Дело № 2-2694/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

1 августа 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре ФИО5, с участием представителей истца ФИО7, ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к публичному акционерному обществу «...» о включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО4 обратилась в суд с иском к ПАО «...» о возложении обязанности внесения в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведений о составе и размере требований.

В обоснование иска указано, что ... между ФИО4 и ПАО «...» был заключен договор срочного банковского вклада "..." в рублях № ... сроком на 372 дня под 8,3 % годовых на сумму ... руб. (п.2.1 Договора)

Денежные средства в сумме ... руб. были внесены в кассу банка, согласно приходному кассовому ордеру ... от .... Далее ... вклад был пополнен на сумму ... руб. согласно приходному кассовому ордеру ... руб. Денежные средства были внесены в кассу Банка.

..., узнав о проблемах Банка, истец обратилась за снятием денежных средств. Истцу было выдано ... руб. Согласно выписке по лицевому счету клиента остаток на счете составил ... руб.

Приказом Центрального Банка России от ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитного учреждения ПАО «...» сроком на 3 месяца.

Истец обратилась за страховой выплатой в банк – агент ПАО «...». Однако в выплате страхового возмещения по вкладу было отказано в виду отсутствия сведений об истце в реестре обязательств на .... Также было отказано в предоставлении выписки из реестра ПАО «...».

Приказом Центрального Банка России от ... у ответчика была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Определением Арбитражного суда РТ от ... ПАО «...» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Истец просил суд обязать ответчика ПАО «...» внести в реестр обязательства банка перед вкладчиками сумму ... руб. по договору банковского вклада "..." № ... от ....

Представители истца ФИО7, ФИО8 в суде исковые требования поддержали, просили удовлетворить, пояснили, что имело место забалансовый вклад, следовательно, он не отражается на балансе ответчика.

Представитель ответчика ПАО «...» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела, либо рассмотрении без его участия в суд не представил. 

Представитель третьего лица Государственной корпорации "..." в суд не явился, предоставил возражение, согласно которому иск просит оставить без удовлетворения по следующим основаниям.

... с несущественной разницей во времени (разрыв между первой и последней операциями около 3 часов, при этом имеются осуществлённые практически одновременно) в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены технические расходные операции, отражающие выдачу средств в общем размере ... руб. со счетов ФИО1, ФИО2, ФИО3 №..., ..., ..., и ..., а также технические приходные операция по внесению идентичной общей суммы (...) на новые счета указанных и связанных лиц, в том числе счёт истца .... Указанное подтверждается данными из АБС Банка по счетам касс и физических лиц.

Банк физически на законных основаниях до погашения требований, не исполненных с ..., не мог ... осуществить выдачу из кассы средств со счетов третьих лиц и, как следствие, зачислить вышеуказанную сумму истцу.

Однако программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость таких банковских операций путём создания формальных записей о совершении расходных и приходных операций. При этом указанные технические действия возможны только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о поступлении такой же (либо приближенной) общей суммы денежных средств. Для этого реальная выдача и зачисление денежных средств не требуется, а приходные записи возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав представителей истца, суд полагает, что иск подлежит отказу по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от ... N ОД-546 у ПАО «...» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 83).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу N А65-5816/2017 ПАО «...» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "..." (л д. 32-33).

По делу установлено, что ... между ФИО4 и ПАО «...» заключен договор банковского вклада "..." № ... на срок 372 дней на сумму ... руб. под 8,3 % годовых. (л.д.6)

В тот же день, согласно данными из АБС Банка по счетам касс и физических лиц в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... были оформлены расходные операции, отражающие выдачу средств в общем размере ... руб. со счетов ФИО1, ФИО2, ФИО6 ... руб.) на новые счета указанных и связанных лиц, в том числе счёт истца ... в сумме ... руб. (л.д.8,34)

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 указанного Закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст. 433, 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Согласно письменным пояснениям ГК "...", на момент совершения приходной операции по внесению истцом денежных средств на счет ПАО «...» был неплатежеспособен и не располагал для исполнения своих обязательств перед кредиторами достаточными денежными средствами. Неплатежеспособность банка подтверждается, в том числе наличием в Банке картотеки.

Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах ... "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" в течении дня - ... возросло с ... тыс. руб., до ... тыс. руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка (30102) снизился с ... тыс.руб. до ... тыс. руб.

Таким образом, по состоянию на ... владельцы счетов уже не имели возможности использовать свои денежные средства для осуществления безналичных расчетов. Поскольку Банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счетах истца, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного Банка представляли собой только технические записи по счетам.

Следовательно, ... в Банке по балансовому счету учета кассовых операций ... была оформлена техническая расходная операция, отражающая выдачу через кассу Банка средств в размере ... руб. со счёта ФИО1, ФИО2, ФИО3 №..., ..., ..., и ..., а также техническая приходная операция, отражающая внесение идентичной суммы ... руб. на новые счета указанных и связанных лиц, в том числе счёт истца ... в сумме ... руб.

При этом само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных кассовых ордеров не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку, по смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.

Эти обстоятельства являются юридически значимыми.

Принимая во внимание положения ст. 140, 834 ГК РФ, совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка не означает действительное поступление денежных средств на банковский счет ФИО4, а денежные средства, перечисляемые с одного счета на другой в пределах одного банка в безналичном порядке, путем совершения технических записей, совершенных в условиях неплатежеспособности кредитной организации, не являются денежными средствами в смысле ст. 140 ГК РФ. Совершение технических записей в данных бухгалтерского учета банка в условиях фактической утраты банком платежеспособности не означает поступление на счет ФИО4 реальных денежных средств и фактическое изменение остатков денежных средств на её счете, по существу свидетельствует о безденежности указанных внутрибанковских проводок, совершенных без реального снятия и внесения наличных денежных средств.

В случае, когда на счет вкладчика денежные средства не вносились, договор банковского вклада нельзя считать заключенным, и, соответственно, у ГК "..." не могли возникнуть страховые обязательства перед вкладчиком в соответствии со ст. 11, 12 ФЗ от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

Таким образом, совокупность доказательств и фактические обстоятельства дела свидетельствуют о том, что денежные средства на счет вклада не вносились, а значит, договор вклада не заключен.

В этой связи расходные операции по счету истца можно трактовать, как намерение обойти порядок получения денежных средств в виде страховых выплат в ходе конкурсного производства.

Учитывая приведенные выше обстоятельства, представляется очевидным, что действия ФИО4 в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка были направлены на искусственное формирование задолженности банка перед ней, как физическим лицом, размер которой позволит получить в виде страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", что также опровергает неосведомленность истца о фактической неплатежеспособности банка, клиентом которого она являлась, в период ухудшения финансового состояния которого принятые меры по перечислению денежных средств со сберегательного сертификата, не подлежащего страхованию, на свой счет, как физического лица, защищенного вышеназванным законом.

В любом случае, неосведомленность клиента о фактической неплатежеспособности банка и направленность его действий на реализацию законных прав клиентов банка не могут являться основанием получения страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, сформированных в условиях неплатежеспособности банка в нарушение действующего законодательства.

С учетом положений действующего законодательства, регулирующих договор банковского вклада (счета), отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета, основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств перед клиентами возможно только при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В этой связи, принимая во внимание требования ст. 10 ГК РФ, действия ФИО4 следует расценивать как не подлежащее судебной защите злоупотребление правом, поскольку они были совершены с целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов и удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

А потому правовых оснований для удовлетворения заявленных требований ФИО4 у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова