РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2020 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Хижаева А.Ю., 

при секретаре Будаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-673/2020 по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

установил:

В обоснование исковых требований указано, что Датаг. между истцом и ЮниКредит Банк был заключен договор потребительского кредита сроком до Дата 

В соответствии с условиями договора целью использования потребительского кредита являлась оплата части стоимости приобретаемого автомобиля ........, а также следующие дополнительные цели: оплата страховой премии за 1 год страхования по договору имущественного страхования транспортного средства в размере 46 300 руб., оплата страховой премии в сумме 120 194,51 руб. по заключаемому заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности. 

При заключении кредитного договора истцу была навязана страховка, в частности, было сообщено, что при отказе от страхования, кредит не будет предоставлен.

Этот довод подтверждается пунктом 9 кредитного договора, согласно которому страхование жизни и трудоспособности истца является обязательным условием.

Договор страхования был заключен Датаг. с ООО «СК Кардиф». 

При заключении данного договора истец не был проинформирован о том, имеет ли он право отказаться от заключения данного договора.

В период действия данного договора, т.е. с Датаг. по настоящее время каких-либо страховых случаев не было.

Поскольку услуга страхования была навязана ФИО2, не являлась необходимой и обязательной, он, как потребитель, хочет отказаться от данной услуги.

Истцом неоднократно в течение месяца подавались заявки о расторжении договора через официальный сайт страховой компании «СК Кардиф», однако все его письма, претензии оставлены без ответа. 

Страховая премия, выплачиваемая истцом СК Кардиф, составляла 120 194,51 руб. сроком до Датаг. Ежемесячная сумма оплаты составляет: 120 194,51 руб. : 36 мес. = 3 338,73 руб.

С момента заключения договора ФИО2 оплачено: 3 338,73 руб. х 14 мес. = 46 742,30 руб.

Истец просил суд признать услугу по страхованию жизни и трудоспособности недействительной, обязать ответчика расторгнуть договор страхования № от 25.09.2018г., взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «Кардиф» в свою пользу выплаченную сумму в размере 46 742,30 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Определением суда от Дата к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, привлечено ЗАО «ЮниКредит Банк».

Истец ФИО2, представители ответчика ООО «Страховая компания «Кардиф» и третьего лица ЗАО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явились, о его месте и времени извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценивая их в совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела установлено, что Дата между ФИО2 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме ........ руб. под 11,80 % годовых сроком до 24.09.2021. Все существенные условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях потребительского кредита, с которыми истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в договоре.

Одновременно с заключением кредитного договора 25.09.2018г. ФИО2 (страхователь, застрахованное лицо) с ООО «СК Кардиф» (страховщик) заключили договор страхования от несчастных случаев и болезней № от 25.09.2018г.

С условиями договора страхования от несчастных случаев и болезней ФИО2 был ознакомлен и согласен, собственноручно подписав указанный договор.

Из договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 25.09.2018г. следует, срок действия договора страхования 36 мес. со страхованием рисков: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая или болезни; смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате дорожно-транспортного происшествия; недобровольная потеря работы застрахованным лицом и получение в связи с указанным событием статуса безработного.

Своей подписью ФИО2 подтвердил, что понимает смысл, значение и юридические последствия заключения Договора страхования, не находится под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, не заключает договор вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для него условиях, текст договора страхования перед подписанием им лично прочитан и проверен. Также ФИО2 подтвердил, что с текстом Правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №2 от 16.05.2016 года, являющихся неотъемлемой частью, приложением к договору страхования, ознакомлен, положения Правил страхования ему разъяснены, экземпляр Правил страхования ему вручен. 

Также из указанного договора страхования следует, страховая сумма составляет ........ руб. Страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия Договора страхования и составляет 120 194,51 руб. Страхователь действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров.

Из обстоятельств дела следует, что 120 194,51 руб. оплачены истцом в счет оплаты страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 25.09.2018г.

В течение месяца ФИО2 обращался к ООО «СК Кардиф» через официальный сайт страховой компании с заявками о расторжении договора, которые ответчиком оставлены без ответа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи)

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Как следует из договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 25.09.2018г., в случае досрочного отказа страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату страхователю. 

Таким образом, условиями договора страхования от несчастных случаев и болезней не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии в случае отказа от Договора страхования по истечении 14 дней с даты заключения договора.

При установленных обстоятельствах, принимая во внимание, что ФИО2 обратился к ответчику с требованием о расторжении договора страхования по истечении 14 дней со дня заключения договора, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания страховой премии не имеется. 

Согласно договору страхования от несчастных случаев и болезней № от 25.09.2018г., договор страхования считается прекратившим свое действие после получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения является дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

Доказательств направления истцом в адрес ответчика письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования почтой или нарочно материалы дела не содержат, поэтому требования о расторжении договора страхования № от 25.09.2018г., признании услуги по страхованию жизни и трудоспособности недействительной удовлетворению не подлежат.

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 50 000 руб., обязании ответчика уведомить ЗАО «ЮниКредит Банк» о расторжении договора страхования с целью произведения перерасчета суммы кредитной задолженности не имеется, поскольку данные требования являются производными от требований о взыскании страховой премии, в удовлетворении которых истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кардиф» о признании услуги по страхованию жизни и трудоспособности недействительной, расторжении договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 25.09.2018г., взыскании части страховой премии в размере 46 742,30 руб., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения – 05 августа 2020 г.

Судья: А.Ю. Хижаев