Дело № 2-4743/2023

УИД 55RS0006-01-2023-005551-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 27 декабря 2023 г.

Советский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Гудожниковой Н.В.,

при ведении протокола помощником судьи Бохан Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (далее – АО) «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между банком и ФИО1 .... заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в связи с чем ему открыт счет карты №. В период пользования картой ответчик совершала операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг). По условиям договора ответчик обязалась ежемесячно вносить денежные средства на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента. В соответствии с условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования задолженности – выставлением заключительного счета-выписки. .... банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору с требованием оплатить образовавшуюся задолженность в сумме 141 682 руб. 34 коп. в срок до ...., которое ответчиком не исполнено. По состоянию на .... задолженность ответчика по договору составляет 141 682 руб. 34 коп.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от .... за период с .... по .... в размере 141 682 руб. 34 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 4 033 руб. 65 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» КАА в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признала, просила в удовлетворении требований отказать, сославшись на пропуск срока исковой давности по заявленным банком требованиям. 

Заслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления ФИО1 от 06.03.2006, акцептованной банком, между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, в связи с чем ей открыт счет карты №.

Своей подписью ФИО1 в оферте и расписке в получении карты подтвердила, что все необходимые сведения для заключения договора о карте, указанные в заявлении соответствуют действительности; на руки ею получены один экземпляр условий и Тарифов, в том числе по картам.

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», с которыми заемщик была ознакомлена до подписания заявления-оферты, договор заключается путем одним из способов либо путем подписания клиентом и банком двухстороннего документа на бумажном носителе, в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами либо путем акцепта банком оферты заемщика, в этом случае акцептом оферты является действия банка по открытию счета. Номер счета указывается в заявлении (оферте), передаваемом заемщику вместе с картой. В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и выдает ПИН. Карта является собственностью банка и подлежит возврату клиентом по первому требованию. 

Как видно из выписки о движении денежных средств по счету, ответчик совершала операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров (оплате работ/услуг), соответственно суд приходит к выводу, что кредитный договор был заключен между сторонами на согласованных ими условиях.

Представитель ответчика ФИО1 в ходе судебного разбирательства заключение договора, получение карты и получение денежных средств не оспаривала.

Выпиской по счету заемщика № подтверждается, что ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности не вносила.

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», что кредит считается предоставленным со дня отражения сумм операций по счету. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые в соответствии с тарифами, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п. 4.3).

В соответствии с п. 4.7 - 4.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»частичное или полное погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке: по окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, при этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительные баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком минус); сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента. 

Задолженность на конец расчетного периода, указанная в счете-выписке, включает: сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения), сумму процентов за пользование кредитом, начисленных банком по последний день расчётного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных на последний месяц расчетного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых). Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в тарифе.

Согласно тарифов банка коэффициент минимального платежа – 4%. Размер процентов за пользование кредитом: 42% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, 42% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств, иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.

Из п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» следует, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения Клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17. Срок погашения задолженности по настоящему договору включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

Пунктом 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» определено, что банк вправе по своему усмотрению определять момент востребования кредита банком и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями, а также при прекращении действия карты.

В соответствии с вышеприведенными условиями обслуживания карт .... банк направил ФИО1 заключительную счет-выписку, содержащую требование оплатить в срок не позднее .... задолженность в сумме 141 682 руб. 34 коп. Однако требование банка ответчиком не исполнено. 

Ответчик получение заключительного счета-выписки, равно как и неисполнение обязанности по оплате кредитной задолженности, в срок установленный банком, не отрицала. При этом представитель ответчика полагала, что срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен, в связи с чем они удовлетворению не подлежат.

Суд полагает, что доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности заслуживают внимания.

Пунктом 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, разъяснениями, приведенными в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Принимая во внимание, что истец направил ответчику заключительный счет и указал срок его исполнения, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в рассматриваемом случае определен моментом востребования суммы задолженности, который определен банком датой .....

Принимая во внимание, что ответчик в установленный банком срок не исполнил, суд полагает необходимым исчислять срок исковой давности с .....

Соответственно с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец должен был обратиться в суд с иском не позднее 24.12.2009

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье .... (согласно почтового штемпеля на конверте), то есть спустя 12 лет с даты истечения срока исковой давности по заявленным требованиям.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № в Советском судебном районе в адрес .... судебный приказ по заявлению ответчика определением от .... был отменен. 

В суд с настоящим исковым заявлением банк обратился ..... 

Однако указанное обстоятельство, в связи с пропуском истцом срока исковой давности на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа, правового значения не имеет.

На дату подачи заявления о выдаче судебного приказа пропущен срок исковой давности как по платежам, срок исполнения которых не наступил на дату выставления заключительного счета-выписки, так и по платежам, срок исполнения которых наступил ранее этого момента.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истек еще к моменту обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, что в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 205 Гражданского кодекса РФ, а также п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 суд считает необходимым отказать в полном объеме.

По правилам ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае отказа в удовлетворении заявленных требований, понесенные истцом судебные расходы не возмещаются.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) к ФИО1, .... г.р. (паспорт №) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от .... отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Гудожникова

Мотивированное решение составлено 11 января 2024 г.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>