РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Шелахаевой Е.М.,

при секретаре Литвинчук Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 заключили с ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 договора банк предоставил заемщику кредит на недвижимость по программе «Молодая семья» в размере 757000 рублей под 14,750% годовых на цели приобретения недвижимости на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставлено поручительство ФИО3 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО4 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита созаемщиками производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора. Согласно п. 4.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. В соответствии с п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение созаемщиками обязательств по кредитному договору. Как установлено п. 1.2 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение созаемщиками его обязательств полностью. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 405124,77 рубля из которых: просроченный основной долг – 391760,85 рубля; просроченные проценты – 13363,92 рубля. 

Истец просит взыскать в свою пользу солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 405124,77 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7251,25 руб. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО5, действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования и указывая на то, что ответчики частично погасили долг перед банком, просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 385124,77 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7051,25 рублей, вернуть уплаченную государственную пошлину частично в сумме 200 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал исковые требования ПАО «Сбербанк России» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ему судом разъяснены и понятны. Суду пояснил, что сумму долга он не оспаривает, желает оплатить, но не имеет возможности сделать это единовременно ввиду материальных сложностей. Просит исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ей судом разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании признала исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ей судом разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом и своевременно. В предыдущем судебном заседании признавала исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривая размер долга и своей обязанности по его оплате.

Суд, с учетом мнения представителя истца и ответчиков считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав объяснение сторон, исследовав письменные доказательства, считает исковое заявление ПАО «Сбербанк России» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 и ФИО2 (созаемщики) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику потребительского кредита в сумме 757000 рублей под 14,750% годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ. 

По условиям кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору предоставлено поручительство гр. ФИО3 и ФИО4 (п. 2.1). Погашение кредита производится созаемщиками, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора (п. 4.1). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты (п. 4.2). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. 

При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится созаемщиками в валюте кредита (п. 4.3). Созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с взысканием задолженности по договору (п. 4.12). Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе, от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по взысканию задолженности по договору; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом; 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту (п. 4.12). Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица (п. 5.2.4). Созаемщики обязуются произвести досрочное погашение кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения в срок не позднее не более 15 дней с даты расторжения (п. 5.3.12).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по указанному выше кредитному договорам между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 ФИО4 были заключены договоры поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 1 указанных договоров поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1, ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между созаемщиками и кредитором.

По условиям указанных договоров поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам заемщика (п. 2.1). При неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по кредитным договорам поручитель и созаемщики отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2).

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Исходя их содержания ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В пунктажх 2 и 3 данной статьи указано, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьями 321, 322 ГК РФ в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет созаемщиков, что подтверждается выпиской из лицевого счета движения основного долга и срочных процентов созаемщиков ФИО1, ФИО2

Согласно Решению Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, протокол № Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило свое наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).

Созаемщики в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняли принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 405124,77 рубля из которых: просроченный основной долг – 391760,85 рубля; просроченные проценты – 13363,92 рубля. Последняя сумма поступившего платежа от заемщика (до предъявления настоящего иска в суд) – ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, истцом уменьшены исковые требования и представлена справка о задолженности созаемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 385124,77 рубля (с учетом поступившего платежа в ходе рассмотрения дела).

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом суммы основного долга, просроченного основного долга, процентов, обязательств по возврату кредита, принимает во внимание признание исковых требований ФИО1, ФИО2, ФИО4

В соответствии с п. 2 статьи 811 ГК РФ и п. 5.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные кредитным договором, и предъявить аналогичные требования поручителю.

В течение срока действия договора созаемщики ФИО1, ФИО2 неоднократно нарушали условия кредитного договора в части сроков и оплаты сумм ежемесячных платежей, после августа 2016 г. до момента обращения истца в суд кредит не погашали, в связи с чем образовалась вышеуказанная просроченная задолженность по кредиту. Данные обстоятельства позволяют истцу требовать возврата кредита досрочно.

Ответчикам истцом были направлены требования № и № № № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита, что подтверждается материалами дела.

До настоящего времени обязательства ответчиков перед истцом не исполнены.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, принимая во внимание, что ФИО1, ФИО2 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору сумма задолженности ответчиками признается, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными, подлежащими удовлетворению и взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 385124,77 рублей.

Поскольку истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в общей сумме 7251,25 руб. исходя из заявленных исковых требований имущественного характера в размере 405124,77 руб., а в ходе рассмотрения дела исковые требования были уменьшены до 385124,77 рублей, государственная пошлина, подлежащая оплате, должна составлять 7051,25 руб., а на основании ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 3 ч. 1. ст. 333.40 НК РФ имеются предусмотренные законом основания для возврата истцу уплаченной государственной пошлины в сумме 200 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 7051,25 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» досрочно солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 385124 рубля 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7051 рубль 25 коп., а всего 392176 (триста девяносто две тысячи сто семьдесят шесть) рублей 02 коп.

Вернуть Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» частично государственную пошлину в сумме 200 (двести) рублей, оплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.М Шелахаева