Дело № 2-240/2020; УИД: 42RS0010-01-2019-003011-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Байскич Н.А.,

при секретаре – Пресниковой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области

06 мая 2020 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа - Банк» о частичном востребовании вклада, защите прав потребителя, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Кредитно-кассовому офису «Прокопьевск-ПК-Угольный» АО «Альфа – Банк» о частичном востребовании вклада, защите прав потребителя, взыскании убытков и компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивирует тем, что в 2018 году между истцом и Кредитно - кассовый офис «Прокопьевск -ПК-Угольный» АО «Альфа-Банк» в 

<

адрес> был заключен договор банковского вклада от 02.08.2018 г. счет №.

До июля 2019 года она неоднократно пополняла свой вклад и частично снимала средства с вклада посредством карты №, выданной ей в офисе Кредитно-кассовый офис «Прокопьевск -ПК-Угольный» АО «Альфа-Банк» в г. Прокопьевске.

11 июля 2019 года истец обратилась в Кредитно-кассовый офис «Прокопьевск -ПК-Угольный» АО «Альфа-Банк» в г. Прокопьевске, находящийся по адресу 

<

...>, для того чтобы снять деньги на лечение, но ответственным работником по выдаче денежных средств ей было отказано без объяснений причин. Впоследствии она неоднократно обращалась в Банк для того, чтобы снять денежные средства, но ей всегда отказывали. Такие действия работников Банка она расценивает как нарушение договора. До настоящего времени её требования о снятии денежных средств в сумме 145 000 рублей и закрытии вклада оставлены вышеуказанным банком без удовлетворения.

В соответствии с ч.2 ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или её часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Согласно условий размещения депозита полагает, имеет право пополнять вклад и частично или полностью востребовать свои денежные средства. Следовательно, действия Ответчика, до настоящего времени не вернувшего часть вклада, противоречат договору вклада и гражданскому законодательству РФ.

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение денежного обязательства, в соответствии с которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств, таким образом: с 11.07.2019 г. - 28.07.2019 г. – 18 дн.*7,5 % (ставка рефинансирования) =652,50 руб.

29.07.2019 г. – 08.09.2019 г. – 42 дн.*7,25 % (ставка рефинансирования) =1 471,75 руб.

09.09.2019 г.-24.10.2019 г. – 46 дн.*7 % (ставка рефинансирования) =1 522,50 руб.

25.10.2019 г.-12.12.2019 г. – 49 дн.*6,5 % (ставка рефинансирования) =1 539,42 руб.

12.12.2019 г.-18.12.2019 г. – 6 дн.*6,25 % (ставка рефинансирования) =181,25 руб.

Всего с 11.07.2019 г.-18.12.2019 г. составляет 5 367,12 руб.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Неправомерными действиями банка по фактическому отказу в возврате вклада истцу причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, связанных с необходимостью постоянного поддержания своего здоровья и невозможностью использовать своих сбережений в нужных суммах и в определенное время. У ФИО1 

<

данные изъяты> заболевание и для поддержания здоровья ей необходимы её деньги, которыми Банк незаконно пользуется. После этого инцидента она очень расстроилась и попала в больницу 

<

данные изъяты>, где находилась на лечении в течение месяца.

Размер компенсации морального вреда истец оценивает в 100 000 руб.

Определением Киселёвского городского суда от 10.03.2020 года произведена замена ненадлежащего ответчика - Кредитно-кассовый офис «Прокопьевск-ПК-Угольный» АО «Альфа – Банк», надлежащим – Акционерное общество «Альфа - Банк» (л.д.106).

На основании изложенного с учётом уточнения заявленных требований просит взыскать с ответчика сумму востребования остатка по вкладу в размере 145 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 5 367,12 руб. а также на дату вынесения решения суда, компенсацию морального вреда – 105 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Доверила представлять свои интересы своему доверителю ФИО2, которая также не явилась в судебное заседание, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, при вынесении решения учесть доводы письменных возражений и отзыва (л.д.118-120).

Не явился в судебное заседание представитель ответчика - АО «Альфа-Банк», о времени, дате и месте судебного заседание извещён надлежащим образом, причины неявки суду не известны, представлены письменные возражения (л.д. 66-69), из которых следует, что ответчик возражает относительно удовлетворения заявленных ФИО1 исковых требований в полном объеме по следующим обстоятельствам.

