Дело №70RS0004-01-2020-006248-21

№2-2943/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2020 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Рой В.С.,

при секретаре Ефименко К.Н.,

помощника судьи Пономаревой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 301 руб. 23 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5394 руб. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке между АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «ОТП Банк») и гр. ФИО2 (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 200 000 руб. Заемщик в свою очередь по договору обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка заемщик был ознакомлен, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на кредит. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №№, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 219 508 руб. 43 коп., состоящую из 104 614 руб. 12 коп.основного долга, 114 894 руб. 31 коп. процентов за пользование кредитом. Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования заемщик был уведомлением посредством почтовой связи. В почтовом письме также ООО «АФК» было приложено требование к ФИО2 о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) в счет погашения задолженности произведены оплаты в сумме 207 руб. 20 коп.и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 219 301 руб. 23 коп. Вместе с тем, задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не погашена.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика исковые требования не признал, просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с Заявлением-офертой, в котором просила предоставить ей потребительский кредит 200 000 руб. сроком на 48 месяцев под 35,9% годовых в российских рублях, размером ежемесячного платежа 7 903 руб. 39 коп.без поручительства; заключить кредитный договор и договор банковского счета. 

В заявлении-оферте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 указала и своей подписью подтвердила, что обязуется в случае принятия ее заявления-оферты о заключении вышеуказанных договоров, неукоснительно соблюдать их условия, изложенные в Условиях договоров и в заявлении-оферте. Неотъемлемой частью заявления-оферты являются Условия договоров, Тарифа ОАО «ОТП Банк».

Условия договора потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласованные между сторонами, предусматривают, что сумма предоставляемого кредита составляет 200 000 руб., срок кредита 48 месяцев; процентная ставка 35,9% годовых, ежемесячный платеж 7 903 руб. 39 коп. По договору банковского счета заемщику ОАО «ОТП Банк» был открыт счет № №.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, который регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

Так, в силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

По смыслу ч.1 ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

С учетом положений ч.1 ст.433, ч.2 ст.434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1, 2 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету, включая его закрытие.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим кредитный договор и договор банковского счета с ОАО «ОТП Банк», которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита. Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. ДД.ММ.ГГГГ заключены кредитный договор № и договор банковского счета. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. 

ОАО «ОТП Банк» исполнил свои договорные обязательства перед заемщиком путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый заемщику, кредита в размере 200 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика. С этого момента у ответчика возникла обязанность по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «ОТП Банк») и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования №№ (далее - договор цессии), согласно которому в соответствии со ст.382, 384 ГК РФ АО «ОТП Банк» (цедент) передает, а ООО «АФК» (цессионарий) принимает права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав требования. 

Цена каждого передаваемого права требования определяется в размере от суммы основного долга по этому праву требования (пункт 2.1 Договора цессии). 

Документооборот между сторонами договора цессии осуществляется посредством личной передачи информации на бумажном носителе либо по электронной почте посредством криптографической защиты информации с использованием электронной подписи (пункт 4.2 договора цессии).

Переход права оформляется путем подписания Акта приема-передачи прав требования (по форме Приложения №3) и Дополнительного соглашения по форме Приложения №4 к настоящему договору цессии, где в том числе указывается дата перехода уступаемых прав требований, а также изменение цены договора (пункт 2.4 договора цессии), в срок не позднее 20 рабочих дней с даты заключения настоящего договора (пункт 1.3 договора цессии).

Согласно выписке из акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ от АО «ОТП Банк» к ООО «ОФК» перешло, в том числе право требования возврата кредитной задолженности по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО2 в размере 219 508 руб. 43 коп., из которых 104 611 руб. 12 коп. - просроченный основной долг, 114 894 руб. 31 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом. 

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ заемщику сообщено о состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Выставлено требование о необходимости погасить имеющуюся кредитную задолженность в размере 219 508 руб. 43 коп. Разъяснено, что в случае непогашения задолженности ООО «АФК» вправе применять соответствующие правовые методы взыскания.

