Дело №2-819/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2019 года г. Красноярск 

Кировский районный суд г.Красноярска,

в составе председательствующего судьи Байсариевой С.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Руковичко К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов. 

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к истцу с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях, предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", Договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого Клиент просил Банк открыть банковский счет карты и для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты. При подписании Заявления Клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл счет карты N №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" и тем самым заключил договор о карте N97610396.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком выставлением Заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему Заключительный Счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно направленному Клиенту заключительному требованию, Банк обязал Ответчика погасить задолженность в размере 93.164 руб. 84 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, в связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика указанную задолженность в размере 93.164 руб. 84 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.994 руб. 95 коп.

В судебное заседание представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования Банка не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств. 

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, подлежащей применению к кредитным договорам в силу п.2 ст. 819 ГК РФ, предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с предложением (офертой) заключить с нею на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", Тарифах по Картам "Русский Стандарт", Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - "Договор о Карте"), в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. 

В Заявлении ФИО1 указала, что она понимает и соглашается, что размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 150.000 руб. Она подтверждает, что ознакомлена полностью, согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею настоящего Заявления, их содержание понимает (л.д. 14-18).

В свою очередь, Банк акцептовал указанное письменное предложение (оферту) ФИО1, открыв на ее имя Счет №, тем самым был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N97610396.

Во исполнение договора, Банк выдал ФИО1 банковскую карту с согласованным первоначальным лимитом 30.000 руб. (л.д. 45), которая была активирована ею, и с помощью которой истец совершал расходные операции, что усматривается из выписки по счету.

Согласно п. 6.17 Условий предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком самостоятельно в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между Банком и Клиентом в рамках договора (л.д. 24).

Пунктом 11 Тарифного плана ТП 237/2 установлено, что минимальный платеж - сумма, определяемая на конец Расчетного периода и состоящая из суммы, равной 5% Основного долга, и суммы, равной Сверхлимитной задолженности (при ее наличии), на конец расчетного периода (л.д. 31).

Погашение задолженности должно осуществляться ФИО1 путем размещения денежных средств на Счет, открытом в рамках договора о Карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в Счет-выписке.

В соответствии с Условиями, Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

В соответствии с п. 6.14.1 Условий, клиент, размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличие у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение задолженности.

В соответствии с п. 12 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые 300 рублей; 2-й раз подряд 500 рублей; 3-й раз подряд 1 000 рублей; 4-й раз подряд 2 000 рублей.

Банк на основании п. 6.7 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Заключительный счет-выписку на сумму 93.164 руб. 84 коп., в котором определил срок оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36).

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по договору о Карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 93.164 руб. 84 коп., из которой: основной долг – 93.164 руб. 84 коп., проценты по кредиту - 00 руб.; плата за пропуск платежа – 00 руб.

Банк обратился к Мировому судье судебного участка №59 Ленинского района г.Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 вышеуказанной кредитной задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №59 Ленинского района г.Красноярска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93.164 руб. 84 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно п. 6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставления клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Заключительный Счет-выписка выставлен банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, в котором установлен срок погашения задолженности - не позднее ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок досрочного исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, кредитной организации стало известно о неисполнении заемщиком требования о полном досрочном возврате суммы займа. Таким образом, срок исковой давности по заявленным Банком требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами сроков исковой давности, при этом, с настоящим иском банк обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока. При этом, в силу ст. 56 ГПК РФ, доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности, Банком суду не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения спора был установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании вышеуказанной кредитной задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи на него апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 10 апреля 2019 года.

Председательствующий С.Е. Байсариева