Так, полагают, что истцом в нарушение договора проводились по счету сомнительные операции. 22.07.2011 на основании Анкеты-заявления Истец заключил с «Альфа – Банк» Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в «Альфа – Банк» (далее по тексту - ДКБО) путем присоединения к его условиям. При заключении договора Истец ознакомился и согласился с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», что подтверждается его собственноручной подписью.

Затем по поручению истца 02.08.2018 «Альфа – Банк» осуществил открытие расчетного счета №, а также выдал к счету банковскую карту №.

Обращают внимание суда, что Банком по поручению истца был открыт именно расчетный счет №, но не вклад (депозит), о чем указывает истица в своем исковом заявлении. Факт открытия именно расчетного (текущего) счета, не счета вклада (депозита), подтверждается отчетом о сессии от 08.02.2018, в котором указано, что Истице открыт текущий расчетный счет физического лица №. Также в соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» расчетные (текущие) счета физических лиц имеют порядок 40817. а счета, для размещения депозитов (вкладов) и прочих привлеченных средств физических лиц, имеют порядок 423. Таким образом, между Банком и истцом заключен договор банковского счета, регулируемый главой 45 Гражданского кодекса РФ, договор банковского вклада (депозита) между Банком и истцом не заключался.

Ст. 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации устанавливаются основания; пределы необходимых ограничений конституционной свободы договора соразмерно указанным в этой конституционной норме целям.

Условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в «Альфа – Банк» (далее - Договор) предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящихся на счетах, допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, в том числе Федеральным законом от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115).

Согласно статье 1 Федерального закона № 115, настоящий федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. При этом в силу ст.5 данного Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом относятся, в частности, кредитные организации.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в «Альфа – Банк» вправе:

14.3.5. Запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. Договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в Банк, составленные полностью или в какой-либо их части на установленном законодательством Российской Федерации.

14.3.9. Ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Юшентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа- Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог» и посредством Чата, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

14.3.47. Ограничивать функциональность Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», в том числе ограничивать перечень возможных операций, совершаемых посредством указанных средств дистанционного банковского обслуживания, по своему усмотрению и без объяснения причин.

14.3.33. В случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента, Средств доступа, ФИО3, Своего ФИО3, Пароля «Альфа-Клик», Кода «Альфа-Мобайл», Кода «Альфа-Мобайл- Лайт», Пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании: блокировать Карты Клиента; блокировать доступ Клиента к Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа- Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», Денежным переводам «Альфа-Оплата»; осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS-сообщений на Номер телефона сотовой связи Клиента с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции; не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств.

В соответствии с пунктом 12 статьи 7 указанного Федерального закона № 115 приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Банком России в письме от 26 декабря 2005 года № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» даны следующие разъяснения - к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 26 января 2005 года № 12-Т, от 26 января 2005 года № 17-Т, а также следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с последующим переводом на банковские счета третьих лиц в течение нескольких дней.

Согласно Письма Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» сомнительные операции - это операции осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут проводиться для вывода капитала из страны, финансирования «серого» импорта перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций также используются признаки, указывающие на необычный характер сделки, указанные в приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Так, одними из ряда признаков подразумевающие сомнительную операцию являются: 

Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели.

Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

Согласно п. 14.2.9 клиент обязуется предоставлять в Банк информацию, а также документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете.

Как следует из выписки по карте, принадлежащей ФИО1 в период с 17.05.2019 поступали денежные средства через устройство recycling. Поступления денежных средств на счет происходили систематически, а после поступления денежных средств истец получал наличные денежные средства с использованием карты №:

17.05.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 172 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 211138 «Альфа – Банк» в городе Москва на улице Нижняя ФИО4, д. 45/17), указанные денежные средства были сняты 17.05.2019 с использованием карты №, место совершения по снятию - 

<

...> города, д. 37А

23.05.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 21 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 222174 «Альфа – Банк» в городе Барнаул на проспекте Красноармейский), денежные средства в размере 20 000 рублей были сняты 23.05.2019 с использованием карты №, место совершения по снятию - 

<

...> города, д. 37А.

