Дело № 2 – 1603/2025

29RS0018-01-2025-000616-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2025 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Подчередниченко О.С.,

при секретаре судебного заседания Карповой Н.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании суммы задолженности по Договору 

<

***> от 02.03.2024 в размере 56 940 руб. 80 коп., суммы денежных средств в размере 4000 руб. 00 коп. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец указал, что 02.03.2024 ответчик и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор потребительского кредита (займа) 

<

***> (далее - Договор займа). При заключении Договора займа ответчик и ООО МФК «Джой Мани» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее - АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении Договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани». Руководствуясь Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани», Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, положениями ч. 2 ст. 160 ГК РФ и ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи», ответчик и ООО МФК «Джой Мани» договорились о том, что все документы, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента. В соответствии с положением пункта 3.5 Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Любое юридически значимое волеизъявление Клиента, которое выражено в электронном документе, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе. Согласно разделу 7 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 434 ГК РФ, Клиент присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи в следующем порядке: 

- В процессе формирования Заявки на предоставления займа, на этапе направления данной заявки на рассмотрение ООО МФК «Джой Мани», Клиент должен ознакомиться с Условиями Соглашения

- После ознакомления с условиями Клиент нажимает на сайте, расположенном по адресу https://joi.money в интерактивной сети Интернет, кнопку «Направить на рассмотрение»

- В случае одобрения заявки со стороны ООО МФК «Джой Мани» Клиент считается присоединившимся к Соглашению, а Соглашение вступает в силу, что дает Клиенту право на подписание договора путем ввода СМС-кода АСП

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) ответчик получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ответчику был предоставлен кредит в размере 24 800 руб. 00 коп. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Джой Мани», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 28.08.2024 (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 56 940 руб. 80 коп. 28.08.2024 между ООО МФК «Джой Мани» и истцом был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № 28/08/2024-БРС от 28.08.2024 г (далее - Договор цессии). В соответствии с Договором цессии ООО МФК «Джой Мани» уступило и передало истцу права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 28.08.2024, в том числе права требования по кредитному договору 

<

***> к ответчику. Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ответчика, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 56 940руб. 80 коп., которая образовалась за период с 02.03.2024 по 28.08.2024.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание с иском была не согласна, указала, что стала жертвой мошенников, денежные средства ей не переводились, она их не получала. По факту выдачи микрозайма на ее имя возбуждено уголовное дело.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из них в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

Как установлено судом, ООО МФК "Джой Мани" является микрофинансовой организацией.

Согласно п. 2 п. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность, и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Пунктом 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ст. ст. 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Таким образом, деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Материалами дела установлено, что 02.03.2024 ООО МФК «Джой Мани» заключило Договор займа, в соответствии с которым, как указывает истец, ответчику был предоставлен займ в размере 24 800 рублей сроком на 21 календарный день под 292 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, в случае когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Пунктом 3 ст. 812 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

На основании ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи.

Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу с п. 2 ст. 162 Гражданского кодекса РФ в случаях, прямо указанных в законе (в данном случае п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ) или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

28.08.2024 между ООО МФК «Джой Мани» и истцом был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № 28/08/2024-БРС от 28.08.2024 г (далее - Договор цессии). В соответствии с Договором цессии ООО МФК «Джой Мани» уступило и передало истцу права (требования), в том числе по кредитному договору к ответчику.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Проверяя доводы ответчика о заключении договора микрозайма третьим лицом, использовавшим без ведома и согласия персональные данные ответчика, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В УМВД России по г. Архангельску 17.03.2025 возбуждено уголовное дело N № по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УК РФ. Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела, 02.03.2024, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, преследуя корыстные цели, с использованием сети Интернет, путём обнама и злоупотреблением доверия, используя персонвальные данные ФИО1 оформило займ в ООО МФК «Джой Мани» в размере 24 800 руб. 00 коп., в результате чего ООО МФК «Джой Мани» был причинен материальный ущерб в указанном размере. 

Перечисление денежных средств по договору займа осуществлено ООО МФК «Джой Мани» на банковскую карту N № (ПАО Сбербанк). 

Как следует из представленной ПАО Сбербанк информации о номерах карт и номерах счетов карт, открытых на имя ответчика, карта с N № ответчику не принадлежит.

Согласно ответу ФНС России по Архангельской области и Ненецкому автономному округу у ответчика имеется ряд открытых счетов в ПАО Сбербанк. Вместе с тем из выписок по данным счетам в ПАО Сбербанк на них не поступали денежные средства в размере 24 800 рублей в марте 2024 года.

Соответственно, материалами дела подтверждается, что ответчик не является владельцем банковской карты ПАО Сбербанк с номером №.

Таким образом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом суду не представлены доказательства, что банковская карта N №, на которую переведены денежные средства в счет исполнения спорного договора микрозайма от 02.03.2024, принадлежит ответчику. При этом факт перечисления ответчику денежных средств является юридически значимым обстоятельством.

Исходя из установленных обстоятельств, принимая во внимание, что денежные средства во исполнение договора микрозайма ООО МФК «Джой Мани» были переведены на счет, не принадлежащий ответчику, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита (займа) №3107035 от 02.03.2024, заключенному с ООО МФК «Джой Мани».

Учитывая, что в удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по договору займа отказана, также подлежит отказу в удовлетворении требование о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита (займа) №3107035 от 02.03.2024, заключенному с Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани», судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу (будет) составлено 16 июня 2025 года.

Судья 

О.С. Подчередниченко