Дело № 2-194/2024 

УИД 62RS0028-01-2024-000248-38

Р Е Ш Е Н И Е

 (З А О Ч Н О Е)

Именем Российской Федерации

р.п. Ухолово Рязанской области 26 декабря 2024 года 

Ухоловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Шкуриной Е.В.,

при секретаре Нистарове Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Ухоловского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога и указало в обоснование заявленных требований, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН 

<

***>.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 456 038,78 руб. с возможностью увеличения лимита под 20,39 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 134 дня.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 219 376,76 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 403676,77 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 363 915,79 руб., просроченные проценты 31992, 58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1444,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 1406,51 руб., неустойка на просроченные проценты 1197,46 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24,45 руб., иные комиссии 2950,00 руб., комиссия за смс-информирование 745,00 руб.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № перед банком является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, №.

Банк считает необходимым при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней 43,35 % стоимость предмета залога при его реализации составит 192 034,79 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не было исполнено.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 676,77 руб.; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство 

<

данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 192 034,79 руб., способ реализации - с публичных торгов; взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 593,00 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, однако в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно исковых требований от него не поступило.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В соответствии с главой 22 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается при его надлежащем исполнении.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 456 038,78 рублей под 20,39 % годовых, срок кредита 60 месяцев, 1 826 дней, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1-4). Установлено, что погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Количество платежей: 60. Размер платежа 12 186,8 руб., последний платеж 12 186,53 руб. Срок платежа: по 1 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6). Цели использования заемщиком потребительского кредита: приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 индивидуальных условий (п. 11).

Согласно п. 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты>, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная максимальная масса 1 560, паспорт транспортного средства серия №.

Согласно п. 9 индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства.

Согласно п. 14 индивидуальных условий заемщик подтверждает, что он ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Также до подписания индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними (л.д. 12-13).

Согласно разделу Б заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 456 038,78 руб. на 60 месяцев под 22,39 % годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты>, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, разрешенная максимальная масса 1560, паспорт транспортного средства серия № (л.д. 14-15).

Факт надлежащего исполнения ПАО «Совкомбанк» своих обязательств по предоставлению ответчику кредита подтверждается копией договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-13); выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Сторонами согласованы условия предоставления и возврата кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, обязанности и права сторон по кредиту, о чем свидетельствуют подписи сторон в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении заемщика о предоставлении потребительского кредита, акцептованного кредитором (л.д. 14-15), заявлении заемщика на перечисление денежных средств (л.д. 16), графике платежей по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

Ответчиком ФИО1 данные условия не оспариваются.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий, согласно которому погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, количество платежей 60, размер платежа 12 186,8 руб., последний платеж 12 186,53 руб., срок платежа по 1 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются и подтверждаются выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

Задолженность ответчика по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 403 676,77 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 363 915,79 руб., просроченные проценты 31 992, 58 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 444,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 1 406,51 руб., неустойка на просроченные проценты 1197,46 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24,45 руб., иные комиссии 2 950,00 руб., комиссия за смс-информирование 745,00 руб.

Расчет суммы основного долга, задолженности по процентам, штрафам математически является верным и ответчиком не оспаривается (л.д. 9-10).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 384 989,85 руб. в течение 30 дней с момента отправления претензии, однако она не исполнена ответчиком (л.д. 36).

Таким образом, ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в ненадлежащем исполнении обязанности по возврату заемных средств, в связи с чем требования истца о взыскании суммы задолженности вместе с процентами подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что между ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) в п. 10 договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия №.

Указанные обстоятельства подтверждаются копией индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14); копией договора купли-продажи транспортного средства, бывшего в эксплуатации № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), счетом на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи а/м № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 288 000 руб. (л.д. 17, оборотная сторона).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредитования под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц - на 7 %, за второй месяц - на 5 %, за каждый последующий месяц на 2 %. Согласно расчету истца стоимость предмета залога с применением к ней 43,35 % при его реализации составляет 192034,79 руб. (л.д. 26-32). 

Ответчиком ФИО1 указанная стоимость заложенного имущества не оспаривается.

Принимая во внимание, что размер неисполненных ответчиком обязательств по кредитному договору составляет 403 676,77 руб., последнее погашение по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает нарушение обеспеченного залогом обязательства со стороны ответчика значительным, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 8 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014. 

После 01.07.2014 суд обязан определить начальную продажную стоимость в целях обращения взыскания на заложенное имущество только в отношении недвижимого имущества. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При предъявлении иска в суд истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 32 593 руб., платежные поручения № 13 от 31.10.2024, № 132 от 14.06.2024 (л.д. 7, 8). Данные расходы суд признает необходимыми по делу и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ суд

р е ш и л:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в части. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 440101001, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 676 (четыреста три тысячи шестьсот семьдесят шесть) рублей 77 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 363 915 (триста шестьдесят три тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 79 копеек, просроченные проценты 31 992 (тридцать одна тысяча девятьсот девяносто два) рубля 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1 444 (одна тысяча четыреста сорок четыре) рубля 98 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1 406 (одна тысяча четыреста шесть) рублей 51 копейка, неустойка на просроченные проценты 1197 (одна тысяча сто девяносто семь) рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 24 (двадцать четыре) рубля 45 копеек, иные комиссии 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей, комиссия за смс-информирование 745 (семьсот сорок пять) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - транспортное средство 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, в размере 192 034 рубля отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 593 (тридцать две тысячи пятьсот девяносто три) рубля.

Ответчик вправе подать в Ухоловский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Ухоловский районный суд Рязанской области в течение месяца по истечении семидневного со дня вручения копии решения суда срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 20.01.2025.

Судья: Е.В. Шкурина