связи с этим, ФИО1 и ФИО6 24.11.2017 направлены уведомления с просьбой незамедлительно погасить просроченную задолженность. 

Однако, данные требования ими выполнены не были.

Иного ответчиками не представлено и судом не добыто.

Исходя из расчета, по состоянию 22.02.2018 задолженность ФИО1 и ФИО6 перед АО АКБ «Экспресс-Волга» составляет 110 299,30 руб., из которых: сумма основного долга – 87 106,09руб., проценты за пользование кредитом – 1900,09 руб., пени по просроченному основному долгу – 20 625,40 руб., пени по просроченным процентам – 667,72 руб.

У суда отсутствуют основания сомневаться в предоставленном истцом расчете задолженности. От ответчиков возражений по данному расчету не поступило.

Что касается просьбы ответчика ФИО6 о применении положений ст.333 ГК РФ и снижении начисленных АО АКБ «Экспресс-Волга» пени по просроченному основному долгу в размере 20 625,40 руб. до 1000 руб., суд считает ее частично подлежащей удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что неустойка должна быть не просто несоразмерна последствиям нарушения обязательства, она должна быть явно несоразмерна им.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 11. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 25.05.2013 г., применение судом ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Размер ставки рефинансирования может учитываться в качестве критерия для определения несоразмерности штрафных санкций только в случае ее многократного превышения. При отсутствии подобного превышения размер неустоек считается разумным. При этом отмечено, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнений требований по договору.

Реализуя предоставленное право, суд с учетом конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание последствия неисполнения обязательств, сумму задолженности, а также период просрочки, считает разумным, отвечающим принципам соразмерности, снижение размера подлежащей взысканию с ответчиков пени по просроченному основному долгу до 5000 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что требования Банка являются законными, обоснованными, в том числе и о расторжении кредитного договора, и, следовательно, подлежат удовлетворению, поскольку ответчики, взятые на себя по договору обязательства, надлежащим образом не исполняют.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу п. 20, абз.4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца в размере 3405,99 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск АО АКБ «Экспресс-Волга» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.12.2014, заключенный между АО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 (дата рождения, место рождения: станция 

<

адрес>, зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, место работы неизвестно) и ФИО6 (дата рождения, место рождения: 

<

адрес>, зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, место работы неизвестно) в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» (156000, 

<

...>, ИНН 

<

***>, дата постановки на налоговый учет 29.08.2016г.) задолженность по кредитному договору № от 18.12.2014 по состоянию на 22.02.2018 в размере 94 673,90 руб. (девяносто четыре тысячи шестьсот семьдесят три рубля 90 коп.), из которых: сумма основного долга – 87 106,09руб., проценты за пользование кредитом – 1900,09 руб., пени по просроченному основному долгу – 5000 руб., пени по просроченным процентам – 667,72 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с 22.02.2018 и по дату вступления решения в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3405,99 руб. (три тысячи четыреста пять рублей 99 коп.).

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Пензы в течение месяца.

Судья Тарасова И.Г.