дело №2-469/2024

УИД 26RS0028-01-2024-000689-03

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Светлоград 08 мая 2024 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ромась О.В.,

при секретаре Погосовой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» ИНН 

<

***> к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от 05.09.2017,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по Договору --- от 05.09.2017 года в размере 664608,92 руб., а также денежных средств в размере 9846,09 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины, обосновывая свои требования следующим.

*** ФИО2 (далее - Должник) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключили договор потребительского кредита (займа) (далее - Договор займа) ---.

Договор --- был заключен на основании Заявления Клиента, «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (далее - Общие условия), являющиеся общими условиями договора потребительского кредита При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита в и порядок возврата.

Согласно условий Договора кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт, открытый Банком Клиенту в рамках Договора либо в момент совершения расходной операции по карте в порядке статьи 850 ГК РФ за счет предоставления овердрафта, и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 14.12.2023 года (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 664608,92 руб.

14.12.2023 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор № --- уступки прав (требований) (цессии) от *** (далее - Договор цессии). (Приложение № 3)

В соответствии с Договором цессии КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, Кредитор) права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 14.12.2023 г. (далее - Приложение к договору цессии), в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 договор ---.

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 664608,92 руб., которая образовалась за период с *** по ***.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещался о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом по адресу его регистрации – .... откуда почтовое отправление возвращено в суд с отметкой - «истек срок хранения», что подтверждается отчетом об отслеживании отправления.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика ФИО1 о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 вышеуказанного Положения ЦБ РФ N 266-П от 24.12.2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 указанного Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что 05.09.2017 ФИО2 подал в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заявление о предоставлении кредитной карты, на основании которого был заключен Договор счета по карте, для осуществления кредитования счета по карте. ФИО2 подтвердил присоединение к действующим Общим условиям, тарифам, являющихся неотъемлемой частью Договора счета по карте.

Таким образом, 05.09.2017 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключили Договор о Карте --- о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, правилами дистанционного банковского обслуживания, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физлицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты в порядке, предусмотренном ст.438 ГК РФ, путем представления ФИО1 в надлежащим образом оформленного и подписанного заявления на заключение договора. 

Установлено, что во исполнение заключенного договора --- ответчику 05.09.2017 выдана кредитная карта с овердрафтом, с кредитным лимитом 300 000 руб. Процентная ставка в процентах годовых 29,90%, на срок до полного исполнения сторонами обязательств.

Согласно п.12 Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Кроме того, договором предусмотрена плата за услугу СМС – оповещение – 50 руб. в месяц, предоставление отчета по карте – 50 руб. в месяц, плата за обработку запроса по предоставлению баланса по карте в банкомате 30 руб. за один запрос. А также заемщик выразил согласие на подключение к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья а размере 0-95% от страховой суммы по договору (сумма задолженности по кредиту на дату составления отчета по карте), и к программе страхования в отношении денежных средств а размере 90 руб. в месяц, включая НДС.

Материалами дела установлено, что обязательства банка по предоставлению ФИО1 кредита исполнены в полном объеме, что ответчиком не опровергнуто. 

Факт предоставления банком ответчику ФИО1 денежных средств на кредитной карте подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 01.01.2005 по 27.02.2024, а также расчетом задолженности, из которых следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по оплате услуг, по получению наличных денежных средств с использованием карты, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Однако, ответчиком ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом не исполнены, что подтверждается выпиской по счету. Ответчиком нарушены как сроки погашения кредита, так и сроки внесения платежей и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору --- по состоянию на 15.12.2023, согласно которого последнее гашение задолженности произведено ФИО1 31.05.2019. 

14.12.2023 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор № rk- 141223/1520 уступки прав (требований) (цессии) от 14.12.2023, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 14.12.2023, в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 ---.

Согласно выписки из Приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования, имеется задолженность в размере 664608,92 руб., которая образовалась за период с 05.09.2017 по 14.12.2023 года, 

Согласно приведенного истцом расчета задолженность ФИО1 за период с 05.09.2017 по 14.12.2023 составляет 664608,92 руб., из которых сумма основного долга - 251982,32 руб., проценты – 283 186,60 руб., просроченные проценты - 9 551,39 руб., комиссии - 3 404,60 руб., штрафы - 116484,01 руб. 

Размер исчисленной истцом задолженности, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора --- от 05.09.2017 и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, доказательств, свидетельствующих о его неправильности, суду не представлено. Ответчиком также не представлено альтернативного расчета задолженности по договору. Также ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие, что данная сумма задолженности изменилась на дату рассмотрения дела.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежное обязательство ответчиком на момент рассмотрения дела в суде не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Исходя из ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по погашению задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с положениями статей 309, 310, 393, 435, 438, 807, 808, 809, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты --- от 05.09.2017 в размере 664608,92 руб., из которых сумма основного долга - 251982,32 руб., проценты – 283 186,60 руб., просроченные проценты - 9 551,39 руб., комиссии - 3 404,60 руб., штрафы - 116484,01 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе государственную пошлину. 

Согласно платежному поручению от 15.04.2024 --- АО «Банк Русский Стандарт» за подачу искового заявления к ответчику оплатило государственную пошлину в сумме 9846,09 руб. Указанная сумма госпошлины, с учетом суммы обоснованно заявленных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» ИНН --- к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору --- от *** - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения. уроженца ..., паспорт --- выдан ***, ..., ИНН 

<

***>, зарегистрированного по адресу: ... пользу АО «Банк Русский Стандарт», ИНН 

<

***>, КПП 771901001, ОГРН 

<

***>, задолженность по кредитному договору --- от 05.09.2017 в размере 664608,92 руб., из которых сумма основного долга - 251982,32 руб., проценты – 283 186,60 руб., просроченные проценты - 9 551,39 руб., комиссии - 3 404,60 руб., штрафы - 116484,01 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 9846,09 руб.

В соответствии с положениями, предусмотренными ст.237 ГПК РФ ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Ромась