Решение

Именем Российской Федерации

09 октября 2020 года г. Бежецк

Тверской области

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лыбиной И.Е.,

при ведении протокола помощником судьи Грибушкиной Т.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Шитовой Н.И., представившей удостоверение № 257 и ордер № 108998 от 08 октября 2020 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истцом указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

24.12.2018 между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1981335813. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 102579,35 руб. под 26,4% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.10.2019, по состоянию на 30.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 250 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.10.2019, на 30.06.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 250 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 39750 руб. 

По состоянию на 30.06.2020 общая задолженность ответчика перед истцом составляет 95064,7 руб., из них: просроченная ссуда 83922,34 руб., просроченные проценты 6341,32 руб., проценты по просроченной ссуде 344,81 руб., неустойка по ссудному договору 4050,44 руб., неустойка на просроченную ссуду 256,79 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., иные комиссии 0 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 95064,7 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3051,94 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без их участия (л.д.9).

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Шитова Н.И., назначенная ответчику в соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отсутствием представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно, возражений относительно исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору не представила, полагалась на усмотрение суда.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась.

Согласно адресной справке отдела по вопросам миграции МО МВД России «Бежецкий» от 16.09.2020 ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ снята с регистрационного учета по адресу: 

<

адрес>. Сведения о регистрации ответчика в настоящее время отсутствуют.

Истцом указан адрес ответчика 

<

адрес>. Ответчику судом по указанному адресу направлялись извещения о дате, времени и месте судебного заседания, копия определения о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству. Однако судебные почтовые отправления возвращены в адрес суда в связи с истечением срока хранения, адресат за ними в отделение почтовой связи не явился.

Согласно п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, в силу ст.3 Закона РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 с участием назначенного ему судом представителя.

Суд, изучив доводы искового заявления, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные доказательства и материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3). 

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4). 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 24 декабря 2018 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, ознакомлена с условиями предоставления потребительского кредита, тарифами банка и информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в заявлении. В этот же день между ФИО1, по ее заявлению, и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №1981335813, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 102579 рублей 35 копеек, сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита 24 декабря 2021 года, под 26,4 % годовых. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана расчетная карта и открыт счет № в ПАО «Совкомбанк» для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С условиями возврата денежных средств по кредитному договору ответчик была ознакомлена, что подтверждается ее подписью. Также ФИО1 дала свое согласие на подключение её к программе добровольной финансовой и страховой защиты, а также на подключение услуги «Гарантия минимальной ставки», о чем имеется ее подпись (лд.17-20).

В договоре в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указана полная стоимость кредита – 16,387% годовых. В соответствии с пунктом 4 договора процентная ставка составляет 16,4% годовых Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Исполнение ПАО «Совкомбанк» обязательств по предоставлению кредита ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии с п.3.4 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.5). 

Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение потребительского кредита.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Судом установлено, что ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.12).

Таким образом, действия ответчика по снятию денежных средств с банковской карты свидетельствуют о том, что ФИО1 одобрила условия договора, приняла их и должна выполнять надлежащим образом.

При этом ответчик, в нарушение положений договора, не осуществляла возврат предоставленного кредита, в результате у неё образовалась задолженность перед банком.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита, если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней

Направленное истцом в адрес ответчика 27.05.2020 требование о досрочном возврате суммы задолженности по потребительскому кредиту, оставлено ФИО1 без внимания (л.д. 23) и до настоящего момента задолженность по кредиту ответчиком не возвращена.

Судом установлено, по состоянию на 30 июня 2020 года у ответчика образовалась кредитная задолженность в размере 95064,7 рублей, из которых: просроченный основной долг – 83922,34 рублей; просроченные проценты – 6341,32 рубль; проценты по просроченной ссуде 344,81 руб.; неустойка по ссудному договору – 4050,44 рублей; неустойка на просроченную ссуду 256,79 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб. (л.д.10-11).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, составлен в соответствии с требованиями положений ст.319 ГК РФ, проверен судом и признан правильным, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора, размеру принятых ответчиком обязательств, доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в ином размере ответчиком и его представителем не представлены. Оснований для снижения размера задолженности не имеется.

Оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая установленный факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 309, 310, 421, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу о законности требований банка о взыскании с ответчика основного долга, процентов, неустойки в общей сумме 95064,7 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Вместе с тем доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, материалы дела не содержат. Учитывая размер суммы основного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, суд не находит оснований для вывода о том, что заявленная к взысканию неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика и не усматривает оснований для ее снижения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3051,94 рубля, что подтверждается платежным поручением № 49 от 30 июня 2020 года. 

При цене иска равной 95064 рублей 70 копеек, уплате подлежит государственная пошлина в сумме 3051 рублей 94 копейки.

Учитывая, что судом достоверно установлен факт понесенных истцом, при обращении с настоящим иском, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3051,94 рублей, суд считает данные требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24 декабря 2018 года в размере 95064 (девяносто пять тысяч шестьдесят четыре) рубля 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3051 (три тысячи пятьдесят один) рубль94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Решение в окончательной форме принято 14 октября 2020 года.

Председательствующий И.Е. Лыбина

1версия для печати