04.06.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 54 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210638 «Альфа – Банк» в городе Москва на ул. Виляминовская, д.6-2); денежные средства в сумме 24 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 502086 «Альфа – Банк» в 

<

...>), денежные средства в размере 77 000 рублей были сняты 06.06.2019 с использованием карты №, место совершения по снятию — 

<

...> города, д. 37А.

07.06.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 20 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210068 «Альфа – Банк» в городе Москва на пр. Мира, д 36/1); денежные средства в сумме 35 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210068 «Альфа – Банк» в городе Москва на пр. Мира, д 36/1); денежные средства в сумме 30 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210068 «Альфа – Банк» в городе Москва на пр. Мира, д 36/1); денежные средства в сумме 169 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 220650 «Альфа – Банк» в городе Нижнем Новгороде на ул. Белинского, 61); денежные средства в сумме 1 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 220650 «Альфа – Банк» в городе Нижнем Новгороде на ул. Белинского, 61), денежные средства в размере 251 000, 00 рублей были сняты 07.06.2019 с использованием карты №, место совершения по снятию - 

<

...> города, д. 37А

-27.06.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 440 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 222140 «Альфа – Банк» в городе Новосибирск на пл. Карла Маркса, д 2), денежные средства в размере 180 000, 000 рублей были сняты 28.06.2019 с использованием карты №, место совершения по снятию - 

<

...> города, д. 37А, денежные средства в размере 250 000 рублей и 15 000 рублей были переведены 28.06.2019 истцом с карты на карту.

01.07.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 16 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210060 «Альфа – Банк» в г.Москве на ул. Долгорукская, д. 31-32); в сумме 145 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 502860 «Альфа – Банк» в г. Оренбург на ул. Туркестанская, д. 161); в сумме 2 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210604 «Альфа – Банк» в г.Москве на Осеннем бульваре, д. 9); в сумме 20 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210604 «Альфа – Банк» в г. Москве на Осеннем бульваре, д. 9); в сумме 35 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210600 «Альфа – Банк» в г.Москве на Осеннем бульваре, д. 9), в сумме 80 000 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 210534 «Альфа – Банк» в городе Москве на Осеннем бульваре, д. 9), денежные средства в размере 115 000,00 рублей переведены 01.07.2019 Истцом с карты на карту, также 01.07.2019 денежные средства в размере 180 000, 00 рублей были сняты с использованием карты №, место совершения по снятию - 

<

...> города, д. 37А.

02.07.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 86 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 222192 «Альфа – Банк» в г.Ниржневартовск на ул. Победы, Д. 11),

03.07.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 113 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 220970 «Альфа – Банк» в г.Чебоксары на ул. Ярославская, д. 27); в сумме 21 100,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 501805 «Альфа – Банк» в г. Нижний Новгород на улице Дьяконова д. 11а), денежные средства в размере 223 000,00 рублей переведены 03.07.2019 истцом с карты на карту.

09.07.2019 путем внесения через устройство recycling на текущий счет ФИО1 поступили денежные средства в сумме 104 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 220088 «Альфа – Банк» в г.Челябинске на улице Чичерину 9); денежные средства в сумме 106 000,00 рублей (место внесения денежных средств банкомат № 220086 «Альфа – Банк» в г.Челябинске на улице Чичерина, 9); в сумме 100 000,00 рублей (место внесения денежных средств - банкомат № 220086 «Альфа – Банк» в городе Челябинске на улице Чичерина, 9); денежные средства в размере 165 000,001 руб. были получены путем выдачи наличных со счета истца.

При анализе проводимых истцом операций установлено, что внесение денежных средств осуществлялось разными людьми, не истицей, а снятие осуществлялось в тот же день или на следующий день с использованием карты истца №.

Проанализировав операции по счету истца, ответчик пришел к выводу о том, что все операции подпадают под критерии сомнительных, в связи с чем, «Альфа – Банк» были наложены ограничения на карты ФИО1 (запрет на снятие наличных в банкомате) и на функции дистанционного банковского обслуживания. Однако истец мог проводить операции в отделении Банка с предоставлением обосновывающих документов по источнику денежных средств.

