Дело № 2-539/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Раймер К.Е.

при секретаре Дубровиной Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 19 июня 2018 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к ПСГ о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ПСГ задолженность по договору потребительского займа № в размере 57 500 рублей, из которых 11 500 рублей сумма основного долга, 46 000 рублей сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 925 рублей, расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 30 ноября 2016 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «ГринМани», которое в соответствии с решением единственного участника от 02.02.2017г. переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (далее — Истец), и ПСГ (далее — Ответчик) был заключен Договор потребительского займа № (далее — Договор). По Договору Истец передал в собственность Ответчика денежные средства (заем) в размере 11 500 рублей, а Ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 803,000% годовых, а всего 19 090 рублей в срок до 30.12.2016г. включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Истца в сети интернет расположенного по адресу www.greenmoney.ru (далее Сайт). Используя функционал Сайта, Ответчик обратился с Заявкой на предоставление займа в сумме 11 500 рублей, сроком возврата до 30.12.2016г. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления займов Истца, он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, Истец направил Ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения Ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте.

После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, Истец предоставил Ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личнойбанковской карты № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-8187. 

При привязке к банковской карте на Сайте, автоматически на карте блокируется случайная сумма до 10 рублей. Для этой блокировки владелец карты и счета, привязанного к номеру данной карты, должен подтвердить паролем из SMS-сообщения, которое банки отправил на номер телефона, указанный человеком в банке в момент его фактического нахождения в банке. Таким образом, только ПСГ мог сознательно завершить процесс привязки к именной банковской карте и получить перечисленные средства. 

По результатам рассмотрения Заявки Ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 11 500 рублей сроком возврата до 30.12.2016г., при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же CMC-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована Ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 30.11.2016г. В этот же день сумма займа была перечислена Ответчику на именную банковскую карту №ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-18187 с помощью платежной системы «Яндекс.Деньги», таким образом Истец исполнил свои обязательства по Договору.

Пункт 4.5. Общих условий Договора говорит о том, что в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму продолжают начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 803,000% годовых или 2,2% в день), до дня возврата займа включительно.

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа Ответчиком исполнены. За период с момента выдачи займа от должника не поступало платежей Договору. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на 07 мая 2018 г. Составляет 11 500 + 46 000 = 57 500 рублей.

Сумма основного долга 11 500,00 руб.

Общая сумма процентов, подлежащих взысканию по Договору:

11500,00*2,2*523/100 = 132319,00, где 11500,00 - сумма основного долга, 2,2 - % каждый день просрочки, 523 - количество дней с 01.12.2016г. по 07.05.2018г.

Представитель истца ООО Микрофинансовая компания «ГринМани», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

В судебном заседании ответчик ПСГ не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом под расписку (л.д.32), кроме того предоставил суду заявление о признании исковых требований о взыскании с него задолженности в полном объеме (л.д.31).

Суд, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию. 

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). 

Согласно ст.308.3 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25). 

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора. 

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Судом установлено, что 30.11.2016 года между ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» (ранее ООО Микрофинансовая организация) и ПСГ был заключен договор займа №. По договору займа Микрофинансовая компания «ГринМани» предоставила ПСГ сумму займа в размере 11 500 рублей, сроком возврата суммы займа до 30.12.2016 года (включительно), под 803,000% годовых (л.д.8-10).

ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору займа путем выдачи ПСГ всей суммы займа, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, кроме того подтверждается его заявлением о признании исковых требований о взыскании задолженности в полном объеме.

Заемщик ПСГ не исполняет свои обязанности, установленные договором, по погашению суммы задолженности и уплате процентов, в связи, с чем ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» обратилась к мировому судье судебного участка № Осинниковского городского судебного района. 14.11.2017 года был вынесен судебный приказ, однако, 27.11.2017 данный приказ был отменен по заявлению ПСГ (л.д.24).