В соответствии со п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Такая возможность передачи прав требования по кредитному договору с ФИО2 сторонней организации была установлена кредитным договором 219 508 руб. 43 коп - в пункте 11, с которым ответчик согласилась и договор подписала, соответственно, передача прав требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Судом установлено, что ФИО2 надлежаще принятые на себя обязательства не исполняла, допускала просрочку по оплате обязательного платежа, чем нарушала условия кредитного договора. 

Поскольку ФИО2 обязательства по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не исполнены, ООО «АФК» обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно положениям ст.810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст.309, 310ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из содержания заявления-оферты (п.1), информации о полной стоимости кредита (п.1.1) следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 35,9 % годовых. Исходя из пункта 4.3 Условий договоров, плата по кредиту состоит из ежемесячной платы по кредиту (процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности) в размере, указанном в п.1 заявления-оферты.

Платежи осуществляются ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца равными суммами в размере 7 903 руб. 39 коп. (п. 1 заявления-оферты), последний платеж в сумме 8 657 руб. (в соответствии с Графиком платежей).

Согласно п.4.7 Условий договоров, заемщик погашает кредит и уплачивает ежемесячную плату по кредиту (проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности) путем перечисления ежемесячных платежей на следующих условиях:

- размер ежемесячного платежа указан в п.1 заявления-оферты;

- денежные средства в размере ежемесячного платежа вносятся заемщиком на текущий рублевый счет (если валютой кредита является валюта РФ) или валютный счет (если валютой кредита является иностранная валюта) в порядке и сроки, указанные в заявлении-оферте и настоящих Условиях.

Для уплаты ежемесячных платежей, неустойки и иных платежей по кредиту заемщик обеспечивает наличие на текущем счете соответствующих денежных средств путем внесения наличных денежных средств через кассу банка, безналичного перечисления денежных средств на текущий счет с учетом процентов за денежный перевод в соответствии с тарифами организации, осуществляющей перечисление. (п.4.8 Условий договоров). 

Последний процентный период начинается со дня, следующего за датой истечения предыдущего процентного периода и заканчивается датой планового срока полного погашения кредита, определяемой в соответствии со сроком кредита, указанным в п.1 заявления-оферты, и п.4.11 Условий договоров, либо датой определенной в соответствии с п.1 заявления-оферты и п.4.11 условий договоров и не превышающей даты планового срока полного погашения кредитав соответствии со сроком кредита, в зависимости от той даты, которая указана в графике платежей; датой фактического полного погашения кредита при досрочном погашении всей суммы кредита по желанию заемщика; датой наступления исполнения обязательств заемщика по досрочному возврату всей суммы кредита по требованию банка в соответствии с настоящими условиями (п.4.4 Условий договоров).

В соответствии с п.4.11 Условий договоров, в случае если последний день внесения ежемесячного платежа приходится на несуществующую дату, то ежемесячный платеж должен быть внесен заемщиком не позднее предыдущего дня, при в этом в феврале не позднее 28 февраля, а если високосный год - не позднее 29 февраля. Если последний день ежемесячного платежа приходится на нерабочий день, то ежемесячный платеж должен быть внесен заемщиком не позднее ближайшего рабочего дня, следующего за нерабочим.

Положения п.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, осуществляя платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование им с нарушением размеров и сроков платежей, предусмотренных договором. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 219 508 руб. 43 коп., из которой 104 614 руб. 12 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 114 894 руб. 31 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом.

При проверке представленного расчета, суд руководствуется условиями кредитного договора, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки из лицевого счета.

Заемщиком внесены платежи по оплате задолженности по основному долгу в размере 95 385 руб. 88 коп. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), соответственно, задолженность по основному долгу составляет 104 614 руб. 12 коп. (200 000 руб. – 95 385руб. 88 коп.).

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле:

Сумма основного долга х 35,9% х фактическое количество дней в месяце/фактическое количество дней в году.