26.07.2019 Банком в адрес истца на личный почтовый ящик истицы 

<

данные изъяты> был направлен запрос о предоставлении письменных пояснений, раскрывающих характер проводимых по счету операций, их экономический смысл и аффилированность с физическими лицами; документы, подтверждающих источник происхождения денежных средств внесенных на счет наличными в 2019 г. в размере порядка 1,88 млн. рублей.

Запрошенные Банком документы предоставлены не были, что не позволило установить оправданность и экономическую целесообразность операций, проводимых по счету с использованием средств доступа к счету.

Денежные средства клиента не блокировались, меры отказа в выполнении распоряжения клиента согласно 115- ФЗ не применялись.

Таким образом, в связи с уклонением истца в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства, Банком заблокированы средства доступа к счету истца (снятие наличных денежных средств по карте, дистанционные каналы доступа), но не счет.

Из анализа выписки по счету истца следует, что ограничительные меры, принятые банком при наличии сомнительных операций, не блокируют счет истца, а лишь ограничивают операции по выдаче наличных денежных средств через банкоматы и доступ системе Интернет-Банка, что возможно по условиям договора при проведении сомнительных сделок, доказательств обратного суду не предоставлено.

Доказательством того, что Банком не были заблокированы денежные средства истца является факт выдачи наличных денежных средств в отделении Банка в размере 165 000 рублей 09.08.2019.

Исходя из выписки по счету, по состоянию на дату рассмотрения заявления истца на счете истца находятся денежные средства в сумме 145 582,85 рублей, доказательств того, что на момент рассмотрения дела указанная сумма принадлежащих истцу денежных средств на счете отсутствует, не представлено.

При указанных обстоятельствах, поскольку спорная сумма в распоряжение банка не поступала, из владения истца не выбывала, в настоящее время находится на счете, открытом на имя истца, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 145 000 рублей не имеется.

Полагают, истцом не представлено доказательств того, что она лично обращалась в отделение Банка с заявлением о выдаче наличных денежных средств или распоряжением о переводе денежных средств, и его распоряжение не было выполнено Банком.

Для получения денежных средств со счета (путем закрытия счета или перевода на иной счет) истец не лишен права обратиться лично в Банк с соответствующим заявлением и предоставлением необходимых документов.

Банком нарушений законодательства в отношении истца допущено не было. Банк действовал строго в соответствии с действующим законодательством и заключенным Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в «Альфа – Банк», что подтверждается приложенными документами. 

Относительно взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), считают, что основания для удовлетворения иска отсутствуют, а требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются производными от основного требования, в данной части также исковые требования не подлежат удовлетворению.

Банком нарушений законодательства в отношении истца допущено не было. Банк действовал строго в соответствии с действующим законодательством и заключенным Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в «Альфа – Банк», что подтверждается приложенными документами. Основания для удовлетворения иска в этой части также отсутствуют, также как и взыскании компенсации морального вреда.

В связи с чем, с учетом изложенного просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» отказать в полном объёме.

Суд, изучив материалы дела, доводы письменных возражений на исковое заявление, отзыв на возражения ответчика, приходит к выводу об отказе в иске, поскольку не находит нарушений прав истца со стороны ответчика.

Согласно статье 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьёй 858 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

При этом ограничения дистанционного обслуживания установлены в рамках исполнения банком обязанностей, предусмотренных Федеральным законом РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Закон от 07.08.2011 № 115-ФЗ) от 07.08.2001 №115-ФЗ, и не нарушают прав истца и условий заключенного между истцом и ответчиком договора.

Положениями статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов. Организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок предоставления информации в уполномоченный орган.

Так, согласно п. 2 ст. 7 Закона от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

При этом закон не ставит четких критериев того, какие операции могут вызывать у работников банка подозрения в том, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, а указывает лишь, операции, по которым необходимо фиксировать информацию.

Согласно Письму Банка России от 04.09.2013 № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» сомнительные операции – это операции, осуществляемые клиентами кредитных организаций, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей, которые могут производиться в наличную форму из страны, финансирования «серого» импорта, перевода денежных средств из безналичной в наличную форму и последующего ухода от налогообложения, а также для финансовой поддержки коррупции и других противозаконных целей.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций также используются признаки, указывающие на необычный характер сделки, приведенные в приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма».