Разрешая исковые требования ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» о взыскании суммы долга и процентов по договору займа, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что заемщик ПСГ нарушил порядок возврата займа и процентов, не производит платежи в счет погашения суммы задолженности по договору займа и уплаты процентов.

Из расчета задолженности, представленного истцом и проверенного судом, усматривается, что задолженность ответчика ПСГ перед ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» по договору займа за период 01.12.2016 года по 07.05.2018 года составляет 57 500 рублей, из которых 11 500 рублей сумма основного долга, 46 000 рублей сумма процентов за пользование денежными средствами (л.д.4 оборот).

В силу ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору потребительского займа от 30.11.2016 года между ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» и ПСГ, являющегося по сути микрозаймом, срок его предоставления был определен до 30.12.2016 года, т.е. в 30 календарных дней. Таким образом, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора займа от 30.11.2016 года заемщик обязуется возвратить всю сумму долга и начисленные проценты единовременно одним платежом, не позднее даты возврата займа.

Исходя из расчета, представленного истцом, проценты за пользование займом начислены за период с 01.12.2016 по 30.12.2016, однако, исходя из положений Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 30.11.2016 года начисление и по истечении срока действия договора займа, процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Требования ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» о взыскании с ПСГ процентов за пользование займом за период с 01.12.2016 (указанного в расчете) по 30.12.2016 из расчета 803,000% годовых, что составляет 7 590 рублей, суд находит обоснованными и подлежащим удовлетворению. 

Суд считает, что начисление по договору с ПСГ процентов за пользование займом из расчета 803,000% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является неправомерным, поскольку проценты за пользование займом подлежат взысканию, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (15,98% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

Таким образом, сумма процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ПСГ в пользу истца, за период с 31.12.2016 по 07.05.2018 составит 2 482,15 рублей, исходя из расчета: 

с 31.12.2016 по 31.12.2017 11 500р. х 15,98% : 365 х 366 = 1 842,73 рублей.

с 01.01.2018 по 07.05.2018 составит 639,42 рублей, исходя из расчета: с 01.01.2018 по 07.05.2018 11 500р. х 15,98% : 365 х 127 = 639,42 рублей.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ПСГ в пользу ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» сумму задолженности в общей сумме 21 572,15 рублей, из которых 11 500 рублей - сумма основного долга, 10 072,15 рублей - проценты за пользованием займом. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, …. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истец ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» оплатил государственную пошлину в размере 1 925 рублей, которая подтверждена документально, исчисленную из цены иска 57 500 рублей. Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом частично, в размере 21 572,15 рублей, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истица, пропорционально удовлетворенным исковых требованиям, в размере 712,25 рублей. 

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ ООО Микрофинансовая компания «ГринМани» как стороне, в пользу которой состоялось решение, суд считает необходимым присудить с ответчика ПСГ, понесенные судебные расходы на оплату услуг представителя. Указанные расходы суд расценивает как затраты, понесенные истцом на законных основаниях, являющиеся обоснованными и необходимыми. 

Истец понес расходы на оплату юридических услуг в размере 5 000 рублей, что подтверждается договором об оказании юридических услуг № от 09.01.2018 года (л.д.17), платежным поручением № от 08.05.2018 года (л.д.18). С учетом принципа разумности и справедливости, с учетом объема и сложности искового заявления, суд считает, что размер компенсации затрат на оплату юридических услуг подлежит снижению с 5 000 рублей до 2 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» к ПСГ о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с ПСГ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» задолженность по договору потребительского займа № сумму основного долга в размере в размере 11 500 (одиннадцать тысяч пятьсот) рублей; сумму неуплаченных процентов в размере 10 072 (десять тысяч семьдесят два) рубля 15 коп.; судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 2 000 (две тысячи) рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 712 (семьсот двенадцать) рублей 25 коп., а всего 24 284 (двадцать четыре тысячи двести восемьдесят четыре) рубля 40 коп.

В остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани», отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья К.Е. Раймер