Дело **

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2025 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Самойловой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Непомнящей Е.В., 

помощник судьи Мельничук А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северск Томской области гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Качинской ФИО11, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее Банк ВТБ (ПАО)) обратилось в суд с иском к Администрации ЗАТО Северск, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № ** от **.**.**** по состоянию на 11.06.2025 в сумме 115554,30 руб. из которых: 74265,78 руб. – задолженность по основному долгу, 38030,55 руб. – проценты за пользование кредитом, 3257,97 руб. – задолженность по пени; а также расходы по уплате государственной пошлины. 

В обоснование исковых требований указано, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО5 **.**.**** заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к общим условиям потребительского кредита. Кредитный договор заключен в личном кабинете клиента. Заемщик обязался уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. **.**.**** ФИО5 умер. Согласно информации Федеральной нотариальной палаты на интернет-сайте (www.notariat.ru) наследственное дело после смерти ФИО6 открыто нотариусом г. Северска Томской области ФИО1 

Определением Северского городского суда Томской области от 14.08.2025, занесенным в протокол судебного заседания, по ходатайству истца, содержащемуся в исковом заявлении, произведена замена ненадлежащего ответчика Администрации ЗАТО Северск, надлежащими – ФИО3, ФИО2, которая является несовершеннолетней и в интересах которой действует ФИО3

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО3 , действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признала, указала на отсутствие финансовой возможности оплатить задолженность по кредитному договору. 

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Заслушав объяснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 и 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу названных норм письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании достоверно установлено, следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, что **.**.**** ФИО5 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением в котором просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка, а также открыть на его имя счет для совершения операций с использованием карты.

В тот же день, на основании данной анкеты-заявления Банком ВТБ (ПАО) и ФИО5 подписаны индивидуальные условия предоставления лимита кредитования, в соответствии с которыми Банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 76000 руб.

В соответствии с п. 4. индивидуальных условий предоставления лимита кредитования процентная ставка для заемщика составляет 25,90% годовых применительно к платежам, осуществляемых за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, или 31,90% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств.

Согласно выписке по счету, открытому на имя ФИО5 истец исполнил свои обязательства по открытию счета и предоставлению лимита кредитования, в свою очередь ФИО5 воспользовался предоставленным ему лимитом кредитования, в связи с чем у последнего возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных в индивидуальных и общих условиях предоставления лимита кредитования. 

Между тем, по кредитному договору образовалась задолженность, в связи с чем 25.07.2023 Банк в адрес заемщика направил требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в размере 144220,07 руб. не позднее 25.08.2023.

Судом также установлено, что ФИО5, **.**.**** года рождения, умер **.**.****, что следует из свидетельства о смерти от **.**.**** серии **.

Исходя из того, что доказательств в подтверждение исполнения обязательства в материалы дела не представлено, суд считает, что на момент смерти ФИО5 обязательства по возврату заемщиком денежных средств и уплате процентов по кредитному договору № ** от **.**.**** не исполнены, сумма задолженности на 11.06.2025 составила 115554,30 руб. 

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пунктом 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

По правилам ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Пунктом 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Положениями п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1). 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2). 

Согласно пунктам 34, 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Определяя круг наследников и состав наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5, судом направлен запрос нотариусу о предоставлении наследственного дела.

Так, из представленного нотариусом г. Северска Томской области ФИО1 наследственного дела **, открытого после смерти ФИО5, умершего **.**.**** следует, что наследниками ФИО5 являются: ФИО3 – супруга и ФИО2 – дочь.

После смерти ФИО5 осталось наследственное имущество, которое состоит из: 170/445 долей в общей долевой собственности на жилое помещение, распложенное по [адрес], кадастровая стоимость квартиры составляет 1761717,10 руб., следовательно стоимость наследуемого имущества составляет 673015,48 руб.

Иного имущества, оставшегося после смерти ФИО5 в ходе рассмотрения дела не установлено. 

Наследники ФИО3 и ФИО2 приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО5 в размере 1/3 и 2/3 доли соответсвенно, им выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

Таким образом, стоимость всего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО5 превышает размер задолженности в несколько раз. 

В судебном заседании достоверно установлено, что ответчиками принято наследство, оставшееся после смерти заемщика ФИО5 и, учитывая, что обязанность по возврату кредита и уплате процентов, возникла из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и его личного участия не требует, и поэтому перешла к ответчикам как наследникам ФИО5 в порядке универсального правопреемства. 

Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процента на сумму неисполненного обязательства за каждый день просрочки, при этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 11.06.2025 задолженность по кредитному договору № ** от **.**.**** составляет 115554,30 руб. из которых: 74265,78 руб. – задолженность по основному долгу, 38030,55 руб. – проценты за пользование кредитом, 3257,97 руб. – задолженность по пени, которая до настоящего времени не погашена.

Представленный истцом расчет судом проверен и принят. Ответчиками данный расчет не оспорен, свой контррасчет не представлен. 

Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, и о взыскании с ответчиков, отвечающим по обязательствам заемщика ФИО5, умершего **.**.****, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № ** от **.**.**** по состоянию на 11.06.2025, а именно с ФИО3, пропорционально доли 1/3 в сумме 38518,10 руб., в числе которой: 24755,26 руб. – задолженность по основному долгу, 12676,85 руб. – проценты за пользование кредитом, 1085,99 руб. – задолженность по пени; с ФИО2, пропорционально доли 2/3 в сумме 77036,20 руб., в числе которой: 49510,52 руб. – задолженность по основному долгу, 25353,70 руб. – проценты за пользование кредитом, 2171,98 руб. – задолженность по пени.

Доводы ответчика ФИО3 сводиться в целом к отсутствию возможности оплачивать задолженность ввиду тяжелого материального положения, однако данные доводы не могут являться основанием для отказа в удовлетворении требований истца. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что судебные расходы состоят, в том числе, из государственной пошлины.

Истцом при подаче иска в суд в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина на сумму 4467 руб., что подтверждается платежным поручением № 345496 от 17.06.2025.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины с ФИО3 в размере 1489 руб., с ФИО2 в размере 2978 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Качинской ФИО12, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Качинской ФИО13 (СНИЛС **) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № ** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 38518,10 руб., в числе которой: 24755,26 руб. – задолженность по основному долгу, 12676,85 руб. – проценты за пользование кредитом, 1085,99 руб. – задолженность по пени. 

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС **) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № ** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 77036,20 руб., в числе которой: 49510,52 руб. – задолженность по основному долгу, 25353,70 руб. – проценты за пользование кредитом, 2171,98 руб. – задолженность по пени. 

Взыскать с Качинской ФИО14 (СНИЛС **) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1489 руб. 

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС **) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2978 руб. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Е.А. Самойлова

УИД 70RS0009-01-2025-002398-37