Среди признаков, указывающих на сомнительную операцию, указаны:

Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ.

Регулярные зачисления крупных денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Исходя из п. 9 ст. ФЗ от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Судом установлено, что 02.08.2018 г. ФИО1 стала клиентом АО «АЛЬФА-БАНК», получив банковскую карту№ выданную по расчетному счету №.

При получении карты истец был ознакомлен и согласился с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается ее подписью в заявлении (л.д.71).

Таким образом, между Банком и истцом заключен договор банковского счета, регулируемый главой 45 Гражданского кодекса РФ, договор банковского вклада (депозита) между Банком и истцом не заключался.

В соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц, на условиях которого обслуживается счет истца, в том числе, следующие условия.

Согласно п. 14.3.5. ДКБО запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе для осуществления функций валютного контроля в соответствии с п. 3.9. Договора, а также подтверждающие источник происхождения денежных средств на Счете, основание совершения операции с наличными денежными средствами; информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Документы, представляемые в Банк, составленные полностью или в какой-либо их части на установленном законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 14.3.9. ДКБО ограничивать, приостанавливать и прекращать применение Юшентом в рамках Договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе, применение Интернет Банка «Альфа-Клик», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа- Диалог», «Альфа-Оплата» и не исполнять поручения Клиента, поступившие в Банк через Телефонный центр «Альфа-Консультант», Интернет Банк «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Оплата», «Альфа-Диалог» и посредством Чата, включая распоряжение Клиентом Счетом, в случаях выявления Банком в деятельности Клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору, в том числе при непредставлении сведений по запросам Банка, с предварительным уведомлением Клиента, в том числе, путем размещения сообщения в Интернет Банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления Банком применения Клиентом средств дистанционного обслуживания в части распоряжения Счетом, распоряжение Счетом Клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных Клиентом в Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

В силу п. 14.3.47. ДКБО ограничивать функциональность Интернет Банка «Альфа-Клик», Телефонного центра «Альфа-Консультант», услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», в том числе ограничивать перечень возможных операций, совершаемых посредством указанных средств дистанционного банковского обслуживания, по своему усмотрению и без объяснения причин.

Согласно п. 14.3.33. ДКБО в случае обнаружения или возникновения подозрений у Банка о неправомерности проводимых операций с использованием Карты Клиента, Средств доступа, ФИО3, Своего ФИО3, Пароля «Альфа-Клик», Кода «Альфа-Мобайл», Кода «Альфа-Мобайл- Лайт», Пароля «Альфа-Диалог», а также в случае получения от государственных и правоохранительных органов информации о неправомерном их использовании:

блокировать Карты Клиента;

блокировать доступ Клиента к Интернет Банку «Альфа-Клик», к услуге «Альфа- Мобайл», услуге «Альфа-Мобайл-Лайт», услуге «Альфа-Диалог», Денежным переводам «Альфа-Оплата»;

осуществлять голосовую телефонную связь и/или направлять уведомления в виде SMS-сообщений на Номер телефона сотовой связи Клиента с целью получения Банком дополнительного подтверждения факта совершения Клиентом операции;

не исполнять поручения Клиента до выяснения обстоятельств (л.д.87-89).

Из материалов дела следует и не оспаривается стороной истца, что за период с 17.05.2019 г. по 09.07.2019 г. на счёт ФИО1 поступили денежные средства в размере 1,88 млн.рублей. Поступления денежных средств на счет истца происходили систематически через устройство recycling, а после поступления денежных средств истец получал наличные денежные средства с использованием карты №.

