Дело № 2-466/2020

74RS0008-01-2020-000676-32 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2020 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе 

председательствующего судьи Дружкиной И. В.

при секретаре Щегловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 

<

ФИО>6 о взыскании долга, процентов и пени по договору займа, 

УСТАНОВИЛ

Акционерное общество «Центр долгового управления» ( далее по тексту АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга, процентов и пени по договору потребительского микрозайма 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 29.05.2019г. в размере 51136 рублей. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

дата> между ООО МФК «4ФИНАНС» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма 

<

номер>, по условиям которого 

<

ФИО>1 был предоставлен микрозайм в размере 16 000 рублей сроком на 30 календарных дней с уплатой процентов по ставке 730% годовых, срок возврата займа 

<

дата>. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определены в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по возврату долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 51136 рублей, состоящая из: основного долга 16000 рублей, начисленных и неуплаченных процентов 9600 рублей, процентов, начисленных на просроченный основной долг 22400 рублей, пени 2576 рублей, комиссии 560 рублей. 

<

дата> между ООО МФК "4ФИНАНС" и ЗАО "ЦДУ" был заключен договор N 2 возмездной уступки права требования (цессии), на основании которого права требования по договору потребительского микрозайма 

<

номер> перешли к АО «ЦДУ».

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 3 города Аши и Ашинского района Челябинской области был выдан судебный приказ, определением от 20 апреля 2020 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, относительно его исполнения, что послужило основанием для обращения с данным иском в суд.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия ( л.д. 3, 80).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, о причинах неявки не сообщил. Ранее в судебном заседании от 

<

дата> факт заключения договора займа, получения денежных средств подтвердил, возражений по цене иска не представил ( л.д.64 ). 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ ( далее по тексту ГК РФ) предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( п.1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). 

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

На основании пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ N 151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после 1 января 2017 года.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 10.06.2018 года между ООО Микрофинансовая компания "4ФИНАНС" и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма 

<

номер> по условиям которого ООО Микрофинансовая компания "4ФИНАНС" ( кредитор) предоставило ФИО1 ( заёмщик) микрозайм в размере 16 000 рублей сроком на 30 календарных дней, до 10 июля 2018 года включительно, с уплатой процентов по ставке 730,000% годовых. Полная стоимость микрозайма составила 772,583% годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости кредита (займа) рассчитанной Банком России на 2 квартал 2018 года и составляющего по данной категории кредита 820,085%. 

Предмет договора потребительского микрозайма, порядок заключения, порядок начисления процентов, неустойки, сроки возврата займа, определены Индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов ООО МФК «4ФИНАНС».

Согласно п. 6 договора потребительского микрозайма уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 26160 рублей ( л.д. 19-22).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные ООО МФК «4ФИНАНС» по перечислению денежных средств ответчику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом (ч.1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч.6). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Договор потребительского микрозайма 

<

номер> заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта vivus.ru в сети «Интернет». Несмотря на отсутствие договора микрозайма на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации ( л.д. 16, 24, 91).

Ответчик подтвердил в судебном заседании факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств от ООО МФК "4ФИНАНС". Т.е. кредитор свои обязательства исполнил.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении замщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу, что условия договора потребительского микрозайма 

<

номер> от 

<

дата> были установлены сторонами по их согласованию, ответчик ФИО1 знал об условиях микрозайма, о размере процентной ставки, предусмотренной за пользование займом, был согласен с ними и осуществил действия, направленные на получение денежных средств, тем самым принял на себя риски по исполнению данного договора микрозайма. Однако, в срок, установленный договором, сумму займа не возвратил, проценты не уплатил, обратное суду не доказано. В результате у ответчика перед микрофинансовой организацией образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.05.2019 года составила 51136 рублей, в том числе: основной долг 16000 рублей, проценты за пользование займом 9600 рублей (16 000 руб. х 730% : 365 дней х 30 дней), проценты, начисленные на просрочку основанного долга 22400 рублей, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д.71 ). Начисление процентов кредитором прекращено с 17.09.2018 года, сумма процентов не превышает ограничения, установленного законом. Размер комиссии за экспресс-перевод средств выбранным способом в сумме 560 рублей установлен пунктом 17 Индивидуальных условий. 

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав может осуществляться путем взыскания неустойки. Неустойкой может быть обеспечено исполнение обязательства, последней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статьи 329, 330 ГК РФ).

За нарушение срока возврата займа пунктом 12 договора потребительского микрозайма 

<

номер> от 

<

дата> предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых, что не превышает размера неустойки, установленной ч. 21 ст. 5 ФЗ РФ от 

<

дата> N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Согласно представленному истцом расчёту неустойка за период с 

<

дата> по 

<

дата> составила 2576 рублей ( 16 000 руб. х 20% : 365 дней х 323 дня просрочки). 

Доказательств возврата суммы займа и уплаты процентов ответчиком суду не представлено, равно как и доказательств оспаривания договора займа либо его расторжения. 

Вместе с тем, как следует из материалов дела, 

<

дата> истец обращался к мировому судье судебного участка 

<

номер> 

<

адрес> и 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика долга по договору займа в сумме 51 136 рублей ( л.д. 82-83).

<

дата> был выдан судебный приказ 

<

номер> о взыскании с ФИО1 долга по договору займа 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 51136 рублей ( л.д.87). Согласно справке судебного пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства с ФИО1 в пользу ООО АО «ЦДУ» взыскано 9654 рубля 21 копейка ( л.д. 66). 20 апреля 2020 года судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями, относительно его исполнения ( л.д. 89-90). 

Таким образом, с учётом взысканных по судебному приказу денежных средств с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: основной долг 16 000 рублей, проценты, начисленные за пользование заемными средствами 9600 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность 12745 рублей 79 копеек ( 22 400 руб. начислено – 9654 руб. 21 коп. взыскано), неустойка 2576 рублей, комиссия 560 рублей, всего 41481 рубль 79 копеек.

Судом установлено, что 

<

дата> между ООО МФК "4ФИНАНС" и ЗАО "ЦДУ" был заключен договор 

<

номер> возмездной уступки права требования (цессии), на основании которого права требования по договору потребительского микрозайма 

<

номер> перешли к АО «ЦДУ» ( л.д. 6-11).

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) определено, что у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требования) по договору потребительского займа.

При таких обстоятельствах денежные средства подлежат взысканию в пользу истца. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела ( ст. 88 ГПК РФ).

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ ( ст. 98 ГПК РФ). 

В связи с рассмотрением данного дела истец понес расходы на уплату госпошлины 1734 рубля 08 копеек, что подтверждается платёжными поручениями ( л.д. 46, 47). 

Расходы на уплату госпошлины являлись необходимыми, обусловлены требованиями, предъявляемыми к истцу Гражданским процессуальным законодательством, следовательно, подлежат возмещению ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Иск удовлетворен на 81% от заявленной суммы, следовательно, госпошлина в пользу истца подлежит взысканию в размере 1405 рублей ( 1734 руб. 08 коп. х 81%).

Руководствуясь ст. ст. 819-820 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л 

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

ФИО>7 в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления» по договору займа 

<

номер> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> основной долг 16 000 рублей, проценты, начисленные за пользование заемными средствами 9600 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность 12745 рублей 79 копеек, неустойку 2576 рублей, комиссию 560 рублей, в возмещение расходов на уплату госпошлины 1405 рублей, а всего 42886 рублей 79 копеек ( сорок две тысячи восемьсот восемьдесят шесть рублей семьдесят девять копеек). 

В остальной части иска АО «Центр долгового управления» отказать.

Решение обжалуется в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Ашинский городской суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Дружкина И. В.