Дело № 2-1060/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2018 года г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново 

в составе председательствующего судьи Липатовой А.Ю.

при секретаре Ковалевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 12.12.2013 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому истцом ответчику представлены денежные средства в размере 236184 рубля на срок 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, представив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 20.03.2018 г. задолженность по кредитному договору составляет 253241,88 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 157033,81 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 42208,07 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, в размере 54000 рублей. По основаниям, изложенным в иске, руководствуясь ст.ст. 11,12,309,310,329,330,809,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 253241,88 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 157033,81 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 42208,07 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг в размере 54000 рублей. 

В судебное заседание представитель ПАО СК «Восточный» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом и срок. От ФИО1 в суд поступило письменное ходатайство об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, мотивированное тем, что установленный в кредитном договоре размер неустойки при действующем размере ключевой ставки, установленной ЦБ РФ по ЦФО – 7,25% годовых превышает средневзвешенные ставки штрафных санкций по коммерческим займам (кредитам) и гражданско-правовым обязательствам. При рассмотрении данного ходатайства просит учесть соотношение процентной ставки договорной неустойки, указанной в кредитном договоре, с размером ключевой ставки, установленного ЦБ РФ по ЦФО – 7,25% годовых. Неустойка имеет компенсационную природу, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения. Ответчик готов нести финансовую ответственность за нарушение условий договора и признает взыскиваемые штрафные санкции в размере 10000 рублей. В связи с чем просит уменьшить размер начисленной банком неустойки согласно ст. 333 ГК РФ до 10000 рублей.

Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд с учетом мнения представителя истца, согласно ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему. 

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании анкеты заемщика и заявления на заключение договора кредитования между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее договор кредитования) №, в соответствии с которым ФИО1 открыт банковский счет, на который был зачислен кредит в сумме 236184 рублей под 21,5% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного платежа составил 7379 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 7350,78 рублей (л.д. 7-8, 11).

Договор кредитования заключен между сторонами в офертно-акцептной форме на условиях кредитовая счета, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

В заявлении о заключении договора кредитования ФИО1 согласилась с тем, что банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в договор КБО и Тарифы Банка при условии размещения их в новой редакции не позднее, чем за 14 календарных дней до их вступления в силу, размещая, таким образом, Тарифы и измененный текст договора КБО, уведомляет ответчика об этих изменениях надлежащим образом. ФИО1 обязалась знакомиться с договором КБО и Тарифами банка не реже, чем один раз в 10 дней. 

Факт исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита и получения ответчиком суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-17).

Из представленной истцом выписки из лицевого счета также следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом. Последний платеж в сумме 8000 рублей был внесен 14.09.2015 г. 

Факт ненадлежащего исполнения вышеуказанного кредитного договора ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

В соответствии с п. 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. 

Тарифным планом № 25/5/2014 «Выгодный» предусмотрен штраф за образование просрочки при сумме кредита от 200001 до 500000 рублей в размере 1000 рублей за факт образования просрочки 1 раз, 1500 рублей – за факт образования просрочки 2 раза, 2000 рублей за факт образования просрочки 3 раза и более.

Согласно расчету, представленному банком, размер задолженности ФИО1 по договору кредитования № по состоянию на 20.03.2018 г., составил 253241,88 рублей, в том числе, сумма основного долга – 157033,81 рублей, проценты за пользование кредитными средствами – 42208,07 рублей, неустойка на просроченный основной долг – 54000 рублей. 

Суд проверил представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и соглашается с ним. Ответчик каких-либо возражений относительно расчета не представил.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Советского судебного района г. Иваново мирового судьи судебного участка № 3 Советского судебного района г. Иваново от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ №, изданный мировым судьей судебного участка № 1 Советского судебного района г. Иваново ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичной порядке и ведении банковского счета в связи с поступлением возражений от должника.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи, если должником является физическое лицо, суд вправе снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с должника, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Возможность уменьшения неустойки предусмотрена также п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

При таких обстоятельствах, в силу положений ст. 333 ГК РФ, исходя из принципа баланса интересов сторон, требований разумности, справедливости, достаточности и компенсационного характера неустойки, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки на просроченный основной долг до 35000 рублей.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234241,88 рублей в том числе: сумма основного долга – 157033,81 рублей, сумма процентов за пользование кредитными средствами - 42208,07 рублей, неустойка на просроченный основной долг - 35000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 5732,42 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 234241,88 рублей в том числе: сумма основного долга в размере 157033,81 рублей, сумма процентов за пользование кредитными средствами в размере 42208,07 рублей, неустойка на просроченный основной долг в размере 35000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5732,42 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд г. Иваново в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись А.Ю. Липатова

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2018 года.