После поступления денежных средств клиент получал их в виде наличных денежных средств:

- 17.05.2019 поступили денежные средства в сумме 172 000,00 рублей указанные денежные средства были сняты 17.05.2019;

- 23.05.2019 поступили денежные средства в сумме 21 000,00 рублей, денежные средства в размере 20 000 рублей были сняты 23.05.2019;

- 04.06.2019 поступили денежные средства в сумме 54 000,00 рублей, денежные средства в сумме 24 000,00 рублей и в размере 77 000 рублей были сняты 06.06.2019;

- 07.06.2019 поступили денежные средства в сумме 20 000,00 рублей, денежные средства в сумме 35 000,00 рублей, в сумме 30 000,00 рублей, в сумме 169 000,00 рублей, в сумме 1000,00 рублей, в размере 251 000, 00 рублей были сняты 07.06.2019;

- 27.06.2019 поступили денежные средства в сумме 440 000,00 рублей, денежные средства в размере 180 000, 000 рублей, в размере 250 000 рублей и 15 000 рублей были переведены 28.06.2019 истцом с карты на карту;

- 01.07.2019 поступили денежные средства в сумме 16 000,00 рублей 145 000,00 рублей, 2 000,00 рублей, 20 000,00 рублей, 35 000,00 рублей, 80 000 рублей; денежные средства в размере 115 000,00 рублей переведены 01.07.2019. 01.07.2019 денежные средства в размере 180 000, 00 рублей были сняты с использованием карты №;

- 02.07.2019 поступили денежные средства в сумме 86 000,00 рублей;

- 03.07.2019 поступили денежные средства в сумме 113 000,00 рублей, 21 100,00 рублей. Денежные средства в размере 223 000,00 рублей переведены 03.07.2019 истцом с карты на карту;

- 09.07.2019 поступили денежные средства в сумме 104 000,00 рублей, 106 000,00 рублей, 100 000,00 рублей. Денежные средства в размере 165 000,001 рублей были получены путем выдачи наличных со счета истца.

Суд соглашается с доводами банка о том, что в своей совокупности указанные операции подпадают под вышеуказанные признаки (критерии) сомнительных операций.

Таким образом, в целях соблюдений положений, установленных Центральным Банком России, в соответствии с условиями ДКБО, Банк правомерно запросил у ФИО1 документы, обосновывающие легитимность происхождения денежных средств.

В связи с совершением истцом ФИО1 сомнительных операций банком 26.07.2019 в адрес истца на личный почтовый ящик истицы 

<

данные изъяты> был направлен запрос о предоставлении письменных пояснений, раскрывающих характер проводимых по счету операций, их экономический смысл и аффилированность с физическими лицами; документы, подтверждающих источник происхождения денежных средств внесенных на счет наличными в 2019г. в размере порядка 1,88 млн. рублей.

Однако, ФИО1, в нарушении п. 14 т. 7 Федерального закона № 115-ФЗ указанные документы не представлены.

Кроме того, право истца ФИО1 на распоряжение денежными средствами ограничено не было, счет не был заблокирован, тому подтверждение факт выдачи наличных денежных средств в отделении Банка в размере 165 000 рублей 09.08.2019., отказ в проведении операций не осуществлялся, истец могла проводить операции в отделении банка, доказательств того, что истец обращалась в отделение банка не представлено.

Исходя из выписки по счету, по состоянию на дату рассмотрения заявления истца на счете истца находятся денежные средства в сумме 145 582,85 рублей (л.д.77), доказательств того, что на момент рассмотрения дела указанная сумма принадлежащих истцу денежных средств на счете отсутствует, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах, поскольку спорная сумма в распоряжение банка не поступала, из владения истца не выбывала, в настоящее время находится на счете, открытом на имя истца, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 145 000 рублей не имеется.

При таких обстоятельствах, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности с учетом ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований о взыскании остатка по вкладу в размере 145 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами – 5 367,12 руб. и на дату вынесения решения суда следует отказать в полном объёме.

Поскольку отказ от совершения ряда операций по счёту был осуществлен банком правомерно, основания для взыскания с банка убытков также отсутствуют.

Учитывая, что исковые требования о компенсации морального вреда в размере 100 000 руб. фактически являются производными от основных исковых требований, а также с учетом того, что нарушение личных неимущественных прав истца со стороны ответчика в ходе судебного разбирательства не установлено, в их удовлетворении ФИО1 также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 197 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 предъявляемых к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о востребовании остатка по вкладу в размере 145 000 рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 367 рублей 12 копеек, а также на дату вынесения решения суда, компенсации морального вреда в размере 105 000 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 12 мая 2020 года.

Председательствующий - Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.