дело № 2-523/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Новобелокатай 18 июня 2019 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Леонтьева А.Н., 

при секретаре Усове С.А., 

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском о защите прав потребителей к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании расторгнутым договора страхования жизни заёмщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ФИО1 и ООО Страховая компания ВТБ Страхование, взыскании с ответчика уплаченной страховой премии по договору в размере 51368,99 рублей, неустойки в размере 51368,99 рублей, компенсации морального вреда 10000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя 50% от взыскиваемой суммы и почтовых расходов 183,04 рублей. В обоснование требований указал, что между истцом ПАО ВТБ 24 заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. При заключении кредитного договора истцом с ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования №, по которому истцом уплачена страховая премия в размере 51368,99 руб. В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление об отказе от услуг страхования с требованием в десятидневный срок вернуть страховую премию, списанную со счёта. Заявление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени требование страховой компанией не исполнено. 

Истец ФИО1 в судебном заседании требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, направлен в суд возражение на исковое заявление, в котором в удовлетворении иска просит отказать. Указав, что в возврате страховой премии заявителю не отказывали. Истец в своем заявлении указал некорректные банковские реквизиты, по которому бы мог страховщик осуществить выплату страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был направлен истцу запрос о предоставлении банковских реквизитов. Однако информация от истца не поступило. Оснований для взыскания морального вреда не имеется, так как ответчик не совершал действий направленных на причинение истцу физических либо нравственных страданий. Также указал на то, что оснований для взыскания с ответчика неустойки не имеется, поскольку к ответчиком права потребителя нарушены не были. 

Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив доказательства считает, что требования истца подлежат удовлетворению.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При совершении кредитной сделки между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования, полис № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, за счёт истца уплачена страховая премия 51368,99 руб.

С лицевого счета ФИО1 списана страховая премия 51368,99 рублей, что подтверждается выпиской по счёту.

Пунктом 10.1 договора страхования установлен период охраждения сроком 14 календарных дней с даты его заключения. Период охлаждения – период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих страхового случая.

Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное страхователем, полис, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющего личность страхователя.

Возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с пакетом документов (п.10.2)

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от услуг страхования и требованием о возвращении страховой премии, к заявлению приложил копию паспорта гражданина России, копию договори и банковские реквизиты, что подтверждается копией заявления, описью о вложении и кассовым чеком. 

Заявление истца оставлено ответчиком без удовлетворения. 

Пунктом 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание), принятого во исполнение приведенной нормы закона и вступившего в законную силу 02 марта 2016 года при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Согласно п. 4 Указания требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с п. 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Пунктом 7 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Истец реализовал право на досрочное расторжение договора страхования, обратившись ДД.ММ.ГГГГ с соответствующим письменным заявлением в адрес ответчика. ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» было получено данное заявление.

Доводы ответчика о том, что истцом не предоставлен дополнительные документы, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении требований, поскольку банковские реквизиты истца, сведения о паспорте и о страховом полисе были предоставлены ответчику, что подтверждается копией заявления, описью о вложении и кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 51368,99 рублей.

Договор страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с подачей в установленный срок заявления об отказе от договора страхования считается расторгнутым.

Поскольку предложение страхователя о расторжении договора страхования и возврате страховой премии ответчиком в досудебном порядке не принято, в соответствии с положениями Закона о защите прав потребителей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Учитывая все обстоятельства дела, моральные и нравственные страдания истца суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца в счет компенсации морального вреда 2000 рублей.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. 1 и п. 4 ст. 29 указанного закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В силу п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 указанного закона.

В соответствии с п. 5 ст. 28 во взаимосвязи с п. 3 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Заявление истца об отказе от услуг страхования ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик в десятидневный срок необоснованно не удовлетворил требования истца, о возврате страховой премии с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пределах подлежащей возврату суммы страховой премии в размере 51368,99 рублей. 

Доводы ответчика о не применении к указанным правоотношениям закона о защите прав потребителя основаны на неверном толковании норм права, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что требования истца ответчиком в добровольном порядке удовлетворены не были, суд приходит к выводу о взыскания с ответчика в пользу истца штрафа в размере 26684,50 руб. (51368,99 + 2000 x 50%).

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 183,04 руб., которые подтверждены кассовым чеком от ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина 2041,07 рублей (1741,07 руб. - по требованиям имущественного характера + 300 рублей - по требованиям неимущественного характера).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать договор страхования жизни заёмщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и ООО Страховая компания ВТБ Страхование расторгнутым.

Взыскать с ООО Страховая компания ВТБ Страхование в пользу ФИО1 уплаченную страховую премию по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51368,99 рублей, неустойку 51368,99 рублей, компенсацию морального вреда 2000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от взыскиваемой суммы 26684,50 рублей и почтовые расходы 183,04 рубля, всего взыскать 131605,52 руб.

Взыскать с ООО Страховая компания ВТБ Страхование в доход местного бюджета МР Белокатайский район Республики Башкортостан государственную пошлину 2041,07 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: подпись А.Н. Леонтьев 

Копия верна. Судья: А.Н. Леонтьев