Банком начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 266 154 руб. 51 коп., в счет погашения которых ответчиком внесено 151 260 руб. 20 коп. (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), остаток задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 114 894 руб. 31 коп. вынесен в просрочку, в счет погашения которых заемщиком платежей не вносилось. Таким образом, общая сумма просроченных процентов составляет 114 894 руб. 31 коп.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком в погашение общей задолженности по кредитному договору внесена сумма 207 руб. 20 коп., в связи с чем истцом самостоятельно произведен перерасчет задолженности и заявлено к взысканию 219 301 руб. 23 коп. (219 508 руб. 43 коп. – 207 руб. 20 коп.).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

Ответчик, письменно возражая против удовлетворения исковых требований ООО «АФК», ссылается на пропуск им срока исковой давности.

В силу ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 этого Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст.200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как видно из расчета задолженности, графика погашения, сумма основного долга (просроченной ссудной задолженности) – 104 614 руб. 12 коп.образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проценты (на сумму основного долга + просроченные проценты) в сумме 114 894 руб. 31 коп. сформировались за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Советского судебного района г.Томска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 219 508 руб. 43 коп., государственной пошлины в размере 2 698 руб.

В связи с возражениями заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что с учетом рассмотрения требования банка к ответчику в приказном порядке с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 мес. 9 дней, трехгодичный срок исковой давности продлевается на 2 мес. 9 дней рассмотрения требований в приказном порядке.

Рассматриваемый иск предъявлен в суд (исходя из даты почтового отправления) ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности пропущен за трехлетний период, предшествующий обращению с иском, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, который продляет на 2 мес. 9 дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично - правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.6).

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ) (п.18).

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п.26).

В рассматриваемом случае стороны договора установили в заключенном между ними кредитном договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита) (п.4.3 Условий договора).

Исходя из этого, следует признать, что истцом - ООО «АФК» пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга и процентов, за исключением трехлетнего периода, предшествующему обращению в суд, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). (разъяснения, содержащиеся в абз.4 п.20постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

В этой связи внесение ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение общей задолженности по кредитному договору суммы 207 руб. 20 коп.,не является основанием для перерыва течения срока исковой давности.

Переход к ООО «АФК» прав (требований) к ФИО2 по просроченному кредиту, принадлежащих банку на основании указанного кредитного договора, не влияет, с учетом изложенного, на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. ООО «АФК», как самостоятельный субъект гражданских прав в силу п.1 ст.17 ГК РФ, осуществляя свои гражданские права своей волей и в своем интересе и заключая ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП Банком» договор цессии №, не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, не приняло мер для установления наличия или отсутствия истечения срока исковой давности. Поэтому именно ООО «АФК» несет риск неблагоприятных последствий от результата своих действий по заключению ДД.ММ.ГГГГ договора цессии №№, которые нельзя признать юридически оправданными.

С учетом вышеприведенных обстоятельств и норм права размер задолженности ФИО2 по основному долгу составляет 62 064 руб. 13 коп., из расчета сумм к погашению основного долга, отраженных в графике за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов (как срочных по графику (9 819 руб. 99 коп., так и просроченных (77 022 руб. 92 коп.) составляет 86 842 руб. 91 коп., из расчета сумм к погашению срочных процентов, отраженных в графике за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и просроченных процентов, за пользование суммой кредита, отраженной в расчете задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, взысканию с ответчика ФИО2 в пользу ООО «АФК» подлежит сумма задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 699 руб. 84 коп. (62 064 руб. 13 коп. + 86 842 руб. 91 коп.) - 207 руб. 20 коп.уплаченные ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашение задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5394 руб., что подтверждается платежными поручениями №№ от ДД.ММ.ГГГГ, №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 657 руб. 13 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН № ОГРН № от ДД.ММ.ГГГГ) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН № ОГРН № от ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 699 руб. 84 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН № ОГРН № от ДД.ММ.ГГГГ) 3 657руб. 13 коп.в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: Рой В.С.

Мотивированное решение составлено 27.11.2020.